Возврат денег по исполнительному листу от НБ ТРАСТ

Постановление ФАС Центрального округа от 09.07.2010 по делу N А08-10824/2009-33 Установив, что казначейство необходимых действий не произвело, а возвратило исполнительный лист взыскателю по основаниям, не предусмотренным Бюджетным кодексом РФ, суд первой инстанции пришел к выводу о незаконности действий казначейства по возврату исполнительного листа, обязании казначейства принять данный исполнительный лист к исполнению, а также о взыскании с него расходов, понесенных банком на уплату госпошлины.

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ СУД ЦЕНТРАЛЬНОГО ОКРУГА

от 9 июля 2010 г. по делу N А08-10824/2009-33

Резолютивная часть постановления объявлена 07.07.2010

Полный текст постановления изготовлен 09.07.2010

Федеральный арбитражный суд Центрального округа, рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу ОАО “Национальный банк “ТРАСТ“ на постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 19.03.2010 по делу N А08-10824/2009-33,

открытое акционерное общество Национальный банк “ТРАСТ“ (далее – Банк) обратилось в арбитражный суд с заявлением о признании незаконными действий Отделения по городу Белгороду и Белгородскому району УФК по Белгородской области (далее – Казначейство) по возврату исполнительного листа АС N 00058788, выданного 14.08.2009 Арбитражным судом Белгородской области, обязании Казначейства принять данный исполнительный лист к исполнению,

а также о взыскании с него расходов, понесенных Банком на уплату госпошлины в сумме 2 000 руб.

Решением Арбитражного суда Белгородской области от 10.12.2009 заявленные Банком требования удовлетворены в полном объеме.

Постановлением Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 19.03.2010 решение суда первой инстанции отменено, в удовлетворении требований Банка отказано.

Банк, не согласившись с состоявшимся по делу постановлением апелляционного суда, обратился с кассационной жалобой, в которой, ссылаясь на неправильное применение норм материального права и на несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам спора, просит его отменить, оставив в силе решение суда первой инстанции.

Изучив материалы дела, заслушав представителей лиц, участвующих в деле, обсудив доводы кассационной жалобы (с учетом дополнения) и отзывов на нее, судебная коллегия находит, что состоявшееся по делу постановление подлежит отмене.

Как следует из материалов дела, решением Арбитражного суда Белгородской области от 27.04.2009 по делу N А08-9421/2008-7-9, ИФНС России по г. Белгороду вменено в обязанность произвести возврат ОАО НБ “Траст“ излишне уплаченный налог на прибыль из бюджета субъекта РФ в сумме 922 283 руб.

После вступления решения в законную силу 14.08.2009 Арбитражным судом Белгородской области выдан исполнительный лист АС N 000548788, который был направлен заявителем в Казначейство.

Казначейство уведомлением N 302-24/3976 от 21.09.2009 возвратило исполнительный лист ОАО НБ “Траст“, мотивировав это тем, что в силу ст. 242.3 БК РФ

в компетенцию Казначейства не входит исполнение требований исполнительного листа об обязании налогового органа совершить определенные действия.

Кроме того, Банку указано, что в соответствии со ст. 160.1 БК РФ и п. 2 ст. 78 НК РФ следует обратиться за принудительным исполнением решения суда в ИФНС России по г. Белгороду.

Полагая, что ссылка на п. 2 ст. 160.1 БК РФ необоснованна и что действия Казначейства противоречат требованиям п. 3 ст. 242.1 БК РФ, Банк обратился в суд с соответствующим заявлением.

Разрешая спор по существу заявленных требований, суд первой инстанции исходил из того, что в силу ст. 16, 318 АПК РФ исполнение судебных актов не требует вынесения каких-либо дополнительных решений (заключений) налоговым органом.

Также судом указано, что по смыслу положений гл. 24.1 БК РФ исполнительный лист о взыскании денежных средств должника – бюджетного учреждения не может быть возвращен без исполнения по мотиву отсутствия у него лицевого счета в конкретном органе Федерального казначейства.

В связи с этим орган Федерального казначейства по месту нахождения бюджетного учреждения, получивший исполнительный лист арбитражного суда и выявивший отсутствие лицевых счетов должника в данном органе Казначейства, должен сам установить надлежащий орган Казначейства по месту открытия лицевого счета должника и направить в этот орган исполнительный лист для исполнения.

При отсутствии у должника лицевых (расчетных) счетов как в

органах Федерального казначейства, так и в учреждениях Центрального банка Российской Федерации или кредитных организациях, исполнительный лист направляется для исполнения в орган Казначейства по месту открытия счета главному распорядителю соответствующих средств федерального бюджета, который вправе указать, с какого его счета следует производить взыскание.

Установив, что в данном случае Казначейство таких действий не произвело, а возвратило исполнительный лист взыскателю по основаниям, не предусмотренным Бюджетным кодексом РФ, суд первой инстанции пришел к выводу о незаконности действий Казначейства.

Не соглашаясь с указанными выводами суда первой инстанции апелляционный суд исходил из того, что по исполнительному листу АС N 000548788 Арбитражный суд Белгородской области обязал ИФНС России по г. Белгороду произвести возврат Банку излишне уплаченного налога на прибыль в сумме 922 283 руб. в части зачисляемой в бюджет субъекта Российской Федерации, в связи с чем пришел к выводу о том, что требования обязывающего характера не входят в компетенцию Казначейства.

