Передача 1/2 доли дома созаемщику

Ипотека и переоформление доли

Добрый день Елена Елисеева!

По ипотечному договору квартира находиться в залоге у банка до полного погашения кредита. Если Вы являетесь заемщиком, а Ваш муж созаемщиком – то соответственно и доли должны быть разделены пополам.

После развода Вы можете попытаться переоформить ипотеку полностью на себя. Для этого необходимо согласие банка, который должен быть уверен в Вашей платежеспособности.

Добрый день Елена Елисеева!

По ипотечному договору квартира находиться в залоге у банка до полного погашения кредита. Если Вы являетесь заемщиком, а Ваш муж созаемщиком – то соответственно и доли должны быть разделены пополам.

После развода Вы можете попытаться переоформить ипотеку полностью на себя. Для этого необходимо согласие банка, который должен быть уверен в Вашей платежеспособности.

Пока не погашен ипотечный кредит, ни Вы, ни Ваш бывший супруг не являетесь полноправными собственниками своих долей. Практически все Ваши действия – с согласия Банка-кредитора.

Переоформление доли мужа на Вас до погашения кредита очень проблематично, Банки практически никогда на это не соглашаются.

После снятия обременения все собственники становится полноправными владельцами собственных квадратных метров и имеют право распоряжаться ими как угодно.

Пока не погашен ипотечный кредит, ни Вы, ни Ваш бывший супруг не являетесь полноправными собственниками своих долей. Практически все Ваши действия – с согласия Банка-кредитора.

Переоформление доли мужа на Вас до погашения кредита очень проблематично, Банки практически никогда на это не соглашаются.

После снятия обременения все собственники становится полноправными владельцами собственных квадратных метров и имеют право распоряжаться ими как угодно.

Добрый день, Елена! К сожалению, до тех пор, пока ипотека не будет полностью выплачена, вы не можете считаться полноправными собственниками квартиры.

Доли на квартиру должны принадлежать вам в равном количество. После полного погашения ипотеки у вас будет возможность переоформления доли на себя в судебном порядке или по согласию вашего мужа. Желаю удачи!

Добрый день, Елена! К сожалению, до тех пор, пока ипотека не будет полностью выплачена, вы не можете считаться полноправными собственниками квартиры.

Доли на квартиру должны принадлежать вам в равном количество. После полного погашения ипотеки у вас будет возможность переоформления доли на себя в судебном порядке или по согласию вашего мужа. Желаю удачи!

Здравствуйте, Елена! На самом деле переоформить 1/3 долю квартиры на себя вы уже можете. Но, как и сказали предыдущие коллеги, квартира сейчас находится в залоге у банка и принадлежит Вам только формально.

Для того, чтобы переоформить квартиру на себя, Вам следует согласие мужа и банка, в который вы обратитесь с соответствующим заявлением. Вы укажите свою платежеспособность, а муж передаст свою часть кредита, вместе с правами пользования квартирой, на Вас.

Однако, на подобную процедуру банк вряд ли согласится, так как для него это не выгодно в плане риска наступления вашей нетрудоспособности, тогда с созаемщика они не смогут взыскать средства.

А после выплаты ипотеки вы сможете в полной мере распоряжаться вашими долями по вашему согласию. Если ваш муж отказывается платить, то вы можете в нотариальном порядке оформить выкуп его доли с окончанием срока оплаты и передачи доли на конец срока погашения ипотеки.

Здравствуйте, Елена! На самом деле переоформить 1/3 долю квартиры на себя вы уже можете. Но, как и сказали предыдущие коллеги, квартира сейчас находится в залоге у банка и принадлежит Вам только формально.

Для того, чтобы переоформить квартиру на себя, Вам следует согласие мужа и банка, в который вы обратитесь с соответствующим заявлением. Вы укажите свою платежеспособность, а муж передаст свою часть кредита, вместе с правами пользования квартирой, на Вас.

Однако, на подобную процедуру банк вряд ли согласится, так как для него это не выгодно в плане риска наступления вашей нетрудоспособности, тогда с созаемщика они не смогут взыскать средства.

А после выплаты ипотеки вы сможете в полной мере распоряжаться вашими долями по вашему согласию. Если ваш муж отказывается платить, то вы можете в нотариальном порядке оформить выкуп его доли с окончанием срока оплаты и передачи доли на конец срока погашения ипотеки.

Имеет ли долю в квартире созаемщик по ипотеке?

Приобретение отдельной квартиры — больной вопрос для многих граждан России. Большинство не может позволить себе приобрести квартиру одним платежом, а выходом из такой ситуации является ипотечный кредит.

