Липовый кредит

Чем грозит предоставление поддельных документов при получении кредита?

Почему нет смысла думать о подделке документов на кредит?

Просрочки, непогашенные кредиты и постоянные отказы банков вынуждают заемщиков идти на крайние меры — подделку документов. Сегодня это стало настоящим бизнесом. И спрос есть. На самом деле вы пришли на эту страницу и думаете о подделке документов, потому что нужны деньги и есть проблема их получить.

Черные кредитные брокеры предлагают любые справки с высокой зарплатой и подтверждением по телефону, если заемщик готов заплатить. Это весьма опасный способ получения кредита, который подойдет далеко не каждому.

Обычно все это заканчивается бесполезной тратой денег на справки, которые банк сразу же определяет как поддельные и заносит вас в черный список. Далее получить кредит уже невозможно ни в каком банке.
Читайте также: Как закрыть все долги и жить спокойно
Сейчас думать о подделке документов нет смысла — вот почему

  • Это уголовно наказуемое преступление. Сидеть без денег, но на свободе намного лучше, чем сидеть в тюрьме и иметь в биографии уголовное дело. С уголовкой о кредите можно навсегда забыть.
  • Сейчас век компьютерных технологий. Любая подделка может быть без труда изобличена. Вы просто потеряете время и деньги на покупку бесполезных справок о доходах.

Какие документы подделывают и почему?

В ТОП самых часто подделываемых документов попали:

  • Справка о зарплате 2-НДФЛ, по форме банка и т.д. Сейчас справки 2-НДФЛ для банков нет. Есть просто справка о доходах.
  • Копия трудовой книжки с заверкой работодателя

Эти 2 документа чаще всего подделывают потенциальные заемщики кредитной организации. Причины подлога абсолютно разные. Например, справку о доходах чаще подделывают люди, не имеющие трудоустройства либо работающие неофициально.

Реальность такова, что в последнее время банки ужесточили требования к потенциальным заемщикам, а также списку обязательных документов. Осталось не так много банков, которые предлагают хороший кредит по одному паспорту. Всем нужна хотя бы справка о доходах. Это позволяет банку узнать платежеспособность заемщика, рассчитать для него кредитный лимит, удостовериться в трудоустройстве и т.д.

Такая справка о доходах часто подделывается заемщиками, которые имеют небольшой доход, которого недостаточно по банковским меркам для получения крупной суммы под низкий процент. Кредиты без подтверждения дохода предоставляются под очень высокий процент до 30-40% годовых. Со справкой о доходах можно получить займ по ставке от 10% в год.

Трудовая книжка — самый подделываемый документ при обращении в банк за кредитом. Здесь подделка может быть 2-х видов:

  1. Когда заемщик приносит действующую трудовую книжку, в ней ставят ложную отметку о трудоустройстве с подписями и печатями, а потом делают ее заверенную копию.
  2. Когда заемщику выдают полностью поддельную трудовую книжку с «липовыми» данными.

Подделка документов, а именно трудовой книжки нужна в случае, если у заемщика вообще нет никакой работы либо он устроен без официальных документов. С помощью такой справки он докажет банку, что имеет постоянную работу, а вместе с ней — платежеспособность, стабильность и т.п. Это банк и хочет видеть в своем потенциальном заемщике.

Почему подделка документов противозаконна и чем грозит?

Обман с документам может быть выявлен абсолютно разными способами. Например, служба безопасности может связаться с бывшими работодателями заемщика, в процессе обращения взыскания на имущество, в ходе базовой проверки СБ, в ходе судебных разбирательств по задолженности и т.д.

В таких ситуациях инициировать возбуждение уголовного дела в отношении заемщика может сам банк, новый кредитор (по договору цессии), либо правоохранительные органы по собственной инициативе.

Подделка документов нарушает законодательство РФ и преследуется по закону. Подделывая документы и представляя их в банк, потенциальный заемщик нарушает сразу несколько статей УК РФ.

Во-первых, ст. 327 УК РФ — Подделка документов. Добавление фиктивных записей в действующий документ тоже инкриминируется, как подделка. Максимальное наказание по этой статье — ограничение свободы или принудительные работы до 2-х лет, арест до 6-ти мес. Оно для тех, кто занимается подделкой документа.

Если вы не сами подделали справки, а используете фальсифицированные документы, то наказание будет другим. Это может быть штраф до 80 т.р., обязательные работы на срок до 480 часов, арест на 6 мес.