При этом, по мнению апелляционного суда, в силу положений ст. 78 НК РФ и п. 2 ст. 160.1 БК РФ сумма излишне уплаченного налога подлежит возврату налогоплательщику, для чего налоговый орган, как администратор доходов бюджета принимает решение о возврате излишне уплаченных (взысканных) платежей в бюджет, пеней и штрафов, и представляет поручение в орган Федерального казначейства для осуществления возврата в порядке,

установленном Минфином РФ.

Кроме того, поскольку налог на прибыль не поступает на лицевые счета получателей бюджетных средств, открытых в органах Федерального казначейства налоговым органам, судом апелляционной инстанции сделан вывод о том, что предъявленный Банком исполнительный лист не мог быть исполнен в порядке, установленном ст. ст. 242.1 и 242.3 БК РФ.

Между тем, апелляционным судом не учтено следующее.

В соответствии со ст. 6 Федерального конституционного закона N 1-ФКЗ от 31.12.1996 “О судебной системе Российской Федерации“, ст. 16 АПК РФ, вступившие в законную силу судебные акты арбитражного суда являются обязательными для органов государственной власти, органов местного самоуправления, иных органов, организаций, должностных лиц и граждан и подлежат исполнению на всей территории Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 1 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ “Об исполнительном производстве“ условия и порядок исполнения судебных актов по передаче гражданам, организациям денежных средств соответствующего бюджета бюджетной системы Российской Федерации устанавливаются бюджетным законодательством Российской Федерации.

В силу п. 3 ст. 239 БК РФ обращение взыскания на средства бюджетов бюджетной системы Российской Федерации на основании судебных актов производится в соответствии с гл. 24.1 Кодекса.

Таким образом, данные положения действующего законодательства, регулирующие порядок исполнения судебных решений по подобным требованиям, не содержат каких-либо исключений для случаев возврата гражданам и организациям излишне уплаченных налогов.

В соответствии с п. 1

ст. 242.1 БК РФ, исполнение судебных актов по обращению взыскания на средства бюджетов бюджетной системы Российской Федерации производится на основании исполнительных документов (исполнительный лист, судебный приказ) с указанием сумм, подлежащих взысканию в валюте Российской Федерации, а также в соответствии с установленными законодательством Российской Федерации требованиями, предъявляемыми к исполнительным документам, срокам предъявления исполнительных документов, перерыву срока предъявления исполнительных документов, восстановлению пропущенного срока предъявления исполнительных документов.

Пунктом 2 названной статьи Кодекса определено, что к исполнительному документу (за исключением судебного приказа), направляемому для исполнения судом по просьбе взыскателя или самим взыскателем, должны быть приложены надлежащим образом заверенная копия судебного акта, на основании которого он выдан, а также заявление взыскателя с указанием реквизитов банковского счета взыскателя, на который должны быть перечислены средства, подлежащие взысканию. К заявлению, подписанному представителем взыскателя, прикладывается доверенность или иной документ, удостоверяющий полномочия представителя.

Учитывая изложенное, суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что Банк правомерно направил на исполнение в отделение казначейства исполнительный лист АС N 000548788, выданные Арбитражным судом Белгородской области по делу N А08-9421/2008-7-9, и у отделения отсутствовали законные основания, установленные п. 3 ст. 242.1 БК РФ, для его возврата Банку без исполнения.

При этом, кассационная коллегия принимает во внимание, что в данном случае ст. 78 НК РФ не применима, поскольку она

определяет административный порядок возврата излишне уплаченного налога по заявлению налогоплательщика и не применяется к правоотношениям, возникшим на стадии исполнения судебных актов.

При рассмотрении подобных требований размер налога, пеней и санкций, излишне уплаченных налогоплательщиком и подлежащих возврату, определяется судом с учетом данных о состоянии расчетов налогоплательщика с бюджетом, представляемых налоговым органом.

Указанные выводы соответствуют правовой позиции ВАС РФ, изложенной в Постановлении Президиума N 401/10 от 08.06.2010.

Таким образом, выводы апелляционного суда основаны на неправильном применении норм материального права, что в силу ч. 1 ст. 288 АПК РФ является основанием для отмены принятого им судебного акта.

В соответствии с ч. 3 ст. 201 АПК РФ в случае, если арбитражный суд установит, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решения и действия (бездействие) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и не нарушают права и законные интересы заявителя, суд принимает решение об отказе в удовлетворении заявленного требования.

Следовательно, у суда первой инстанции было достаточно правовых оснований для удовлетворения заявленных Банком требований.

Руководствуясь п. 2 ч. 1 ст. 287, ст. 288, ст. 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 19.03.2010 по делу N А08-10824/2009-33 отменить, оставив в силе решение Арбитражного суда Белгородской области от 10.12.2009.

Как взыскать деньги с банка

По решению суда вам взыскали с банка определенную сумму. Допустим, это были незаконно взятые комиссии по кредиту, или пропавшие со счета деньги, или не выданный вовремя вклад. Решение суда вступило в силу, вам выдали исполнительный лист, в котором прописан должник — банк. Куда теперь нести этот исполнительный лист, чтобы побыстрее получить деньги?

Законодательство

1. Исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте может быть направлен в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем.
Статья 8 ФЗ об исполнительном производстве

5. Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.
Статья 70 ФЗ об исполнительном производстве

Вариант 1. Отнести исполнительный лист в сам банк.

В моей практике встречались банки, которые сами быстро и без проблем исполняли решения суда. Например, можно было отнести исполнительный лист на взыскание денег со Сбербанка в местное отделение Сбербанка. На следующий день на счет приходили взысканные деньги. А Балтинвестбанк, например, вообще платил без всякого исполнительного листа: они просто звонили сразу после вступления решения суда в силу и просили платежные реквизиты.

Уточнить возможность исполнения решения в добровольном порядке вы можете, например, у юриста банка, который присутствует в судебных заседаниях.

