Могу — ли я подать в суд на банк?

Инструкция для применения: как подать в суд на банк?

Клиент банка, который столкнулся с нарушением своих потребительских прав, может подать иск в суд и потребовать от компании соблюдения своих обязанностей, законов и договора, например, по вкладу или кредиту. О том, как подать в суд на банк и по какой причине, мы детально расскажем в нашей статье.

Основания для предъявления требований

Необходимость судебного разбирательства и принудительного решения спора с банком может возникнуть по разным причинам. Например, если сотрудники кредитора обманом оформили займ или организация нарушает права заемщика. Нередко должники обращаются в суд с иском на банк с просьбой отсрочить платежи, уменьшить их размер или снизить сумму начисленных штрафов.

Споры по кредиту

Иски по кредиту и споры с банком относительно займа – не редкость. Причинами для спора могут быть:

  • Незакрытый вовремя кредит;
  • Неправильный расчет ставки, сокрытие ее реального размера;
  • Навязывание дополнительных услуг при оформлении займа;
  • Нарушение банком условий договора.

Причиной для судебного разбирательства может стать и обман со стороны банка. Например, от заемщика скрыли реальный размер комиссий, пеней и штрафов, предоставили неверный план погашения задолженности.

Как подать в суд на банк, если кредитор отказывает в расторжении договора? Заемщик имеет право обжаловать действия компании в суде, если его потребительские права нарушаются. Возможно, инициатором судебного процесса будет банк, однако, клиент может подать встречный иск.

Незаконное удержание и возврат денег

Помимо порядка погашения кредита существуют и другие причины для судебных исков. Например, финансовые. К ним относятся:

  • Начисление дополнительных комиссий и процентов по услугам банка;
  • Невозврат вклада, необоснованное уменьшение размера процентов по нему;
  • Блокирование счета, снятие средств с него вне условий договора;
  • Потеря перевода, его не зачисление на счет в установленные сроки.

Поводом для судебного процесса может стать и необоснованное закрытие расчетного вклада, начисление огромной комиссии за перевод денег в другой банк. Отдельной категорией исков представлены споры предпринимателей с действиями банков.

Пошаговый алгоритм действий

Заемщик, который столкнулся с нарушением своих потребительских прав, имеет возможность решить спор с банком через суд, подав иск. Конечно, избавиться от обязанности погашения кредита не получится, однако, в таком порядке вполне возможно снизить требования кредитора. Особенно если размер выставленной неустойки несоразмерен с самой суммой займа. Как же подать иск в суд на банк по кредиту?

Есть вопрос по подаче иска в суд на банк?

Задайте его опытному кредитному юристу в рамках БЕСПЛАТНОЙ консультации!

Горячая линия в Москве: 8 (495) 131-95-79

Помощь в других регионах: 8 (800) 550-74-53

Необходимые документы

Первое, что нужно сделать потребителю – это подготовиться к обращению в суд. На этапе досудебного урегулирования спора с организацией необходимо составить претензионное письмо, указав в нем жалобу и требования. Если кредитор не пойдет на мирное решение конфликта, то собирайте бумаги для суда. Что нужно:

  1. Квитанции о погашении кредита, оплате дополнительных услуг, выписки со счета о переводах средств.
  2. Договор кредитования, дополнительные соглашения по нему и по навязанным услугам.
  3. Доказательства нарушений: ответ из организации, посланная претензия, показания свидетелей.

При расторжении кредитного договора для суда не требуется особых доказательств, поскольку заемщик по закону имеет право закрыть досрочно кредит, погасив весь долг перед банком. А вот если иск связан с начислением дополнительных пеней, штрафов и процентов, то нужно подготовить выписки от кредитора, в которых будут указаны требования о необходимости оплаты дополнительной суммы.

Подать вместе с иском в суд нужно ответ из банка по ранее поданной досудебной претензии. Этот документ также будет являться хорошим доказательством конфликта с компанией. Если ответа не было, то сохраните уведомление с почты об отправлении претензии. Также сохраните выписки о снятии с вашего счета средств за непонятные услуги, комиссии или проценты.

Образец иска против организации

Для того чтобы подать в суд на банк, необходимо составить исковое заявление. Документ включает в себя детальное описание событий, причин конфликта и нарушения сторон, требования. Образцы заявления можно легко найти в сети, однако, мы предлагаем вам свой пошаговый план написания:

  1. Составляем шапку иска (реквизиты суда, заявителя, ответчика).
  2. Определяем стоимость иска (размер ущерба или ваших требований).
  3. Описываем факт заключения сделки (когда, где и на каких условиях был заключен договор).
  4. Пишем о нарушениях, которые были допущены организацией.
  5. Указываем законодательную базу, которая была нарушена банком.
  6. Пишем требования, удовлетворения которых ожидаем от суда.