Во-вторых, это ст. 159.1 УК РФ. За представление ложных сведений заемщику грозит штраф до 120 т.р. или исправительные работы до 1-го года, обязательные работы на 360 ч. или арест до 4-х месяцев.

За аналогичное преступление, которое было совершено сразу несколькими людьми, состоящими в сговоре, полагается штраф в размере 300 т.р. или исправительные работы до 2-х лет.

За нарушение указанной статьи в крупном или особо крупном размере наказание будет более жестким.

Как в банках оформляют фальшивые кредиты

Просто ли однажды проснуться злостным неплательщиком банка, хотя вы никогда в жизни не обращались за кредитом? Оказывается, что да. Именно такая невероятная история приключается намного чаще, чем можно предположить. Что же делать, если на вас оформили фальшивый кредит, и можно ли застраховаться от такого – изучало Издание.

На адрес студента Киевского политехнического института Романа Шелевера пришло письмо из банка. Оказывается, банк выдал 22-летнему студенту кредит в 4 000 гривен. Роман, впервые узнав о наличии кредита из письма, которое ему передал вахтер университетского общежития, сразу пошел в банк. В отделении учреждения заявлению Романа о том, что он не брал кредит, не удивились.

Сотрудник банка сказал: «О, да это известная афера, и почти все пострадавшие живут в общежитиях политеха. Вот на столе лежит целая пачка таких заявлений, будем разбираться». Затем он заверил, что банк сам обратится в правоохранительные органы, и что Роман может спасть спокойно: если возникнут проблемы, ему обязательно позвонят. И вот, спустя 2,5 года тишины, Роман узнает, что вместо обращения в милицию банк просто… продал его липовый долг коллекторам! О прелестях жизни, скрашенной общением с коллекторами рассказывать не будем – это тема отдельной статьи. А для Романа и других пострадавших теперь началась эра доказывания, что кредит они в банке не брали.

Самое интересное, что сотрудники банка на звонки и посещения теперь говорят: «Да, у нас стоит галочка, что вы писали заявление, что не брали кредит. Но мы к вам и так претензий не имеем, потому что продали ваш долг коллекторам».

А кредит-то не настоящий!

Почему банк вместо разбирательств просто продал долг – вразумительного пояснения нет. Конечно, в процессе своей работы банк встречается со многими настоящими заемщиками, которые пытаются затянуть время, не хотят погашать долг и тоже утверждают, что не брали кредит. По словам банковских экспертов, бывают даже случаи, когда кредит оформляют близкие родственники или сам заемщик забывает, что обращался в банк за деньгами. Однако большинство учреждений имеют специальные отделы, призванные разбираться с подобными случаями. Кроме этого, банк, который собрал определенное количество заявлений о незаключении кредитных договоров, как правило, действительно сам обращается в правоохранительные органы. Как видим, в случае со студентами механизм не сработал.

Поскольку паспорт Романа (как и других участников этой истории) никуда не исчезал, а вероятность массовой выдачи кредитов на фальшивые паспорта – невысока, остается предположить, что в махинации замешаны… сами сотрудники банка. «Для оформления кредита необходимо предоставить не только оригинал паспорта, но и ряд других документов, а также необходимо личное присутствие заемщика или уполномоченного им лица. Очень вероятно, что здесь «замешан» сотрудник (-и) банка. Однако разбираться в этом должны правоохранительные органы», – комментирует ситуацию Екатерина Гутгарц, юрист адвокатского бюро «АБГ».

Облегчить задачу мошенникам могли ксерокопии паспортов с надписью владельцев «Копия верна». Дело в том, что той злополучной осенью студенты массово принимали участие в платных митингах, оставляя при расчете ксерокопии своих паспортов. В таком случае получается, что от подобной ситуации не застрахован никто. На самом деле: мест, где мы оставляем ксерокопию своего паспорта с подписью – масса. Например, в магазинах при возврате товаров или на кассах супермаркетов техники, в которых собираемся покупать бытовую технику в кредит, при получении призов или оформлении номера в гостинице и так далее. Гарантировать, что такая копия не попадет в руки нечестному человеку – невозможно.

Правила выживания

Тем не менее, для тех, кто попал в подобную историю, есть возможность доказать свою правоту. Для этого надо придерживаться следующих правил.