Как показывает статистика, ипотеку чаще всего оформляют молодые семьи. В таких семьях один супруг выполняет роль заемщика средств, а другой выступает созаемщиком.

Большинство не понимает, что означает быть созаемщиком, кто этот человек, какие права и обязанности он имеет. Многие думают, что созаемщик по ипотеке — это некий поручитель, но подобное сравнение не является правдой.

Давайте попробуем разобраться, кто такой созаемщик, какие к нему выдвигаются требования, какими правами он обладает, а также узнаем ответы на множество других популярных вопросов.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Кто такой созаемщик и его роль в ипотечном кредите

Если обратиться к правовым документам, то можно наткнуться на такую формулировку: созаемщик — это человек, который несет такую же финансовую ответственность перед кредитной организацией, как и основной заемщик.

Нужно понимать, что созаемщика может и не быть. Привлекают их чаще всего в тех случаях, когда заемщик средств не имеет высокого дохода, либо имеет непостоянный, теневой доход.

Роль подобной подстраховки ложится на плечи мужа или жены. Но банк может согласиться принять на эту роль и любого другого близкого родственника (мать, отец, брат, дочь и так далее).

Одно из главных требований банка – возраст. Возраст созаемщика в большинстве кредитных учреждений установлен до 70 лет. А если срок погашения кредита большой, то возраст может быть еще меньше.

Важно знать, что если супружеская пара берет ипотечный кредит, то созаемщиком всегда будет являться второй супруг. Но подобное возможно только в том случае, если брак зарегистрирован в органах ЗАГС. Если это гражданский брак, то гражданский супруг не может стать созаемщиком, так как он не является близким родственником по документам.

Большинство кредитных учреждений разрешают привлекать сразу несколько созаемщиков, но чаще всего их число не должно превышать троих. Но эти рамки устанавливаются исключительно кредиторами, по факту созаемщиков может быть сколько угодно.

Какие отличия между созаемщиком и поручителем

Оба понятия действительно схожи, ведь как в одном, так и в другом случае, оба участника являются гарантами получения и возврата взятых кредитных средств.

Но все же существует разница, и заключается она в следующем:

  • Обратиться за взысканием средств с поручителя банк может исключительно через судебные органы. В случае с созаемщиком, решение суда не требуется;
  • Поручитель по любому кредиту не имеет никаких прав на финансовые средства и залоговое имущество;
  • При выдаче кредитных средств с поручителем, его доходы никогда не учитываются.

Требования к созаемщику для возможности взять ипотеку

Требования к созаемщику могут выдвигать разные, в зависимости от желания кредитора.

Но, чаще всего, они приведены к стандартному формату и выглядят следующим образом:

  • Не моложе 21 года и не старше 70. Созаемщик не может быть моложе 21, но вот верхний порог часто варьируется;
  • Официальное трудоустройство. Стоит понимать, что созаемщиком может быть любой предприниматель;
  • Созаемщик имеет доход, который дает возможность погасить ипотечный кредит самостоятельно, если это по каким-либо причинам не будет делать заемщик.

Важно заметить, что проверка созаемщика часто имеет формальный характер. Например, если созаемщик имеет высокий уровень дохода, на остальное банк часто закрывает глаза. И наоборот, чем меньше доход, тем больше возникает дополнительных условий и проверок. Зачастую, от созаемщика требуется только паспорт.

Ипотека для многодетной семьи.

Как получить военную ипотеку, читайте тут.

Но многие кредитные организации, помимо него, могут потребовать следующий пакет документов:

  • Анкету, такую же, как и у заемщика;
  • Копию трудовой книжки;
  • СНИЛС;
  • Справку о доходах.

Иногда банки могут потребовать дипломы об окончании учебных заведений или даже характеристику с места работы. Но подобное является большой редкостью.

Стоит понимать, что перечень прилагаемых документов формируется исключительно кредитором, а значит, созаещику придется согласиться с ним, либо отказаться.

Права и обязанности созаемщика

Как уже говорилось ранее, созаемщик отвечает за кредит так же, как и основной заемщик. Все это означает, что если заемщик в виду каких-либо причин не сможет выплачивать долг, он полностью ляжет на плечи созаемщика.

Читайте также:  Что делать, если после вселения по решению суда меня опять не пускают в квартиру

Важной особенностью является то, что хоть ответственность несут оба партнера одинаковую, часто их доли на приобретаемое имущество не равны. Именно из-за этого возникает множество споров, ведь часто заемщик имеет большую долю и не хочет платить, а созаемщику приходится переплачивать.