Завершает иск подпись заемщика и дата составления документа. Заявление необходимо напечатать в трех вариантах, по одной копии для каждой стороны процесса.

Дополнительно в исковом заявлении можно запросить требование о выплате банком материального и морального ущерба. Также вы можете прописать ваш расчет выплат по кредиту и процентов по нему, что позволит их сравнить с реальными требованиями банка.

В какой суд направлять заявление?

Как правило, в договоре кредитования указывается подсудность решения возникших между заемщиком и кредитором споров. Банк требует подавать иски в суд по месту его регистрации, однако, по закону «О защите прав потребителей» заемщик имеет право обратиться в госорган по своему месту жительства.

Весь пакет документов и иск подается в мировой суд по вашему месту регистрации одним из нескольких способов. Можно отослать бумаги почтой, передать через своего юриста или же обратиться в ведомство лично.

Можно ли выполнить это самостоятельно?

Составить исковое заявление в суд можно самостоятельно, не обращаясь за помощью к услугам юристов. В интернете сейчас есть масса образцов и примеров исков практически по всем видам конфликтов с банками. Вам достаточно найти подходящий вариант и переделать его под себя.

Однако неподготовленному и юридически неграмотному заемщику самостоятельно будет сложно отстаивать свои права в суде, предоставлять доказательства и выстраивать линию своей защиты. Особенно если спор с банком связан со взысканием кредита, снижением неустойки. Лучше всего, на наш взгляд, обратиться к юристу, который поможет составить иск, окажет консультацию и подскажет дальнейшие действия.

Полезное видео

Заключение

Нередко банки пытаются обмануть своих клиентов, навязывая им невыгодные условия кредитования или дополнительные услуги, необоснованные пени и комиссии. Если же организация не пытается мирно урегулировать конфликт с заемщиком, то восстановить свои права можно в судебном порядке.

Для этого необходимо подготовить и подать иск, собрать доказательства нарушений и приготовиться к процессу. Правильные действия и позиция истца позволит добиться нужного решения суда.

Можно ли подать в суд по кредиту на банк и отсудить проценты или снизить долг?

Проблемы с банком по вопросам кредита, к сожалению, не редкость и часто заканчиваются судебным разбирательством. Многие заемщик считают, что на суд может подать только банк, но это ошибка. Кредитные также могут нарушать права клиентов и условия договора. Этим можно воспользоваться и подать исковое заявление.

Нужно понимать, что выиграть такой процесс непросто. Недостаточно знать, как подать в суд на банк по кредиту самостоятельно. Необходимо знать, что и как говорить в суде, какие предоставить доказательства и учитывать другие нюансы. Целесообразно заручиться помощью опытного юриста по кредитам, это значительно повысит шансы на успех.

Как выиграть суд с банком

Чтобы определить, как отсудить проценты по кредиту банка, необходимо четко обозначить свою позицию и правильно ее аргументировать. Нужно убедиться, что со стороны банка имело место нарушение и убедить в этом суд. Следует подготовиться заранее – подготовить доказательства неправомерных действий со стороны кредитной организации и заполнить бланк заявления в суд.

Эксперты рекомендуют подавать судебный иск против банка в следующих случаях:

если заемщик уверен, что проценты, штрафы, пени были начислены неправомерно;

у должника ухудшилось материальное положение, он неоднократно обращался в банк с целью урегулировать данный вопрос, но получил отказ в реструктуризации;

банк в одностороннем порядке изменил условия кредитования, что не предусмотрено договором.

Эти случаи наиболее распространенные и практика показывает, что при хорошей подготовке к судебному процессу и профессиональной юридической помощи шансы выиграть у банка довольно высоки. Распространенная ошибка – клиенты не читают все условия договора, особенно написанные мелким шрифтом, а в процессе разбирательства выясняется, что банк действовал правомерно в рамках условий, прописанных в договоре.

Если же поводом обращения служит желание провести реструктуризацию или получить отсрочку, то обязательно необходимо предоставить доказательства того, что заемщик неоднократно пытался урегулировать этот вопрос в досудебном порядке, но банк ему не пошел навстречу. Доказательством может служить письменный ответ на запрос должника. Также нужно представить доказательства того, что основания на запрос реструктуризации были вескими (приложить соответствующие документы).

Как подать в суд самому

Чтобы подать в суд на банк по кредиту, необходимо подготовить исковое заявление и передать его в судебную канцелярию. В течение пяти рабочих дней оно будет рассмотрено и принято в производство либо отклонено с объяснением причин.

Исковое заявление

Чтобы подать исковое заявление, необходимо его составить в соответствии с требованиями законодательства РФ. Оно должно содержать следующую информацию:

Персональные данные истца,

Контактные данные истца,

Наименование судебного органа, в который подается заявление,

Данные о банке-ответчике,

Перечень дополнительных документов (приложений).