Однако политика банка может меняться. Плюс нельзя исключить фактор недобросовестности, например, если банк находится на грани отзыва лицензии, у него финансовые проблемы, и ему уже все равно. Поэтому если у вас нет информации о том, исполняет ли ваш банк решения добровольно, либо если в вашем городе нет больше отделения банка, есть

Вариант 2. Исполнить решение через РКЦ Банка России.

Банк является таким же юридическим лицом, как и другие организации. У него, как и у всех, есть счет, на котором хранятся деньги. Только этот счет (корреспонденский, к/с) открыт в специальном подразделении Центрального банка РФ — расчетно-кассовом центре (РКЦ). Если вы сдадите свой исполнительный лист туда, РКЦ в принудительном порядке спишет деньги с коррсчета банка на ваши реквизиты.

Читайте также:  Восстановление муниципального дома после пожара

Как узнать, в какой РКЦ Банка России надо обращаться?

1. Найдите реквизиты вашего банка.

Они могут быть указаны в вашем договоре с банком (вклада, кредитном и др.). Также реквизиты всегда можно посмотреть на официальном сайте банка. Обычно это раздел О банке —> Реквизиты.

Например, у Сбербанка реквизиты размещены тут:
То есть для взыскания денег со Сбербанка вы можете направить свой исполнительный лист в ГУ Банка России по ЦФО.

2. Ищем контакты нужного РКЦ Центробанка.

Для этого заходим в Территориальные учреждения Банка России. Выбираем ГУ по нужному федеральному округу и городу. В нашем примере это будет Центральный федеральный округ и город Москва. Щелкаем по ссылке Список РКЦ и видим адреса всех РКЦ, расположенных в Москве и области:

Видим адрес нужного нам РКЦ. Именно туда мы можем сдать свой исполнительный лист на взыскание денег со Сбербанка.

Как подать исполнительный лист в РКЦ Банка России?

  • отнести лично. В этом случае вам потребуется 2 экземпляра заявления на исполнение, оригинал исполнительного листа, паспорт и его копия (1 страничка с фото и прописка), ваши банковские реквизиты (счет может быть любой активный, открытый в любом банке, но только на ваше имя. Чек с реквизитами можно распечатать в банкомате или взять в онлайн-банке). При сдаче попросите сотрудника РКЦ поставить вам отметку о получении на вашем экземпляре заявления на исполнение и сохраните его себе.
  • отправить почтой. Возьмите одно заявление на исполнение, оригинал исполнительного листа, копию своего паспорта (1 страничка с фото и прописка) и свои банковские реквизиты. Все документы отправляйте ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении . В описи вложения укажите номер исполнительного листа (он пишется внизу каждой страницы красными буквами, например, ВС №000000000 ). Сохраните квитанцию с почты об отправке и опись вложения со штампом почты.

Если взыскателем по листу является организация , заявление на исполнение может подписать и скрепить печатью руководитель. Прикладывать его копию паспорта к заявлению на исполнение не нужно. Также можно сделать доверенность от организации на имя того, кто будет подписывать заявление в РКЦ (не нотариальную, за подписью и печатью руководителя). В доверенности укажите паспортные данные представителя и четко пропишите полномочия — «представлять интересы в таком-то РКЦ при предъявлении к исполнению исполнительного листа №». Оригинал доверенности приложите к заявлению на исполнение. Копия паспорта представителя также не нужна.

На заметку:
По месту нахождения филиала банку открывается коррсчет в региональном РКЦ. Туда тоже можно предъявлять листы. Это удобно: не надо посылать лист почтой в Москву в головной РКЦ, можно сдать его лично в своем городе.

В какие сроки РКЦ Банка России перечислит деньги?

Если по пакету документов нет претензий, а на счете должника достаточно денег, РКЦ спишет деньги на ваши реквизиты незамедлительно. На практике это означает:

  • при личной подаче в РКЦ деньги на своем счете вы увидите в течение пары дней (с учетом сроков перечисления денег между банками);
  • при отправке почтой сроки могут достигать 2-3 недель с момента отправки. Все зависит от скорости работы почты и расстояния между вами и РКЦ.

Также в течение 3 дней с даты исполнения РКЦ вышлет вам официальный ответ о том, что ваш лист исполнен. Иногда у РКЦ бывают претензии к документам. Чаще всего придираются к оформлению исполнительного листа. В таком случае РКЦ вернет вам пакет документов обратно с пояснениями. Исправьте все ошибки, на которые указал РКЦ в своем письме, и подайте лист еще раз.

Вариант 3. Исполнить лист через судебных приставов.

Я использовала этот способ крайне редко, в основном в тех случаях, когда по каким-то причинам через РКЦ исполнить решение было нельзя. Например, в одном исполнительном листе у нас была неудачная формулировка: «взыскать с банка штраф в размере ХХХХ рублей с перечислением 50% в пользу организации». Поскольку точной суммы, взысканной в пользу организации, в листе не было, РКЦ отказался исполнять такой лист, и я сдала лист приставам.

Также одно время мы исполняли все листы по банку ВТБ 24 через местных приставов. Московский РКЦ, обслуживающий этот банк, был очень капризен и безосновательно придирался к каждой запятой. Иногда листы возвращали нам обратно не по одному разу. Местные же приставы хорошо работали с отделением банка и взыскивали деньги за 2-3 недели.