Чтобы подобные разногласия решить быстро, банк часто ставит требование заключить брачный договоров (если кредит оформляет семейная пара), где описать долю каждого супруга в приобретаемом имуществе.

В случае, когда партнерами являются не супруги, необходимо составить дополнительное соглашение по кредитному договору, в котором описывается доля каждого участника. С оформлением такого договора часто может помочь сам банк.

Претендует ли заемщик на долю в ипотечной квартире

Это вопрос, который чаще всего волнует почти каждого созаемщика и не дает спокойно спать на протяжении всего периода кредитования.

В случае, когда ипотечный кредит берут супруги, они априори становятся совладельцами имущества в равных частях. Дело в том, что купленная квартира будет являться совместно нажитым имуществом, вне зависимости от того, за чьи средства она приобреталась.

Если речь идет о партнерах, которые не состоят в браке, то они должны заключить дополнительное соглашение между созаемщиком и заемщиком о долях в приобретаемой квартире.

Но часто при подписании документов партнеры находятся в хороших отношениях и не предполагают, что могут быть конфликты, а значит, никаких дополнительных соглашений не заключают.

В таком случае, отстоять свою долю можно исключительно в судебном порядке. Для этого созаемщику придется предоставить квитанции об уплате кредита, договор и другие документы, подтверждающие его право на долю в ипотечной квартире.

Как выйти из статуса созаемщика по ипотечному договору

Перестать быть созаемщиком можно, но сделать это достаточно проблематично. Дело в том, что только личной инициативы для этого недостаточно. Главное, чтобы с отказом согласилась кредитная организация, которая выдавала кредитные средства.

Кредитным организациям чаще всего подобное не очень нравится, ведь по факту условия договора резко поменяются в невыгодную для кредитора сторону. Всегда есть вариант найти другого созаемщика, но часто это тоже проблематично.

И все же вариант выхода из созаемщиков есть. Для этого в кредитную организацию, где заключался договор, необходимо написать отказ от своей доли в жилье и, при желании, потребовать компенсацию.

Иногда банк может согласиться, например, если заемщик платит регулярно, а оставшаяся сумма кредита достаточно мала. Но все же это риск для банков, а значит, практически всегда они отказывают. Отказ также поступает созаемщику в письменном виде.

Не стоит пугаться отказа, ведь его получают практически все желающие. С подобным отказом следует обращаться в районный суд все с теми же требованиями.

Как показывает практика, важно привести веские доказательства того, почему человек больше не хочет или не может быть созаемщиком (переезд, развод, тяжелая болезнь, потеря работы и прочее). Если позиция истца четкая, аргументированная и понятная, суд, скорее всего, удовлетворит иск.

Риски созаемщика в ипотечном кредитовании

Риски созаемщика можно полностью приравнять к рискам заемщика. В первую очередь, это, конечно, опасность потерять приобретаемое жилье по договору ипотечного кредитования. Подобное возможно в случае, если оба партнера не способны выплачивать платежи.

Помимо потери недвижимости, созаемщик может испортить себе кредитную историю. Это приведет к тому, что в дальнейшем он не сможет взять кредит не только у данного кредитора, но и у других, ведь будет занесен в базу как неплательщик.

Еще банки часто заставляют созаемщика страховать свою жизнь так же, как и заемщика. Подводя итог, следует сказать, что быть созаемщиком достаточно непросто, поэтому перед соглашением выступить в этой роли, нужно как следует подумать.

Раздел прав и обязанностей созаемщика и заемщика

На момент подписания договора созаемщик и заемщик часто находятся в хороших дружеских или семейных отношениях. Но ипотечное кредитование часто затягивается на долгие годы, а предвидеть все возможные ситуации достаточно сложно.

Часто могут возникнуть споры не только касательно кредита, но и касательно других сфер жизни, что несомненно отразится на возможности выплачивать кредит.

Возникающие ссоры, конфликты, разводы и прочее очень часто приводят к тому, что приходится разделять права и обязанности заемщика и созаемщика.

По закону провести подобную процедуру можно следующими способами:

  • В случае с супружескими парами, имущество можно разделить. Раздел может происходить мирным путем, заключив соответствующее соглашение у нотариуса, а может происходить и через судебные органы;
  • По соглашению всех сторон кредитного договора. Важно понимать, что помимо заемщика и созаемщика существует кредитор (банк), который также должен фигурировать и являться участником соглашения;
  • По соглашению заемщика и созаемщика. В первую очередь, следует попробовать все решить мирным путем и заключить договор, где все имущество будет поделено. Если же по-мирному разделить имущество не получается, раздел может происходить через суд.