Для рядового обывателя составление искового заявления может быть сопряжено с трудностями, поэтому рекомендуется заранее изучить образец заявления суд на банк. Оно должно быть оформлено юридически грамотно, содержать ссылки на нормативно-правовые акты и пункты договора, которые были нарушены. Не рекомендуется выдвигать необоснованные требования, так как в этом случае возрастает риск отказа. Но первый шаг – необходимо подать исковое заявление. Суд его рассмотрит и примет соответствующее решение.

Читайте также:  Приватизация земельного участка

Суд по кредиту в другом городе

Суд с банком по поданном заявлении может проходить по месту регистрации заемщика, месту нахождения банка или месту выдачи кредита. Может так случиться, что процесс будет проходить не в том населенном пункте, где заемщик фактически проживает. В этом случае необходимо самостоятельно ездить на каждый процесс или нанять представителя, который будет отстаивать интересы должника в суде.

Можно ли получить моральную компенсацию

Для того чтобы требовать материальную компенсацию с банка, необходимо подготовить соответствующий иск. Стоит отметить, что в России такая практика не очень распространена. Сложность в том, чтобы доказать, что имело место нанесение морального вреда, который связан с внутренним и психологическим состоянием должника, что негативно повлияло на имущественное положение. Заемщик должен быть максимально убедительным, но в судебной практике взыскание морального ущерба должником с банка практически не встречается.

Судебная практика

В судебной практике чаще всего должниками выигрываются дела в случае, если банк неправомерно начислил проценты или штрафные санкции. Заемщик предоставляет суду документы, подтверждающие факт списания и размер задолженности за этот период. Также он предоставляет договор, в котором указаны условия обслуживания и тарифы банка на дату, когда произошло списание. Если проценты или штрафные санкции были начислены неправомерно, суд обяжет банк заморозить кредит и их списать.

Также распространена практика, когда банк пропускает срок исковой давности – три года с момента возникновения просрочки при условии, что заемщик и банк на протяжении этого времени между собой не контактировали. В таких ситуациях на должника может оказываться давление. Заемщик может подать иск в суд и поставить таким образом точку – срок исковой давности прошел и банк не может требовать погашения долга в судебном порядке. Перед тем, как подавать в суд, рекомендуется проконсультироваться с юристом, так как есть определенные нюансы при расчете срока исковой давности, которые заемщики часто не берут во внимание.

Как рассчитать сумму процентов, подлежащих возврату

Чтобы понять, правомерны ли требования банка по сумме задолженности, заемщику необходимо сложить реальную сумму тела кредита и начисленных по нему процентов. Особенно это актуально, если имеет место взыскание процентов при досрочном погашении кредита. Процентная ставка и способ начисления процентов указывается в кредитном договоре. Должник вправе обратиться в кредитную организацию с целью получения выписок (расшифровок) начисленных процентов и сравнить ее с собственными расчетами.

Нужно обратить внимание, какой используется метод погашения – аннуитетный или дифференцированный. В первом случае соотношение тело кредита/начисленные проценты в сумме платежа меняется по истечении времени и рассчитывается по специальной формуле. Во втором случае – процент начисляется на остаток задолженности и рассчитывается, как сумма задолженности на текущую дату, помноженная на процентную ставку и разделенная на 365.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Можно ли подать в суд на банк

Неуплата кредита – это актуальная тема для заемщиков. Дело в том, что за последние годы увеличилось количество заемщиков, которые не справляются с возложенными на себя обязательствами. А кредиторы, в свою очередь, используют жесткие методы воздействия на должника, но обращаться к помощи суда не спешат. Разберем вопрос, можно ли подать в суд на банк и самостоятельно решить вопрос с кредитором законным способом.

Законодательная база

Согласно закону нашей страны любой гражданин нашей страны имеет право обратиться в суд, для защиты своих прав и интересов. Конечно, договор займа между заемщиком и кредитором – это довольно сложный спор и здесь у заемщика шансов намного меньше, нежели у банка. Почему? Потому что кредитор свои обязательства – выдал деньги согласно договору, а вот заемщик их вернуть не может, тем самым нарушая права кредитора.

Если сделать вывод то подать в суд на банк по кредиту, безусловно, можно, только в том случае, если у вас есть веские для того основания. Например, вы заключили договор с банком на выдачу потребительского займа, но спустя некоторое время потеряли работу не по собственной инициативе, соответственно, кредит платить нечем – это не причина идти в суд. Во-первых, вы можете договориться с кредитором об отсрочке или отсрочке, реструктуризации долга. Во-вторых, если кредит был застрахован, платить за вас обязана страховая компания.

Обратите внимание, расторгнуть договор в одностороннем порядке по инициативе заемщика нельзя, нужны причины.