Если по каким-то причинам вам придется исполнять свое решение через приставов, обратите внимание на такой нюанс. По ФЗ об исполнительном производстве все исполнительные действия совершаются по юридическому адресу организации или ее филиала, представительства. Примерно до 2013 года наши местные приставы без проблем принимали исполнительные листы на банки, несмотря на то, что у них был московский юрадрес, а в городе были не филиалы, а операционные офисы. Позже те же самые листы приставы стали передавать на исполнение в другой ОСП — по месту нахождения головного офиса банка (в Москву).

Поэтому при сдаче исполнительного листа в местный ОСП обязательно уточните, исполняют ли они листы по этому банку сами или передают их в другой регион. Если передают, тогда лучше заберите свой лист и направьте его самостоятельно в правильный ОСП.

Подать в суд на банк Траст

Здравствуйте! В 2014 году брал потребительский кредит в банке Траст на сумму 130000 рублей. В определенный период из-за финансовых трудностей не было возможности погашать задолженность по кредиту, в результате чего банк подал исковое заявление в суд, после чего в мае 2016 года на меня было возбуждено исполнительное производство, по которому я обязан был выплатить оставшуюся сумму по кредиту – 47000 рублей. О том, что на меня было возбуждено исполнительное производство, я узнал несколько дней назад, сразу поехал к судебному приставу для решения вопроса о погашении задолженности. Однако, до того, как я узнал, что в отношении меня возбуждено исполнительное производство, я погашал часть задолженности в банке на сумму 25000 рублей. Судебный пристав мне посоветовал поехать в банк и взять выписку о частичном погашении оставшейся задолженности, чтобы изменить сумму платежа по исковому производству. Приехав в банк, мне предъявили, что я должен 62000 рублей, хотя судом уже вынесено решение на сумму 47000. 25000 рублей, которые я зачислял в банк вообще не были учтены, либо учтены в пользу выдуманных банком процентов. Таким образом, не получив внятного ответа из банка, я погасил полную задолженность, назначенную судом, судебному приставу в сумме 47000. Могу ли я подать в суд на банк Траст для взыскания с них зачисленных мной денег в счет погашения кредита на сумму 25000 рублей, так как данная сумма является значительной для физического лица?

Ответы юристов ( 5 )

  • 10,0 рейтинг
  • 9539 отзывов эксперт

Таким образом, не получив внятного ответа из банка, я погасил полную задолженность, назначенную судом, судебному приставу в сумме 47000. Могу ли я подать в суд на банк Траст для взыскания с них зачисленных мной денег в счет погашения кредита на сумму 25000 рублей, так как данная сумма является значительной для физического лица?
Роман

Роман, если Вы действительно заплатили Банку больше, чем установлено судебным решением, Вы вправе потребовать их возврата. Но следует разобраться с тем, что это за доначисление до 62 т.р. Поэтому в первую очередь я бы предложил написать банку заявление с требованием о проведении сверки взаиморасчетов. В зависимости от того, что именно будет указано в сверке и какие основания для доначислений, можно будет оценить Ваши шансы при обращении в суд.

В том то и дело, что банк оперирует какими-то своими выдуманными начислениями процентов, комиссий и так далее, однако договор, после вынесения решения суда, с ними расторгнут, вынесено исковое производство, после чего начислять какие-либо проценты они не имеют права.

В том то и дело, что банк оперирует какими-то своими выдуманными начислениями процентов, комиссий и так далее, однако договор, после вынесения решения суда, с ними расторгнут, вынесено исковое производство, после чего начислять какие-либо проценты они не имеют права.
Роман

Тем не менее, без сверки Вы не сможете написать мотивированное исковое заявление. В принципе можно конечно запросить сверку уже непосредственно в суде, но суд может не удовлетворить Ваше ходатайство, поскольку Вы могли это сделать и без привлечения суда. Вот если Вам не ответят — тогда об этом можно ходатайствовать в суде.

Заявление (претензию) можно написать в произвольной форме, но у Вас должен остаться экземпляр с отметкой о вручении или квитанция и уведомление с почты о том, что Вы обращались с соответствующим письмом в банк.

Очень надеюсь, что у Вас остался документ, подтверждающий внесение 25 тысяч в банк.

Спасибо! Квитанции остались. Тогда первым делом поступлю именно так, после чего буду отталкиваться от ответа банка.

Спасибо! Квитанции остались. Тогда первым делом поступлю именно так, после чего буду отталкиваться от ответа банка.
Роман

Именно так. В зависимости от того, чего он там начислил можно будет мотивировать свои требования.

Показали, но приставам необходима выписка из банка о частичном погашении, банк таковую выдавать отказывается.
Роман

А в квитанции указано, что это погашение задолженности по кредиту или еще что-то, что можно идентифицировать как частичное погашение долга?

Могу ли я подать в суд на банк Траст для взыскания с них зачисленных мной денег в счет погашения кредита на сумму 25000 рублей, так как данная сумма является значительной для физического лица?
Роман

Сначала напишите претензию с требованием вернуть денежные средства. Банк даст ответ, исходя из чего были удержаны такие суммы. После ознакомления с ответом (если он будет) решите обращаться в суд или нет.

Вы можете обратиться с иском в суд, при этом это будет иск о защите прав потребителей финансовых услуг. (Вы не платите гос. пошлину.)

  • 10,0 рейтинг
  • 1986 отзывов эксперт

Роман, добрый вечер. Уточните, пожалуйста, а Вы эти 25000 рублей вносили ДО или ПОСЛЕ вынесения судебного решения?

После судебного решения. О судебном решении я вообще не был уведомлен.

После судебного решения. О судебном решении я вообще не был уведомлен.
Роман

Так, а если ПОСЛЕ судебного решения. То вопрос в чем? Вы добровольно частично исполнили судебное решение. Вы документ, подтверждающий оплату, приставам показывали?