Если на вас оформили фальшивый кредит, то, как бы вас не убеждал в обратном сотрудник банка, в ваших же интересах сразу же обратиться в прокуратуру с заявлением о возбуждении уголовного дела. Поскольку речь идет о мошенничестве (уголовно наказуемом деянии), то после обращения в прокуратуру нужно добиться, чтобы вас признали потерпевшими. «А потом, во время рассмотрения уголовного дела, можно будет подать и гражданский иск к виновному и потребовать возмещения морального ущерба, причиненного совершенным преступлением», – советует Екатерина Гутгарц. Если банк, как в случае с Романом, отказывается выдать копию кредитного договора для ознакомления – не бойтесь суда. В суд банк уже будет обязан предоставить кредитный договор. Обязательно найдите время на проведение графологической экспертизы (если потребуется для доказательства своей непричастности к оформлению кредита и если дело дойдет до суда). Наконец, как в большинстве финансовых дел, срок исковой давности составляет три года с того момента как право было нарушено (или сторона узнала о том, что ее право нарушено). Другими словами, банк или коллектор могут подать на вас в суд только в течение 3-х лет со дня последней даты, на которую должен был быть погашен кредит. Однако независимо от сроков необходимо подавать заявление в прокуратуру и добиваться правды, потому что существует еще кредитная история, в которой записывают подобные случаи. И бездействие в настоящем может вполне помешать в будущем.

Оформили… банкиры!

Мошеннические действия банковского персонала – это настоящая проблема. И дело даже не в том, что страдают от этого не только люди, но и сами банки (ведь деньги-то похищают у банков). Дело в том, что банки, как правило, пытаются всеми силами скрыть любую информацию о таком скандале, чтобы не подмочить собственную репутацию.

Впрочем, не менее рьяно они должны были бы попытаться такой скандал предотвратить. И действительно, мер, которыми банки всячески пытаются себя обезопасить от мошенничества, достаточно. Для начала банки (в идеале) тщательно проверяют всех желающих устроиться к ним на работу. Для этого трудится не одна, а целых две инстанции: служба подбора персонала (HR-подразделение) и служба безопасности банка. Первая кроме детального изучения резюме и проведения собеседования, наводит справки на прошлом месте работы и тестирует кандидатов на предмет выявления профессиональных и личностных качеств (вплоть до склонности к азарту и мошенничеству). Вторая – проверяет кандидатов на другом уровне. «Работа службы безопасности заключается в проверке незапятнанности репутации кандидата на работу в банке через базу данных внутренних органов. Поскольку зачастую работники таких служб безопасности – это банковские служащие в погонах (в прошлом или и в настоящем), то помимо всех прочих обязанностей (полный комплекс мероприятий по внешней безопасности) они должны следить и за внутренней безопасностью изнутри учреждения. Именно к этому и относится работа по наведению справок в отношении существующих и потенциальных угроз для банка и его деятельности со стороны новых сотрудников, – поясняет Ян Поторий, руководитель служб управления персоналом крупных банков Украины в 2004-2007 гг.

Всегда ли помогает такая проверка персонала – показывает рассказанная выше история: банк, в котором на Романа оформили липовый кредит, публично «хвастался», что все его сотрудники при приеме на работу проходят через детектор лжи.

Читайте также:  Выселение из служебного жилья

Кроме этого, не остался в стороне и регулятор, – Постановления НБУ № 493 и № 398 предусматривают запись на видео работы кассиров банков. Все ли отделения сегодня оснащены видеокамерами – остается весьма сомнительным вопросом. Впрочем, существуют и другие меры по предотвращению преступлений во время рабочего процесса. Это, например, проведение постоянных ревизий, а также специальные служебные инструкции, которые предусматривают, чтобы при операциях с деньгами несколько сотрудников контролировали друг друга.

Насколько такие меры безопасности помогают избежать мошенничества со стороны персонала, иллюстрирует рассказанная история коллективного хищения депозитов целым отделением. Сотрудники отделения, сговорившись, делили между собой деньги вкладчиков, иногда выдавая их в качестве кредитов «из-под полы», и никакие меры предосторожности не смогли предотвратить преступление. Не смогли они и помочь вкладчикам банка доказать свою правоту (не говоря уже о договорах с подписями замначальника отделения и оригиналах чеков с подписями кассира). Банк по сей день не вернул депозиты. Все это показывает, что проблема испытания деньгами тех, кто трудоустраивается в банк, стоит остро для владельцев бизнеса. Не меньшей проблемой при этом остается поведение самих банков в уже совершенных случаях мошенничества. Казалось бы: зачем продавать липовый кредит коллекторам, не проводя при этом расследований? Или зачем не признавать кражу депозита собственными сотрудниками? Тем не менее, по какой-то причине банки идут на это.