Расторжение кредитного договора

Перед тем как подать в суд в банк нужно обратиться к статьям гражданского кодекса нашего государства. Случается такое, что кредитор действительно ущемляет интересы заемщика, что уже является поводом для обращения в суд.

Рассмотрим причины, которые могут служить поводом для обращения в суд с целью расторжения договора досрочно в одностороннем порядке:

  1. Кредитор изменил условия договора, например, повысил ставку по кредиту после заключения письменного согласия с заемщиком. Это обстоятельство, которое может повлечь за собой неуплату кредита.
  2. Причиной расторжения договора может стать отказ от исполнения своих обязательств одной из сторон. Например, если банк выдал не полную сумму займа и удержал комиссию. Несомненно, в договоре этот факт должен быть указан, но порой банки прибегают к хитрости и печатают текст мелким плохо читаемым шрифтом.
  3. Ухудшение материального положения заемщика может стать причиной расторжения договора. Потому что на момент заключения договора кредитор и заемщик исходили из других обстоятельств, но это для суда необъективная причина.

Здесь можно сделать только один вывод – заемщику в суде сложно будет отстоять свои права, потому что неуплата кредита полностью вина заемщика. Суд с кредитором – это практически 100% утопия для заемщика, или, иными словами, добиться расторжения договора практически невозможно.

Обратите внимание, даже квалифицированный и опытный юрист не сможет решить такой проблемы, как кредит, зато плата за услуги адвоката сильно ударят по бюджету.

Иск на возмещение морального вреда или вреда здоровью

Нередко случается так, что банки превышают свои полномочия и применяют незаконные методы взыскания просроченной задолженности, например, угрожают или еще чего хуже перевоплощают свои слова в действия. Речь идет об угрозах банка в адрес должника, а это, несомненно, является поводом для обращения в суд.

Одна из распространенных ситуаций – сотрудники службы безопасности банка звонят должнику и напоминают о его долги настоятельно рекомендуют его погасить и предупреждают о возможных последствиях в виде увеличения суммы задолженности, передачи дела в суд и арест имущества судебными приставами. Данные действия не нарушают закон или права должника, то есть, нет причин обращаться в суд.

Совсем другое дело, если сотрудники банка оскорбляют должника, грозят ему физической расправой порчей имущества и прочими действиями, приравниваемыми к уголовному преступлению, это уже реальный повод обратиться в правоохранительные органы. Только есть один нюанс – для начала вам нужно будет собрать доказательства, например, сохранить СМС-сообщения, письма или записать все разговоры на телефон, в крайнем случае, дать послушать разговор родственникам или соседям. Доказательства следует отнести в полицию и написать заявление.

Если правоохранительные органы проведут расследование и выяснят, что кредитор систематически применяет противоправные действия для взыскания просроченной задолженности, то дело перейдет в прокуратуру для возбуждения уголовного дела. Здесь вы имеете полное право составить иск на возмещение морального вреда, если он был причинен. Среди доказательств могут быть медицинские справки, свидетельствующие об ухудшении самочувствия пострадавшего после поступления звонков и угроз от обвиняемого.

Обратите внимание, что если в полиции ваше заявление не принимают, обращайтесь непосредственно в прокуратуру.

Как подать иск

Если вы решили отстаивать свои права, то стоит разобраться, в какой суд подавать иск на банк. Ответ на данный вопрос вы найдете в кредитном договоре. Кредиторы указывают, какой именно суд должен рассматривать дела по спорам между сторонами договора. Обычно – это местонахождение главного центрального офиса, поэтому у заемщика нет другого выбора, как соблюдать данное условие. Кстати, если инициатором судебного разбирательства является банк, то, в соответствии с законом, он обязан обращаться в мировой или городской суд по месту жительства ответчика, то есть заемщика.

У вас есть два варианта: найти представителя юриста в месте нахождения главного офиса банка или посещать заседания самостоятельно.

Кстати, многие кредиторы сегодня предпочитают рассматривать споры в третейском суде. Это частный орган, работающий на платной основе, который имеет те же полномочия. Единственная разница между государственным и третейским судом – решение последнего обжалованию не подлежит. Итак, если при заключении кредитного договора вы подписали дополнительное соглашение о рассмотрении споров в третейском суде.

Подача заявления в суд

Если вы решили подать иск на банк в суд, то ваша основная задача правильно составить документ. В нем должны быть указаны некоторые данные:

  • наименование и адрес судебного органа;
  • фамилия, имя, отчество адрес истца;
  • контактные данные и юридическое наименование ответчика;
  • изложение обстоятельств, повлекших за собой обращение в суд, в свободной форме;
  • суть исковых требований;
  • приложение (документы и квитанция об оплате государственной пошлины)
Читайте также:  Нарушение арендатором прав собственника соседнего земельного участка

Заявление вместе с пакетом документов следует передать в канцелярию суда. Затем придется подождать некоторое время, пока вам не назначат дату судебного заседания. Сроки рассмотрения каждого дела разные, в среднем один процесс может занять два или три требования.