Если речь идет о разделе обязательств, то необходимо учитывать следующие особенности:

  • К какой договоренности не придут стороны, квартира все равно будет оставаться единым залоговым имуществом партнеров, а значит, перед банком они будут отвечать вместе. Поменять это можно, только если банк согласится разделить договор на две части, но вот только кредиторы в этом редко заинтересованы, а если и соглашаются, условия становятся на порядок хуже;
  • Заемщик и созаемщик не могут самостоятельно решить, кто и какую долю по кредиту будет выплачивать банку. Подобное возможно только в случае, если банк даст свое согласие на соглашение. На практике, если стороны оговорили свои доли и исправно платят, банкам все равно, но вот если банк не получает денежные средства, закон на его стороне, и он имеет полное право выдвигать штрафные санкции к обоим участникам договора;
  • Если речь идет о разводе, то каждый из супругов получит долю согласно долям каждого в общем имуществе. Если раздел происходит в суде, то могут быть пересмотрены условия погашения и долг каждого супруга. Важно, чтобы банковское учреждение было осведомлено о данной процедуре. В противном случае, банк может подать иск на пересмотр условий, и такие судебные заседания могут быть бесконечными.

Права созаемщика на квартиру определяются при помощи:

  • статуса квартиры, полученного при оформлении;
  • соглашения заемщика и созаемщика при оформлении ипотеки;
  • особенностью обременений, которые наложены на имущество.

Чтобы детально разобраться в том, как разделить доли между заемщиком и созаемщиком в квартире, рекомендуем посмотреть следующий видеоролик:

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Как передать долю в ипотечной квартире другому человеку?

– Есть квартира в ипотеке. При оформлении сделки разделили доли: 1/3 – мне, 2/3 – маме. Возможно ли мамину долю перевести на меня, и как это сделать? Я являюсь основным заемщиком, мама – созаемщик.

Отвечает генеральный директор агентства ЦДН Анатолий Пысин:

Это можно сделать только при согласии банка. Обычно ипотечный кредит стараются оформить на одно лицо, если его доход достаточен для осуществления регулярных платежей. Возможно, в Вашем случае в момент заключения договора это было не так, поэтому и пришлось привлечь созаемщика. Если ситуация изменилась, банк может пойти навстречу при условии, что Вы, являясь основным заемщиком, получаете доход, достаточный для обеспечения своих кредитных обязательств. Если такого согласия получить не удается, то тогда все действия с данной недвижимостью придется отложить до момента погашения ипотечного кредита.

Отвечает юрист, эксперт по недвижимости Светлана Кириллова:

Любые сделки с имуществом, обремененным залогом по ипотечному кредиту, совершаются с согласия банка. Обратитесь в банк, выдавший кредит, получите от него письменное согласие на сделку. Сделка по отчуждению доли в праве общей долевой собственности подлежит нотариальному удостоверению.

Отвечает руководитель юридического департамента CENTURY 21 Россия Дамир Хакимов:

Сделки с заложенным имуществом допустимы только с согласия залогодержателя. Если Вы сможете заручиться согласием банка, то Ваша мама может подарить свою долю Вам. Сама же из созаемщика, вероятно (по усмотрению банка), перейдет в статус поручителя.

Отвечает юрисконсульт офиса «Зеленый проспект» департамента вторичного рынка «ИНКОМ-недвижимость» Елизавета Шишина:

Как следует из Вашего сообщения, Вы с мамой приобрели в долевую собственность квартиру за счет кредитных средств банка, в связи с чем Ваша квартира находится в залоге у банка и не может быть отчуждена без его согласия.

При этом под отчуждением имущества подразумевается и продажа, и дарение, и обмен заложенного имущества. В Вашей ситуации совершение сделки по передаче Вам доли мамы возможно, но для этого необходимо получить письменное согласие банка на такую сделку либо сначала выплатить кредит банку и освободить квартиру от залога, после чего распоряжаться квартирой по своему усмотрению.

Читайте также:  Оспаривание решения суда

Отвечает заместитель директора по юридическим вопросам «МИЭЛЬ – сеть офисов недвижимости» Ольга Балбек:

Отчуждение доли в праве собственности на квартиру возможно. Однако важно понимать, что если квартира куплена с использованием ипотечного кредита, находится в залоге у банка, то в обязательном порядке перед проведением любой операции с недвижимостью нужно получить предварительное согласие и уведомление залогодержателя – то есть банк.