Показали, но приставам необходима выписка из банка о частичном погашении, банк таковую выдавать отказывается.

А зачем приставам именно выписка банка? Документ, подтверждающий оплату, произведенную после вынесения судебного решения, является частичным добровольным исполнением судебного решения.

Ст. 43 ФЗ Об исполнительном производстве:

2. Исполнительное производство прекращается судебным приставом-исполнителем в случаях:
1) принятия судом акта о прекращении исполнения выданного им исполнительного документа;
2) принятия судом отказа взыскателя от взыскания;
3) утверждения судом мирового соглашения, соглашения о примирении между взыскателем и должником;
4) отмены судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ;
5) отмены или признания недействительным исполнительного документа, на основании которого возбуждено исполнительное производство;
6) прекращения по основаниям и в порядке, которые установлены федеральным законом, исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица по делу об административном правонарушении судом, другим органом или должностным лицом, выдавшими исполнительный документ

В данном случае Вы частично уже исполнили. Оплатите оставшуюся часть и пристав обязан прекратить исполнительное производство. Фактом оплаты является не выписка банка, а первичный документ, подтверждающий оплату. Обращу внимание, речь идет не о гашении задолженности по исполнительному листу, а об исполнении судебного акта. Пристав обязан принять у Вас данный документ. Напишите заявление в УФССП с просьбой учесть данную операцию. В противном случае: можно и действия пристава обжаловать.

Читайте также:  Законны ли действия судебного пристава-исполнителя, объявившего меня в розыск

Как вернуть долг через банк

Если приставы бессильны

У меня было 100 000 рублей. А потом я дала их в долг женщине, чтобы помочь ей лечить рак.

Скорее всего, между этими двумя фактами я сошла с ума, потому что не побеспокоилась ни о чем, кроме расписки. Долг я до конца так и не вернула, зато теперь у меня есть опыт.

А еще я знаю, как не связываться с приставами и вернуть деньги через банк. Вот инструкция.

Судебное разбирательство

До суда я пробовала ждать, договариваться и даже перепродавать долг. Это не помогло. Лучше сразу писать досудебную претензию и идти в суд.

Срок исковой давности по расписке — 3 года с момента с того дня, когда должник обещал вернуть деньги. За это время нужно успеть обратиться в суд, если долг так и не вернули.

Я написала исковое заявление, в котором кратко рассказала, что произошло и сколько мне осталась должна женщина, и потребовала у суда взыскать с нее остаток долга и проценты. Мы договорились, что должница кроме 100 тысяч рублей вернет мне 10 тысяч рублей в качестве недополученных процентов по вкладу.

сумма долга с процентами

Перед подачей иска я оплатила госпошлину — 3204,65 рубля. Эту сумму я тоже попросила взыскать с ответчицы, как и неустойку — 7232 рубля.

Мой иск о взыскании долга по расписке

С документами и копиями для ответчицы я пришла в районный суд по месту ее жительства. Адрес проживания по паспорту женщина указала в расписке.

В суде у меня забрали все документы. Оригинал расписки остался у суда. Копии суд самостоятельно направил должнику вместе с сообщением о дате судебного заседания. О предстоящей встрече суд уведомляет ответчика почтовым извещением, но для надежности я отправила знакомой смс.

Если в назначенный день ответчик не приходит в суд и не сообщает об уважительных причинах неявки, судья имеет право рассмотреть дело заочно — без участников. Для этого истец должен написать заявление о рассмотрении дела в порядке заочного производства. В противном случае заседание откладывается, а ответчика извещают еще раз.

Я не хотела ждать и была уверена в своей правоте, поэтому согласилась, чтобы суд решил все без участия сторон.

Если вы грамотно составили иск и верно рассчитали требования, суд, скорее всего, примет решение в вашу пользу. Так и произошло в моем случае.

Мое заявление о рассмотрении дела в порядке заочного

Исполнительный лист

Чтобы взыскать деньги, недостаточно выиграть дело. Нужно получить исполнительный лист. Для этого придется дождаться, когда решение суда вступит в законную силу.

По закону решения суда вступают в силу, когда закончится срок на апелляционное обжалование. По общему правилу, это происходит через месяц после того, как решение будет составлено полностью, и занимает не больше 5 дней.

Исполнительный лист выдается по заявлению стороны, когда судебный акт вступит в силу. Точный срок лучше уточнить в канцелярии: лист могут выдать в тот же день, а могут попросить подождать неделю. Закон не устанавливает точный срок выдачи.

Я получила исполнительный лист в канцелярии суда на следующий день после вступления решения в силу. Как только лист будет у вас на руках, пора исполнять решение и возвращать деньги.

Исполнительный лист, который дает право исполнить решение — взыскать долг

Как можно взыскать долг

Чтобы взыскать долг, можно пойти с исполнительным листом к судебным приставам, отнести его по месту работы должника или отдать в банк.

У приставов. Самый популярный вариант взыскания — через службу судебных приставов. Чтобы пристав возбудил исполнительное производство, нужно подать в отдел ФССП по месту жительства должника заявление, приложить к нему исполнительный лист и судебное решение.

Судебный пристав обязан дать должнику 5 дней на добровольный возврат долга, а затем начать действовать. У пристава есть доступ к базам Росреестра, ФНС и банковским счетам должника. Он вправе арестовывать, изымать и разыскивать его имущество.

Повлиять на работу приставов, проверить, в какие банки они отправили запросы, не получится. Остается только надеяться на их добросовестность, а тут уж как повезет. Часто исполнительные производства длятся годами, потому что приставы заняты более важными делами.

Поэтому можно действовать самостоятельно, как сделала я.