Альтернативный вариант

Перед тем как подать заявление в суд на банк нужно несколько раз подумать. Если вы, таким образом, хотите уклониться от выплаты займа, то будьте уверены, суд не обяжет кредитора списать с вас долг. Зато ускорит процесс взыскания средств, причем с процентами, потому что после суда дело передадут судебным приставам исполнителям, и деньги с вас будут взиматься принудительно.

Обратите внимание, если суд вынесет решение не в пользу истца, то все расходы, связанные с процессом, несет истец.

Для заемщика, которому займ платить на самом деле нечем есть один только вариант – ждать, когда банк сам обратиться с иском в суд. Конечно, перед этим ему придется некоторое время общаться с коллекторами, но рано или поздно, кредитор все же пойдет на крайнюю меру взыскания долга. Это для заемщика наиболее подходящий момент для решения проблемного кредитного вопроса. Ответчик может подать встречные иски на расторжения договора досрочно и рассрочку на оплату долга.

Если сделать вывод, несмотря на то, что заемщик может обратиться в суд с иском на банк, делать этого нет никакого смысла. Разумнее решить вопрос на начальном этапе образования просроченной задолженности, например, предоставить рассрочку, если на то есть действительно уважительная причина, банк вам не откажет. Даже если просрочка уже есть и требования банка кажутся вам неподъемными остается только ждать суда.

Как подать в суд на банк? Советы юриста

Дата публикации материала: 20.02.2020

Последнее обновление: 20.02.2020

Рассказываем, как решить проблему с банком в судебном порядке.

Какую ответственность несет банк перед клиентом?

К сожалению, представители российских банков все чаще забывают, что у них есть не только права, но и обязанности перед своими клиентами. И если на хамство и некомпетентность сотрудников еще можно закрыть глаза, то более серьезные нарушения (например, списание средств со счета) могут привести к различным видам ответственности — от дисциплинарной до уголовной.

В этой статье мы рассмотрим основные обязанности любого банка:

  • Своевременное и правильное зачисление денежных средств, поступивших на счет клиента;
  • Своевременное и правильное списание денежных средств со счета клиента;
  • Своевременное и правильное совершение расчетных и кассовых операций по поручению клиента;
  • Уплата процентов за пользование банком денежными средствами, находящимися на счете клиента (ст. 852 ГК РФ);
  • Сохранение банковской тайны (ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Обратите внимание! Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие ограничения, которые могут помещать клиенту распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Основные права клиентов банка

Теперь поговорим о второй стороне договора. В соответствии с действующим законодательством каждый клиент банка имеет право:

  • В любой момент расторгнуть договор с банком (ст. 856 ГК РФ);
  • Требовать от банка возмещения убытков при разглашении банковской тайны (ст. 857 ГК РФ);
  • Требовать от банка в случаях, предусмотренных ст. 856 ГК РФ, выполнения им своих обязанностей и уплаты процентов по правилам ст. 395 ГК РФ.

Недобросовестные банки. В каких случаях приходится обращаться в суд?

Как показывает практика, чаще всего клиенты банков обращаются в суд в следующих случаях:

  • Банк ввел дополнительные комиссии.Любое взимание платы без согласия клиента (например, комиссия за снятие наличных) является незаконным;
  • Банк неправильно составил договор.Если вы обнаружили, что в вашем договоре имеются пункты, нарушающие закон (например, банк указывает, что имеет право списывать деньги с вашего счета) вы имеете полное право оспорить договор в судебном порядке;
  • Банк навязал страховку.Вас не уведомили о том, что можете выбрать кредит как со страховкой, так и без нее? В этом случае вы имеете полное право отказаться от навязанного добровольного страхования в любой момент — до или после подписания договора.

Что делать, если банк нарушает права клиента?

Вы считаете, что банк нарушил ваши права? Перед обращением в суд вам необходимо собрать письменные доказательства соблюдения обязательного претензионного порядка (ст. 132 ГПК РФ). То есть, от вас требуется самостоятельно обратиться в банк для получения письменного ответа по сложившейся спорной ситуации. Полученный документ может помочь разрешить разногласия или же пригодится вам при обращении в суд: у вас появится доказательства того, что вы пытались решить проблему мирным путем и устранить возникшие разногласия в досудебном порядке.

Как правильно составить и подать такую жалобу? Подробную инструкцию вы можете найти в нашей статье Жалоба на банк: составление, образец, порядок подачи.