Отвечает адвокат, председатель Санкт-Петербургской коллегии адвокатов Globus Pravo Денис Вольнов:

Вы можете получить указанные доли в дар или купить их. Однако любые сделки с имуществом, находящемся в залоге, возможны только с письменного согласия кредитора (банка). Банки выдают такие согласия в исключительных случаях. Без согласия банка переход прав по сделке не пройдет регистрацию в Росреестре.

Второй вариант – это погасить ипотечный кредит, снять обременение в виде ипотеки и после этого переоформить права.

Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Мама может перевести на Вас право на долю несколькими способами, а именно – подарить или продать. При той и другой сделке нужно получить согласие супруга Вашей матери, если на момент приобретения недвижимости она находилась в браке. Помимо этого, необходимо получить согласие банка, а также переделать всю кредитную документацию.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Претендует ли созаемщик на квартиру по ипотеке и какие у него есть права?

Итак, какие права на квартиру имеет созаемщик по ипотеке? Сейчас специалисты юридического отдела компании elitearenda.ru разъяснят все нюансы и права, которые имеются у созаемщика.

В рамках нашей справки мы будем исходить из того, что обсуждаемый субъект является созаемщиком на жилую квартиру по ипотечному займу.

Квартира по ипотеке в основном приобретается 2 типами договоров:

  • Наиболее распространенный — договор купли продажи недвижимости;
  • Договор долевого участия в строящемся доме (ДДУ). Сегодня это применяется при схеме с проектным финансированием.

В обоих случаях в этих двух договорах указывается, кто является собственником жилья и в каких долях. Если речь о ДДУ, то в договоре указывается собственник будущей квартиры. Вот именно он, а не созаемщик, имеет права на квартиру, если иное не предусмотрено дополнительным соглашением к договору ипотечного займа.

Важно понимать, что любой банк потребует составить дополнительное соглашение к договору займа, если будет выдавать кредит на 1 заемщику, а нескольким людям: заемщику и созаемщику. В этом доп. соглашении указывается, претендует ли созаемщик на квартиру по ипотеке и в каких долях. Как правило, банк не выдает займ, если квартира не делится 50/50.

Также этот документ может называться не дополнительным соглашением, а отдельным договором созаемщика и заемщика. Иногда права созаемщика напрямую прописываются в ипотечном договоре.

Часто банк требует заключить брак между «гражданскими супругами» и тогда уже выдает им «ипотеку на двоих».

В некоторых случаях выгоднее взять ипотеку или простой займ для ООО, а саму организацию оформить на двух собственников, которые и будут, по сути, созаемщиками. Чаще всего так делается между партнерами в бизнесе. Самое интересное, что, порой, даже ставка по простому кредиту в банке в таком случае выходит меньше ипотечной. Посмотрите, например, предложение вот этого брокера, который предлагает кредиты для ООО: https://cscredit.ru/kredity/dlya-ooo. Ставка указана от 9,8%, что иногда выгоднее стандартной ипотеке (10,2%).

Что делать, если у Вас нет документа, регламентирующего права созаемщика на квартиру по ипотеке?

Здесь только один вариант.

  1. Обратиться в банк, выдавший ипотечный (или иной) кредит на квартиру и еще раз уточнить, есть ли у него дополнительное соглашение к Вашему договору, касающееся прав созаемщика.
  2. Обратиться в банк, через который вы осуществляли платежи по кредиту и запросить выписку, что именно с Вашего счета списывались деньги в счет его погашения.
  3. Обратиться в суд с заявлением о том, что Вам причитается доля в квартире. Нередко судебное разбирательство помогает «получить своё».

Если Вы заключили брак с созаемщиком после того, как была приобретена квартира, то все проще. Квартира становится совместно нажитым имуществом и делится при разводе. Помните, что любые попытки Вашего созаемщика «серой схемой» получить все права над квартирой (например, продать её маме, а затем попытаться оформить дарение на себя), — все это может быть оспорено в суде. Причем даже в том случае, если подаренная квартира продана 5 и более лет назад. Также читайте о том, можно ли подарить ипотечную квартиру.

Какие есть нюансы в правах созаемщика на квартиру по ипотеке?

1. Если 1 из созаемщиков «забивает» на кредит, то все кредитное бремя ложится на второго. Это не влияет на размер доли в квартире без проведения судебных разбирательств.

2. Если Ваш созаемщик определенное время не вносил свою часть кредитных платежей, то это не увеличивает Ваши права на квартиру или размер доли. Только через суд.