До похода в банк я проверила информацию о своей должнице на сайте судебных приставов. Два года назад рядом с ее фамилией было еще два неоплаченных долга. Полгода назад я снова проверила информацию: дела были прекращены по п. 3 и 4 ст. 46 ФЗ об исполнительном производстве. В переводе на человеческий язык, должник гол как сокол — взыскивать нечего.

попросила я взыскать с ответчицы в качестве неустойки

То же самое мне сказал судебный пристав, который вел другие исполнительные производства с участием моей должницы. Как оказалось, моя знакомая числится в базе ФССП с 2005 года, и с нее действительно практически нечего взять. Официально какое-либо имущество на нее не записано.

Даже если ваш должник ездит на новой иномарке, решает вопросики и выкладывает в инстаграм фотографии из ресторанов, его имущество может быть умело спрятано от приставов, коллекторов и других служб.

Информация о должнике на сайте судебных приставов

Не уверена, что моя должница — бывалая мошенница, но в любом случае судебные приставы мне никак бы не помогли.

Проверьте должника у приставов

Если ваш должник есть в базе судебных приставов, не бойтесь уточнить у них, есть ли шанс взыскать с должника хоть что-то. На сайте ФССП можно найти информацию о приставе, который уже занимался исполнительным производством вашего должника. Там есть фамилия судебного пристава, адрес и телефон.

Судебный пристав подскажет, есть ли у должника имущество и счета в банке. А также расскажет, как обстоят дела с другими производствами.

Через работодателя должника. По закону исполнительный лист на взыскание алиментов или долгов не более 100 тысяч рублей можно сразу самостоятельно отнести на работу должника. В этом случае с его зарплаты ежемесячно будут списывать часть в счет долга до полного погашения либо до увольнения должника.

Моя знакомая официально не трудоустроена, да и ее долг превышал законодательное ограничение. Поэтому отнести лист на ее работу я не могла.

Через банк. По закону исполнительный лист о взыскании или аресте денежных средств можно предъявить в банк самостоятельно — вместо того чтобы ждать возбуждения исполнительного производства и надеяться на судебного пристава.

Я остановилась на этом способе потому, что другие мне не подходили и я не верила в помощь приставов.

Как взыскать долг через банк

Отдать лист в банк мне посоветовал супруг, который раньше работал в банковской сфере. Я бы рекомендовала такой способ, если вы точно знаете, в каком банке у должника есть счет, где лежат деньги. Или если другие идеи исчерпаны.

Если ваш должник официально трудоустроен, у него в собственности машина или другое дорогое имущество, а про банковские счета вы ничего не знаете, мой совет: отдавайте исполнительный лист судебным приставам. Так у вас больше шансов вернуть деньги быстро.

С кого можно взыскать долг через банк. По закону самостоятельно взыскать деньги через банк можно практически с любых должников, у которых есть банковские счета. Это могут быть физические лица, компании, предприниматели. Исключение — банки и госорганы.

В какой банк относить исполнительный лист. Подойдет любой банк, где находятся или могут, по вашему мнению, находиться счета должника. Реквизиты могут быть указаны в самой расписке или платежных поручениях, если часть долга должник перечислял вам через интернет-банк.

Если реквизитов нет, можно написать запрос в налоговую инспекцию и самостоятельно узнать, где находятся счета должника. По закону это можно сделать, если у вас на руках есть исполнительный лист с неистекшим сроком предъявления к исполнению.

Еще, если вы знаете, что должник выплачивает кредит, алименты или делает другие денежные переводы, попробуйте начать с крупных банков — так больше вероятность угадать. Единственное, что нужно учесть: вы должны выбрать только один банк, потому что исполнительный лист нужно предъявлять в оригинале.

Так я и поступила. Моя знакомая не в браке, но у нее двое детей, и один из них несовершеннолетний. Скорее всего, она получает алименты или пособия, которые приходят на ее банковский счет. Поэтому я отнесла исполнительный лист в крупный банк, где написала заявление и открыла бессрочный сберегательный счет под 1%.

Бывает, что должник настроен сохранить отношения. Тогда просто узнайте, каким банком он пользуется, и предупредите, что отнесете в него решение суда для взыскания.

Какие документы понадобятся. Чтобы взыскать долг через банк, нужно написать заявление с указанием размера долга, ваших данных и реквизитов счета, куда будут перечислять деньги. К заявлению необходимо приложить оригинал исполнительного листа и паспорт для подтверждения личности взыскателя.

Заявление для взыскания долга через банк

Срок взыскания долга. По закону банк обязан сразу начать взыскание по исполнительному листу. Если денег на счете должника достаточно, можно получить деньги в течение 3 дней.

Через 3 дня банк направит вам официальное письмо, в котором сообщит об исполнении листа либо о том, что денежных средств на счете должника недостаточно. Тогда банк продолжит взыскание по мере поступления денег на счет.

Положение ЦБ РФ о порядке приема и исполнения кредитными организациями исполнительных документов

Я получила письмо со статусом исполнения по моему исполнительному листу через 4 дня. С этого момента на мой счет каждый месяц перечислялись деньги. За историей операций я следила в мобильном приложении.

Выписка из лицевого счета: деньги в счет долга стали возвращаться

В моем случае оказалось, что способ взыскания через банк требует терпения. Возможно, из-за того, что у моей должницы действительно нет денег или я выбрала не тот банк.

На мой счет за 2 года накапало 18 045 рублей из 100 000. Это мало, но лучше, чем ничего. На 2 года я забыла об этой проблеме, ни разу не писала и не звонила должнику.