Жалоба в суд на банк: образец

Ст. 131 ГПК РФ предприсывает, что в любом исковом заявлении должны быть указаны:

  • Наименование суда, в который истец подает заявление;
  • ФИО ответчика;
  • Место жительства и контактные данные ответчика (номер телефона, адрес электронной почты и т.д.);
  • Полное наименование банка;
  • Место нахождения банка;
  • Основания, по которым обжалуются действия банка;
  • Сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику;
  • Требования истца;
  • Перечень прилагаемых к исковому заявлению документов.

Обратите внимание! Типового образца искового заявления с жалобой на банк не существует, так как каждый случай индивидуален и требует особого подхода. Обратитесь за помощью к юристу, чтобы правильно составить исковое заявление с учетом вашей конкретной ситуации.

Должник подает в суд на банк. Какие документы потребуются?

Основной перечень документов, которые могут потребоваться при обращении в суд можно найти в Гражданском процессуальном кодексе Российской Федерации. Так, ст. 132 ГПК РФ указывает, что к исковому заявлению должен быть приложен следующий пакет документов:

  • Копии искового заявления (по числу ответчиков);
  • Документ, подтверждающий оплату госпошлины;
  • Документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования (оригиналы и копии);
  • Доказательство, подтверждающее выполнение обязательного досудебного порядка урегулирования спора;
  • Документ, подтверждающий полномочия представителя лица (при необходимости);
  • Расчет взыскиваемой или оспариваемой денежной суммы (при необходимости).

В какой суд обратиться для защиты своих прав?

По общему правилу исковое заявление с жалобой на банк подается суд общей юрисдикции— по месту жительства истца или по месту нахождения ответчика, т. е. банка. При этом необходимо помнить, что:

  • Дела при цене иска не более 50 тыс. руб. рассматривает мировой судья.
    Найти адрес мирового суда в Москве>>>
  • Дела при цене иска свыше 50 тыс. руб. рассматривает районный суд
    Найти адрес районного суда в Москве>>>

Подать в суд на банк по кредиту

Подавать в суд на банк из-за кредита необходимо в случаях нарушения договора займа кредитором или невозможности дальнейшей оплаты долга со стороны заемщика.

Бесплатная первичная консультация юриста

Рассмотрим Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните – это бесплатно:

  • Для жителей Москвы и МО :
  • Для жителей СПб и Лен. области :
  • Другие регионы России :

Также пишите нам в онлайн-чат или обращайтесь по контактам на сайте

Любой человек или организация имеют право написать иск, если их права и интересы были ущемлены или нарушены. Основанием является ст. 3 ГПК РФ.

Как правильно подать заявление?

Помощь в суде по кредиту могут оказывать юристы также истец имеет право самостоятельной защиты. Заявление, должно быть, оформлено в соответствии с требованиями, указанными в ст. 131 и 132 ГПК РФ. При несоблюдении данных условий заявление может быть отклонено.

Правила составления иска

Заявление должно состоять из трех частей.

  1. Вводная часть — указываются реквизиты законодательного органа, а также данные всех участников спора.
  2. Претензионная часть — указывается причина конфликта и попытки досудебного урегулирования.
  3. Законодательная часть — истец указывает статьи законов, которые, по его мнению, были нарушены и ссылается на судебную практику по аналогичным делам.

Судебная практика

Суд по кредиту является распространенной практикой в юриспруденции. Обычно, ответчики не могут опровергнуть факт наличия долга, а законодательство четко регламентирует его оплату — Федеральный закон 353 (О потребительском кредите — займе).

Еще жестче дела обстоят в ипотечном кредитовании. В случае возникновения долга залог переходит на баланс банка и человек остается без квартиры. Даже если она единственное место жительства. Также жилье могут забрать без обращения в суд на основании ст. 55 ФЗ-102.

В любом случае заемщика обяжут оплачивать долг. Но ответчик имеет право:

  • написать ходатайство на отмену части неустойки;
  • получения отсрочки платежа до двух лет;
  • проведение независимых экспертиз по стоимости объектов недвижимости или иного имущества.

Как выиграть суд с банком?

Вопрос — как выиграть суд по кредиту? Беспокоит многих клиентов финансовых организаций. Здесь нужно отметить саму причину возникновения спора. Например, если банк нарушил условия договора, что повлекло возникновение задолженности, закон будет на стороне заемщика.

Если долг образовался не по вине кредитора, то клиента обяжут выплачивать всю сумму полностью, включая проценты и штрафы.

Важно! При долгах свыше 100 тыс. рублей банк должен попытаться урегулировать задолженность путем предоставления реструктуризации также провести досудебную работу уведомив клиента о долге в письменном виде и установить с ним контакт. Если этого не произойдет суд может отказать в иске.

При проблемах с ипотекой финансовые организации обязаны договариваться с клиентом в ОБЯЗАТЕЛЬНОМ порядке.