2. Если созаемщик отказывается от своей доли, то он все равно обязан гасить свою часть кредита в банке.

3. Если Вы заплатили намного больше, чем созаемщик, то после выплаты займа у вас все равно будет та доля в квартире, которая была указана в договорах изначально. Вы можете попробовать через суд взыскать с созаемщика либо долю в квартире (ее часть), либо часть уплаченных Вами средств. Взыскивать их будут с созаемщика.

Какие у созаемщика по ипотеке права на квартиру

Ипотека оформляется на крупную сумму, поэтому в банковской практике нередко допускается привлечение созаемщиков. Это помогает увеличить сумму кредита и вероятность одобрения заявки, но какие права появляются у созаемщика при оформлении договора? Является ли он собственником квартиры? На эти и другие вопросы ответим в статье.

Когда требуется привлечение созаемщика по ипотеке?

Обычно привлечение созаемщика по ипотеке требуется в следующих случаях:

  1. Недостаточная сумма дохода, получаемого основным заемщиком. Банк может попросить привлечь созаемщика. Он учтет сумму его дохода при расчете общей величины кредита.
  2. Получение ипотечного кредита при нахождении в браке. В этом случае супруг или супруга заемщика автоматически становится созаемщиком. Если иное, конечно, не предусмотрено договором ипотеки.
  3. Заемщик не соответствует критериям банка, однако договор на квартиру нужно оформить на него. Это актуально, например, для студентов, которые не соответствуют большинству банковских требований (по возрасту, стажу, доходу). В качестве созаемщиков допускается привлечь, например, их родителей, но на практике такое случается достаточно редко.

Привлечение созаемщика по ипотеке для основного заемщика является необязательным условием. Однако на практике заключение ипотечной сделки редко обходится без привлечения созаемщика.

Кто такой созаемщик? Его статус

Во многом статус созаемщика аналогичен статусу поручителя или даже основного заемщика, но есть много деталей. О них и пойдет речь в этом разделе.

Отметим основные обязанности созаемщика:

  1. Одинаковая ответственность с основным заемщиком. Если заемщик не сможет выплатить очередной платёж, эта обязанность ляжет на плечи созаемщика.
  2. Выплата ипотечного кредита, пока у основного заемщика не появится на это возможность.

Созаемщик имеет практически одинаковые права с основным заемщиком. Это значит, что он имеет право претендовать на квартиру, на которую оформлена ипотека, но в определенных пределах.

Созаемщику важно знать свои основные права:

  • на долю в объекте недвижимости;
  • на оформление добровольного отказа от совместной собственности на недвижимость (при этом сохраняются обязательства по выплате кредита);
  • на раздел оставшейся суммы между супругами при расторжении брака;
  • на справедливое распределение долговой очередности между всеми участниками договора на ежемесячной основе в случае невозможности погасить кредит самим заемщиком;
  • на получение налогового вычета, когда все стороны являются равноправными долевыми собственниками недвижимости;
  • на отказ от этого статуса в случае, если получится найти альтернативу.

Права и обязанности созаемщика по ипотеке могут быть изменены условиями кредитного договора в таких аспектах:

  • степень ответственности;
  • порядок исполнения обязательств по договору при неспособности на это главного заемщика;
  • установление прав на приобретаемый объект недвижимости.

Заёмщик, созаемщик и банк могут включать в договор устраивающие все стороны пункты с правами и обязанностями, если они не противоречат действующему законодательству, поэтому каждый такой договор будет индивидуальным.

Созаемщику нужно быть внимательным перед подписанием договора. Важно уточнить все непонятные моменты.

Итак, у него фактически те же права и обязанности, что и у основного заемщика, поэтому банк предъявляет к нему такие же требования, что и к основному клиенту. Это касается и списка документов, и общих критериев соответствия (по возрасту, доходу, занятости, проживанию).

Обычно созаемщиками становятся супруг или супруга основного заёмщика, но часто в их роли выступают родители, дети или другие близкие родственники. Допускается даже привлечение нескольких созаемщиков. Главное, чтобы их общее количество не превышало 3-х человек, однако это правило устанавливается самим кредитором. Если он не против, можно привлечь и большее количество лиц.

Читайте также:  Продажа прав аренды муниципального помещения

Различия между созаемщиком и поручителем

Чаще всего эти категории лиц путают. Это понятно, ведь в обоих случаях этот субъект является для банка своего рода гарантом исполнения заемщиком своего обязательства, но между понятиями есть существенные различия. Самое главное из них – банк вправе истребовать средства в оплату долга у созаемщика без обращения в судебные инстанции. Если дело касается поручителя, потребуется решение суда.