Если деньги из банка больше не приходят

Случается так, что взыскание прекращается. Это бывает, если денег на счете должника больше нет, если счет арестован или закрыт. В этом случае исполнительный лист из банка можно забрать и предъявить в другой банк должника или отнести в службу судебных приставов. Хотя исполнительный лист может находиться в банке до полного погашения долга либо отзываться по письменному заявлению.

Читайте также:  Оплата за выдачу свидетельства о рождении

перевел банк со счета должницы на мой за 2 года

Полгода назад перечисления на мой сберегательный счет остановились, продолжается лишь капитализация процентов — двадцать рублей в месяц. Скорее всего, перечисления, которые мне удалось получить, — это какие-то обязательства по детям или пособия. Либо моя должница перестала их получать, либо сменила банк.

Сейчас я хочу забрать исполнительный лист из банка и обратиться к судебным приставам. Если не поможет, верну лист обратно в тот же банк или отнесу в другой.

Выплаты могут возобновиться, если моя знакомая официально устроится на работу или на ее счет поступят какие-нибудь социальные выплаты. Правда пособия и выплаты по закону взыскать не могут, но для этого должник сам должен уведомить приставов о характере средств на счете. Если этого не сделать, деньги уйдут на погашение долга.

Если моя должница уйдет на пенсию, то взыскивать долг будут с ее пенсионного счета. Даже в этом случае исполнительный лист пригодится.

Запомнить

Взыскивать деньги через банк удобно, если:

  1. Судебные приставы попробовали, но не смогли ничего взыскать — официально зарегистрированного на должника имущества нет.
  2. Вы точно знаете, что у должника есть счета в банке, на которых есть или могут появиться деньги.
  3. Вы готовы долго ждать, чтобы вернуть весь долг.

Что делать, чтобы вернуть долг через банк:

  1. Найти нужный банк.
  2. Подать документы: заявление и оригинал исполнительного листа.
  3. Расслабиться.

Как банк Траст разводит людей на деньги

Вроде бы обычное гражданское дело, ничего удивительного, но написать пост об этом меня подвигла вопиющая наглость и беспринципность банка, по высасыванию задолженности из пальца, и полная пассивность, со стороны граждан, и не желанием что то делать даже для собственного блага.

В октябре 2017 года, Ольге Алексеевне из поселка Камчуга Тотемского Района, по почте пришел судебный приказ, о взыскании с нее 17 тысяч рублей просроченной задолженности, со стороны банка Траст. Недоумению не было предела. Откуда? как? почему?. А так как судебный приказ не содержал никакой конкретики, то первым выводом, была ошибка банка. На судебный приказ были написаны возражения, и он был отменен.
Однако оказалось что это не ошибка. И в мае 2018 года, банк Траст, уже подал настоящее исковое заявление мировому судье, на взыскание задолженности. Тут мы посмотрели документы, и удивились еще больше. Банк настаивал на задолженности, о которой Ольга Алексеевна, и знать не знала, и даже с трудом вспомнила, что да, общалась она с данным банком, но как так, вдруг ни с чего задолженность?
А дело было так. 04 мая 2012 года Ольга Алексеевна решила купить в кредит ноутбук в Тотьме, в магазине Компьютерный Рай. И этот кредит, как раз был выдан банком Траст. Заключен кредитный договор, подписан график платежей. Все денежные средства по данному кредитному договору были выплачены в 2012 году. Казалось бы вопрос закрыт? А на самом деле нет. К кредитному договору ей была подана продавцом в руки пластиковая карта данного банка, с формулировкой мол, пригодиться, мало ли что. Но карта не пригодилась. В 2012 году в Тотемском районе, ее просто негде было использовать. Не было терминалов, или банкоматов. И в 2014 году, по телефонному звонку в банк была закрыта. Ни каких вопросов на тот момент не возникло.
И вот оказалось что в 2017 году, они возникли, причем сразу в судебном порядке.

Оказалось что на самом деле, задолженность составляет более 345 тысяч рублей, а взыскивают они только 17400, это якобы просроченная задолженность.
То есть с самого начала понятен механизм развода. Пощупать человека на прочность. Если не отменит судебный приказ, и заплатит сумму процентов, то автоматически он будет виноват, и вот уж тогда мы с него взыщем все в полном объеме.
Однако самый главный вопрос, откуда задолженность оставался открытым. Была приложена распечатка о движениях средств по счету аж на 25 листах, но она не отвечала на вопросы.

Всю ее здесь не привожу, так как она занимает 25 листов, и все цифры и счета там однообразны. Самый интересный момент как всегда в конце. Исходящее сальдо равно нулю. То есть все операции покупок, перекрываются взносами, и задолженности нет. К тому же в данном движении приведены только непонятные внутренние банковские номера счетов, по которым не проверить реальность операции, где конкретно тратились деньги на покупки, или снимались наличные?

Также очень удивила пассивность банка. Из документов следует, что задолженность образовалась в 2014 году, и банк не предпринимает ни каких действий по ее взыскиванию. Не отправляет заказных писем, или СМС на ее номер телефона. Ни чего этого не было. Вместо этого банк 4 года втихаря накручивал проценты на проценты, увеличивая задолженность, и когда уже достаточно накопилось, просто подает в суд на взыскание. Ловкость рук, и никакого мошенничества.
С данной позицией мы не могли согласиться, поэтому отправили в банк официальный запрос.

На которые получили странные ответы.