Читайте также:  Приватизация, перепись доли?

Чтобы подать в суд на банк по кредиту и выиграть его, необходимы веские доказательства нарушений против заемщика. Также можно попытаться расторгнуть кредитный договор, если кредитор своим бездействием или нежеланием помочь клиенту усугубляет его материальное положение.

Например, долг 400 тыс. и оплатить его человек не может. Реструктуризацию или отсрочку банк предоставлять отказывается, но исправно начисляет проценты увеличивая сумму долга. Такая ситуация является поводом для расторжения договора.

Суд по кредиту в другом городе

Часто в договорах банки указывают в каком суде должно проходить разбирательство при возникновении конфликтных ситуаций. Приоритетом является месторасположения головного офиса, что для регионов становится проблемой.

В данной ситуации необходимо обратиться к юристу, который будет представлять интересы заемщика в региональном суде по невозврату кредита. Либо самостоятельно ездить на заседания в другой город.

По-другому решить данную проблему нельзя.

Как подать в суд самому?

Для самостоятельной подачи иска против банка необходимо написать заявление в мировой суд и сдать его в канцелярию. Судья рассмотрит ваши документы в течение пяти рабочих дней и примет иск к производству либо отклонит его с обоснованием причины.

Дело будет рассматриваться сроком до двух месяцев.

Иск после погашения кредита

Нередко заемщики обращаются в законодательную систему, после прекращения финансовых отношений с кредитором. Таким образом, они хотят сохранить свою кредитную историю чистой и это правильный подход. Банк уже никак не сможет запятнать репутацию клиента, а судебное разбирательство не отобразится в БКИ.

Поскольку заемщика и кредитора больше не связывают никакие обязательства, суд будет относиться к делу более беспристрастно. Не секрет, что государство в большинстве случаев принимает сторону кредитора, если ответчик является должником.

Причиной тому построение экономической ситуации в стране за счет банковского сектора. Но при ситуации не связывания истца и ответчика финансовыми отношениями все меняется и часто банки вынуждены компенсировать требования бывших клиентов.

Важно! Наиболее частой причиной искового обращения служит комиссия ссудного счета. Подобные денежные начисления являются прямым нарушением прав заемщика.

Образец отмены судебного приказа

Мировому судье судебного участка
№ ____ по городу_______________________
Должник: ______________________________
(ФИО полностью, адрес)
Взыскатель: ___________________

относительно исполнения судебного приказа

«___»_________ ____ г. мировым судьей судебного участка №____ по городу (району) был вынесен судебный приказ о взыскании денежных средств в сумме________ в пользу _________ с ______________.

Я не согласен с судебным приказом от «___»_________ ____ г. и с требованиями, изложенными взыскателем в заявлении о выдаче судебного приказа от «___»_________ ____ г., так как не согласен с суммой задолженности, начисленной банком.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 128-129 Гражданского процессуального кодекса РФ,

  1. Отменить судебный приказ от «___»_________ ____ г. о взыскании о взыскании денежных средств в сумме________.

Дата подачи заявления «___»___________ г. Подпись должника _______

Иск за моральный ущерб

Компенсация за моральный ущерб в нашей стране практически не применяется. Вы можете посмотреть новости и увидеть, что даже политики обращаются в суд за подобной компенсацией, но так и ничего не получают.

Вы потратите больше времени и сил на подготовку иска, работу с адвокатами, чем получите нормальную компенсацию. В РОССИИ ПОДОБНОЕ НЕ РАБОТАЕТ.

Кто знает, может через несколько лет все изменится, но пока практика топчется на месте.

Суды с банком по кредиту не редкость для российского законодательства. К сожалению, должникам сложно добиться поблажек и решить конфликт мирно.

Если у вас возникла трудная ситуация и нужна бесплатная консультация оставляйте отзывы к статье или пишите дежурному юристу сайта. Также вы можете позвонить нам по указанным телефонам. Мы обязательно вам ответим.

В каких случаях можно подать в суд на банк и как это сделать самостоятельно

Время чтения: 5 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-

Любой договор порождает взаимные права и обязанности сторон. Но не всегда стороны согласны с последствиями и взаимными требованиями, отсюда и возникает необходимость судебного разбирательства. Кредитные соглашения не являются исключением. Подать в суд на банк по кредиту можно, законодатель не ограничивает заёмщика в таком праве, но для достижения результата необходимо найти реальную причину для обращения и правильно подготовиться к процессу.

Повод для обращения в суд

Главной причиной судебного разбирательства всегда является конфликт интересов. Одна сторона не согласна с позицией второй, при этом они не могут договориться и прийти к какому-то решению на нейтральных условиях. В таких ситуациях ничего не остаётся, кроме как обращаться в суд.