Поручитель не вправе претендовать на деньги или имущество заемщика. Доходы поручителя не учитываются при определении общей суммы кредита, а доходы созаемщика учитываются.

Для банка созаемщик – гарантия выплаты долга.

Подводные камни

Созаемщик имеет те же права, что и сам заемщик, только в части кредитной стороны вопроса. Что касается самого объекта недвижимости, здесь ситуация обстоит иначе, поэтому неверно думать, что созаемщик имеет право претендовать на собственность. Перед подписанием договора ему нужно взвесить все за и против.

Отдельно отметим подводные камни для созаемщика:

  1. У него могут возникнуть сложности при получении еще одного кредита, ведь все кредитные учреждения будут считать, что он уже имеет долговую нагрузку.
  2. При возникновении у основного заемщика проблемы с выплатой кредита все претензии будут предъявлены к созаемщику. Для этого даже не потребуется решение суда. И только потом требования могут быть предъявлены к его поручителям (при условии их наличия).

Супруги при оформлении ипотеки становятся совладельцами залогового имущества в равных долях. Недвижимость будет считаться совместно нажитым имуществом, при этом совсем не важно, за чьи деньги она была приобретена.

Если же официально брак не был заключен, потребуется оформление дополнительного соглашения об установлении долей в покупаемой недвижимости, но у партнеров на момент покупки квартиры установлены хорошие отношения, и они не думают о возможном разделе имущества. Обычно такие дополнительные соглашения не заключаются. Отстоять свою долю можно только в судебном порядке. Здесь пригодятся квитанции об оплате ипотеки, договор, другие документы, которые могут подтвердить право созаемщика на долю в залоговой недвижимости.

Стороны должны прописывать, какие права созаемщик имеет на квартиру, на которую оформляется залог. Особенно важно это сделать, если созаемщик не является супругом или супругой заемщика.

Как прекратить быть созаемщиком?

Обычно созаемщики хотят расторгнуть договор по следующим причинам:

  • возникли сложности с погашением ипотеки;
  • им отказывают в кредите в другом банке;
  • испортились отношения с заемщиком.

Можно ли расторгнуть договор? Односторонний отказ созаемщика от обязанности исполнять условия договора невозможен. Созаемщик может вносить изменения в договор или прекратить его действие только при условии, что с этим согласны все стороны, иначе ему придется обратиться в суд. Однако на практике положительное решение в суде для созаемщика выносится редко. Шансы можно повысить, если привлечь на свою сторону заёмщика, но чаще всего это невозможно.

Если же все три стороны согласны, созаемщик может выйти из договора. Здесь возможны такие варианты:

  1. Оформить дополнительное соглашение.
  2. Подписать новый кредитный договор с привлечением другого созаемщика (или без созаемщика).
  3. Оформить два новых кредитных договора с разделением обязательств основного заемщика и созаемщика.

Взаимного согласия сторон достичь почти невозможно. Даже если созаемщик договорится с заемщиком, банк вряд ли пойдет на уступки, так как это автоматически будет означать, что при погашении кредита возникают проблемы. Выход созаемщика из сделки только ухудшит ситуацию. Это гарантирует банку новые риски.

Особенности раздела прав и обязанностей заемщика и созаемщика

Обычно на стадии заключения договора у основного заёмщика и его созаемщика налажены хорошие отношения, иначе созаемщик не стал бы соглашаться с его заключением. Однако ипотека оформляется на длительный срок. За этот период отношения между сторонами могут испортиться, например, могут возникнуть семейные конфликты, произойти развод и т. д. Отношения может испортить само долговое обязательство, вернее, проблемы с его выплатой у заёмщика. Тут не обойтись без раздела прав и обязанностей сторон.

По закону права могут быть разделены так:

  1. Если дело касается супругов, происходит раздел имущества. Между ними заключается мировое соглашение или решение принимается в суде.
  2. Все стороны могут прийти к взаимному соглашению в плане кредитных правоотношений.
  3. Заемщик и созаемщик могут прийти к соглашению при установлении собственников доли в объекте недвижимости. Другой вариант – установление доли решением суда.