Одни ответы противоречат другим. Например что в случае несогласия, вы могли не активировать данную карту, но она была автоматически активирована при заключении договора 04.05.2012. То есть отказаться от ее активации было невозможно.
Соответственно выписка не была предоставлена. Информация о том закрыта карта или нет тоже. Обращайтесь непосредственно в банк Траст, там все получите. При этом дело происходит в Тотемском районе, и даже в Вологде нет отделения данного банка. То есть получить информацию, надо ехать либо в Москву, либо в Санкт-Петербург. Очень удобная позиция. Узнавайте все сами, но мы создадим вам максимальные неудобства.
После этого мной был подготовлен отзыв, и начались разбирательства.

Согласитесь, очень удобная позиция. Нарисовать на бумаге задолженность в 2014 году, считать четыре года по ней задолженность, начислять проценты, не уведомляя об этом должника, а потом пытаться взыскать все в судебном порядке. Опять же взыскать хитростью, сначала маленькую сумму, что бы зафиксировать факт установления задолженности, и не платить большую гос.пошлину, а затем после удачных действий, и всю сумму.
Суд, повторно запросил данные, изложенные в моем запросе, но банком данный судебный запрос был проигнорирован. В итоге рассмотрев дело, судья отказала банку в удовлетворении его требований.

Уже после суда, я спросил у судьи, много ли данных дел связанных с банком Траст. Она сказала, что данный банк просто завалил суд, исками о взыскании задолженности. По данным сайта судебного участка №56 я насчитал аж 195 дел, на выдачу судебных приказов на взыскание задолженности. То есть дело поставлено на поток. По ходу, кредитов брало очень много людей, и очень много кому была выдана данная карта, а потом под любым предлогом банк делает на ней задолженность, и считает астрономические проценты не уведомляя об этом непосредственно заемщика.
Самое главное, что пришли в суд и стали защищаться, и бороться только мы одни. Остальные граждане просто игнорируют решения судов. И тут уже в ступор впал я. Неужели гражданам настолько наплевать на себя, что им проще всю жизнь платить, или ходить в должниках, без официального трудоустройства, или возможности выехать за границу, но нет времени, или желания защитить себя? Ведь после вступления в силу решений, отменить их будет уже невозможно. Пропущенный срок суды восстанавливают крайне неохотно. А страдать, и лишать себя благ, из за судебного решения, потом придется очень долго.
Ведь здесь явно видно мутность, и нечистоплотность банка, ни каких документов, или пояснений они не предоставляют, в самом деле много не стыковок, а значит большие шансы на выигрыш дела. Но нет. Граждане игнорируют эти факты. Или не доверяют банкам, и нашей судебной системе, считают это пустой тратой времени, и выиграть дело у банка невозможно.
И то и другое печально.

Образцы исковых заявлений и претензий

ОАО “Национальный банк “ТРАСТ”,

адрес: 105066, г. Москва, ул. Спартаковская, дом 5, строение1.

Филиал_____________

От ФИО,

проживающей по адресу:

г. ********, ул. ******** кв. **

Тел._______________________

ПРЕТЕНЗИЯ О ВОЗВРАТЕ КОМИССИИ

Между банком и мной был заключен кредитный договор № ******** от **.07.2008 года.

По данному договору мной была уплачена в пользу банка комиссия за рассчетно-кассовое обслуживание в сумме 90 524 рубля (девяносто тысяч пятьсот двадцать четыре), согласно счет-выписке.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом “О банках и банковской деятельности”, иными федеральными законами и нормативно-правовыми актами не предусмотрен. Следовательно, заемщик по кредиту не обязан уплачивать никаких платежей, кроме суммы основного долга и процентов годовых, а действия банка по взиманию данной комиссии применительно к ст. 16 Закона “О защите прав потребителей” ущемляют установленные законом права потребителей.

В соответствии со ст. 31 Закона “О защите прав потребителей” прошу выплатить мне в 10-дневный срок сумму комиссии в размере 90 524 рубля.

Кроме того, условиями предоставления и обслуживания кредита на покупку автотранспортного средства предусмотрено страхование по программам полного “Автокаско” и ОСАГО. Сумма страховой премии КАСКО составила 40683 рубля и ОСАГО 3861 рубля, которые были включены в кредит и перечислены страховой компании в одностороннем порядке. Более того, по Условиям представления кредита, в обязанности клиента входило: п. 8.6. “…заключить со Страховой компанией, отвечающей требованиям Кредитора, договоры страхования…по следующим видам страхования”. Считаю, что требование о заключении договоров страхования при оформлении кредита прямо противоречит закону и, в частности, статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», которая запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Обращаю внимание, что за пропуск срока удовлетворения требований потребителя пунктом 3 статьи 31 Закона “О защите прав потребителей” предусмотрена ответственность в виде выплаты неустойки в размере 3% от суммы требований за каждый день просрочки.

В случае невыполнения моих требований в 10-дневный срок, буду вынуждена обратиться в суд для защиты своих прав.

Кроме возврата денежных средств по оплате комиссий за РКО в размере 90 524 рубля, страховой премии КАСКО в размере 40863 рубля, страховой премии ОСАГО в размере 3861 рубля и неустойки, в суд также будут заявлены исковые требования о взыскании компенсации морального вреда, всех судебных расходов и, в соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения прав потребителя.

Прошу перечислить указанные суммы по реквизитам: *****************

«___» ________2014 г. _____________ /___________________

  1. Копия паспорта;
  2. Копия кредитного договора;
  3. Копия Условий предоставления и обслуживания кредита на покупку транспортного средства;
  4. Копия платежного поручения от **.07.2008 года на сумму 40683 рубля.
  5. Копия платежного поручения от **.07.2008 года на сумму 3861 рубля.
  6. Копия счет-выписки по кредитному договору № ******* от **.07.2008 года.

Ссылка на основную публикацию