Среди конкретных поводов для обращения часто выступают следующие:

  • банк использовал в договоре мелкий, нечитаемый шрифт, который не сразу был заметен при оформлении сделки, но в достаточной степени меняет суть договора или его условия;
  • финансовая организация применяет незаконные штрафные санкции, противоречащие Федеральному закону № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)»;
  • процентная ставка существенно превышает среднерыночную;
  • заёмщик вовсе не заключал договор, речь идёт о подделке или иных мошеннических действиях. В данном случае не всегда виноват банк, но расторжение договора – законное право лица, попавшего в подобную ситуацию.

Это лишь самые распространённые ситуации. На практике возможны и другие, от принуждения гражданина к оформлению договора до неправомерных действий банка, касающихся взыскания задолженности и изменения условий сделки.

Ссылка на документ: Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)»

Порядок обращения в суд

Обратиться в суд можно как самостоятельно, так и при помощи квалифицированного юриста. В любом случае, порядок действий будет следующим:

  1. определить, действительно ли проблема решается в судебном порядке. Например, в некоторых случаях логичнее сначала обратиться с жалобой в ЦБ РФ или в правоохранительные органы;
  2. определить подсудность. Законом установлено, что подобные дела рассматриваются по месту нахождения ответчика, если речь не идёт о защите прав потребителей (в таком случае иск может быть подан по месту жительства истца). Договором может быть установлена иная подсудность;
  3. составить исковое заявление и подготовить список приложений;
  4. подать иск и приложения в суд.

В рамках судебного заседания нужно будет предоставить оригиналы документов для заверения, а также защитить собственную позицию.

Заявитель вправе подавать ходатайства, уточнения, предоставлять дополнительные доказательства до того, как суд направится в совещательную комнату.

Какие документы приложить к иску

Одного искового заявления, как бы профессионально оно не было составлено, будет недостаточно для достижения положительного результата. К нему нужно будет приложить документы, обосновывающие позицию заявителя. Чаще всего, используются следующие бумаги:

  • паспорт истца. Также может использоваться любой другой документ, подтверждающий личность заявителя;
  • кредитный договор, а также сопутствующие документы (дополнительные соглашения, график платежей и так далее);
  • заключение экспертизы. Например, если в момент заключения договора заявитель находился в состоянии временной недееспособности, данный факт может быть подтверждён экспертизой или медицинской документацией;
  • документы, указывающие на совершение платежей (квитанции, банковские выписки и так далее);
  • копии направляемой претензии и ответа банка.

Точный перечень бумаг будет зависеть от типа спора. В любом случае, подавать нужно те документы, которые так или иначе подтверждают позицию истца.

В иске нужно сослаться на правовые акты, подтверждающие позицию заявителя. Однако тексты законов не нужно подготавливать отдельно. У суда есть доступ к правовым базам, в которых он, при необходимости, уточнит информацию.

Содержание искового заявления

Любой иск должен содержать следующую информацию:

  • наименование суда, в который обращается истец, а также его адрес. Найти такую информацию можно на официальном сайте судебного органа;
  • реквизиты сторон дела, начиная истцом, ответчиком и заканчивая третьими лицами;
  • цена иска, а также сумма уплаченной пошлины;
  • наименование документа;
  • основная часть, в котором указывается суть спора и ссылка на акты и доказательства, подтверждающие позицию заявителя. Перечисляется всё, что необходимо, чтобы суд разобрался в ситуации;
  • просительная часть, указывающая на требования со стороны истца;
  • список приложений.

В конце всегда ставится подпись заявителя или его представителя.

Когда можно выиграть суд

Добиться успеха можно в ситуации, когда речь идёт о реальном нарушении со стороны банка.

Например, финансовая организация применяет повышенную процентную ставку, противоречащую пункту 23 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которому ставка не должна превышать 1 процент в сутки.

При простом несогласии с условиями суд откажет в удовлетворении требования истца. Необходимо доказать, что банк ввёл в заблуждение, обманул, нарушает действующее законодательство, меняет условия сделки в одностороннем порядке и так далее.

В некоторых случаях за защитой прав стоит обращаться не только в суд, но и в иные органы. Здесь важно понимать, куда идти и с каким документом обращаться. Так, допускается обращение в полицию, когда речь идёт о прямом нарушении прав заявителя, в прокуратуру, когда требуется контроль над организацией или иным органом, в ЦБ РФ, когда финансовой организацией нарушаются правила выдачи кредита и так далее.

Подведём итоги

Заёмщик имеет полное право обратиться в суд на банк, с которым он заключал кредит. Однако для получения положительного судебного решения, необходимо наличие причины для обращения в суд, а также доказательств, подтверждающих позицию истца. В противном случае судебный орган вынесет решение об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Ссылка на основную публикацию