Нужно обратить внимание на такие детали:

  1. Объект залоговой недвижимости всегда будет оставаться единым залоговым имуществом. Это актуально вне зависимости от того, как будут делить свои права и обязанности стороны.
  2. Заемщик и созаемщик не могут самостоятельно разделить свои обязанности по выплате кредита без привлечения кредитора.
  3. Чтобы разделить обязательства супругов, надо обратиться к их долям в общем имуществе, но суд не может своим решением принудить банк к пересмотру условий ипотеки. Когда кредитор потребует взыскания долга, уже будет актуально судебное решение. Тогда суд будет учитывать решения предыдущего суда в плане раздела долгового обязательства.

Созаемщику нужно знать свои права и обязанности. Важно детально ознакомиться с условиями заключаемого договора. Также не помешает прописать свою долю в имуществе, если созаемщик не является супругом или супругой основного заемщика. Тогда при возникновении конфликтов с заемщиком не потребуется обращаться в судебные инстанции.

Как изменить состав созаемщиков

Онлайн обслуживание выданного кредита без визита в офис

Снять обременение, заказать справку, изменить условия договора онлайн Консультация специалиста по всем вопросам круглосуточно.

Изменение количества и состава созаемщиков по кредитному договору (например, в случае расторжения брака) возможно с согласия банка.

Для этого вам необходимо собрать пакет документов и обратиться с соответствующим заявлением к менеджеру по обслуживанию ипотечного кредитования по месту выдачи кредита.

– перевод долга (замена заемщика/созаемщика(ов) по кредитному договору на другое(их) физическое(их) лицо(ц));

– вывод созаемщика(ов) из состава должников;

– переназначение статуса титульного созаемщика имеющемуся созаемщику (без изменения состава должников в целом).

При изменении состава созаемщиков должны выполняться следующие требования:

    Новый/оставшийся заемщик / титульный созаемщик должен быть с учетом платежеспособности и собственником / одним из собственников кредитуемого объекта недвижимости, либо стать им путем передачи права собственности / доли в праве собственности на объект недвижимости.

[1] Вывод из состава должников одного из супругов-созаемщиков, один из которых является титульным созаемщиком, допускается только в следующих случаях:

2.1. расторжение брака между указанными супругами;

2.2. заключение брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов.

  • В случае расторжения брака между титульным созаемщиком и его(ее) супругой(ом), допускается замена титульного созаемщика на иное(ых) физическое(их) лиц(о), принятое(ые) с учетом платежеспособности, при соблюдении требований, изложенных в пункте 1, и независимо от наличия родственных отношений между оставшимся созаемщиком – супругой(ом) бывшего титульного созаемщика и новым(и) созаемщиком(ами), независимо от наличия платежеспособности у оставшегося созаемщика.
  • Не требуется включение в состав созаемщиков супруги(а) титульного созаемщика, если заемщик/созаемщик, находящийся в браке, стал новым титульным созаемщиком в результате изменения состава должников.
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитному договору.
  • Наличие действующего страхового полиса на объект недвижимости.
  • Другие требования.
  • Финальное решение об изменении состава созаемщиков принимается банком.

    1. Оригинал паспорта всех действующих и новых заемщиков/созаемщиков
    2. Заявление об изменении состава должников / переводе долга от всех действующих и новых заемщиков/созаемщиков;
    3. Заявление-анкета оставшегося/нового заемщика/созаемщиков;
    4. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость[2] оставшегося/нового заемщика/созаемщиков, например:
    • Справка 2-НДФЛ (если есть зарплатная карта Сбербанка, то достаточно будет указать ее номер в заявлении-анкете);
    • Копия трудовой книжки, заверенной работодателем (если есть зарплатная карта Сбербанка, то достаточно будет указать ее номер в заявлении-анкете).
    1. Кредитный договор и документы на объект недвижимости (документ-основание возникновения права собственности (например, договор купли-продажи / договор долевого участия / договор уступки прав требования), и, при наличии, свидетельство о праве собственности / выписка из ЕГРН[3])
    2. Иные документы, связанные с обращением (мировое соглашение, решение суда, свидетельство о расторжении брака, иное)
    3. В случае передачи права собственности / доли в праве собственности на объект недвижимости — проект документа, изменяющий режим собственности (например, брачный договор[4], соглашение о разделе общего имущества между супругами[5], договор купли-продажи, договор дарения и др.)

    Обращаем внимание, что при рассмотрении заявления банком могут быть запрошены дополнительные документы.

    [1] Не распространяется на продукт «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

    [2] Документы действительны для предоставления в банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

    [3] ЕГРН – Единый государственный реестр недвижимости. Выписка из ЕГРН может быть запрошена банком самостоятельно.

    [4] Может быть заключен только в период брака.

    [5] Может быть заключен как в период брака, так и после расторжения брака.

    Ссылка на основную публикацию