Русская рулетка, или пять официальных преступников на каждый банк

Суммы расхищенных банковскими сотрудниками средств поражают воображение. По обнародованным в прессе данным статистики Департамента государственной службы по борьбе с экономической преступностью, за 2009 год банковские сотрудники ограбили своих работодателей (и, возможно, их клиентов) на сумму в почти полмиллиарда гривен (450 млн. грн.). Сотрудников, привлеченных к ответственности – то есть участников лишь раскрытых преступлений – всего 903 человека. Это почти по пять человек на каждый украинский банк. А сколько еще не раскрытых дел и ненайденных мошенников! Вот и получается, что поход в банк – своеобразная русская рулетка: никто не знает, честен ли сотрудник, который принимает ваши деньги. И нет у клиентов не только эффективных рычагов влияния на ситуацию, но и успешной гарантии решения всех 100% таких случаев.

Впрочем, недавний опыт ПриватБанка, который опубликовал на своем сайте список сотрудников, чье мошенничество было доказано – с именами, фотографиями и деталями преступления – оставляет надежду на то, что есть шансы на грядущие изменения к лучшему. В любом случае пока ситуация далеко не на пользу украинцев: как оказалось, от липового кредита в Украине не застрахован никто.

Мнение

Что делать человеку, на которого мошенническим путем был оформлен кредит?

Андрей Сидоров
заместитель председателя правления, директор департамента по правовым вопросам и финансовому мониторингу банка «Ренессанс Кредит»

Если банк предъявляет вам претензии по погашению кредитной задолженности, а вы в действительности не обращались в банк за подобной услугой и не получали кредитные средства, то, вероятно, имеет место либо ошибка банка, либо факт умышленных мошеннических действий, совершенных «плохими парнями» с использованием ваших персональных данных. В такой ситуации совершать какие-либо платежи и тем самым погашать чужие долги однозначно не стоит. В телефонном разговоре с представителем банка рекомендую уверенно заявить о своей позиции и попросить (будьте вежливы, ребята просто делают свою работу) еще раз проверить информацию по «вашему» кредиту. Как правило, если это была обычная ошибка, то на этапе телефонного звонка все и закончится. Если нет, и банк настаивает на том, что вы его клиент и у вас есть задолженность, тут все во многом зависит от того, насколько действия банка (звонки, письма, смс и т. д.) для вас дискомфортны и готовы ли вы дальше мириться с таким положением вещей. Рано или поздно банк будет вынужден обратиться в суд, где у вас появится возможность уверенно доказать свою непричастность к кредитной операции.

Если вы готовы занять более активную гражданскую позицию, а также внести свою лепту в дело борьбы с преступностью, для начала подготовьте письменное заявление в адрес банка. В заявлении опишите ситуацию, укажите любые факты или обстоятельства, которые прямо либо косвенно подтверждают изложенное (к примеру, в момент совершения сделки вы могли находиться за границей, на стационарном лечении, проходили воинскую службу и т. п.). С заявлением и оригиналом паспорта посетите банк и попросите о встрече с представителем службы, которая в банке отвечает за предотвращение мошенничества (во многих банках они существуют). Это наиболее эффективный способ. Вне зависимости от того состоялась встреча или нет, а также ее предварительных результатов, оставьте и зарегистрируйте подготовленное заявление в банке. В таких ситуациях банки проводят расследование, зачастую во взаимодействии с правоохранительными органами.

Помимо этого, не поленитесь самостоятельно или при помощи юриста написать заявление в правоохранительные органы о мошенничестве и необходимости проверки данного факта. Основное вы сделали – заявили о себе и предоставили возможность правоохранительным органам поработать в данном направлении. Их процессуальная задача – возбудить уголовное дело, собрать доказательную базу, провести расследование и передать дело в суд.

На любом этапе (при общении с банковскими работниками, следователями или в суде) вашими основными аргументами /доказательствами/ будут оригинал паспорта и результаты почерковедческой экспертизы. От последней не отказывайтесь и найдите время для ее проведения.

Андрей Игнатов
начальник управления операционных рисков Platinum Bank

Прежде всего, необходимо выяснить действительно ли кредит был оформлен по мошеннической схеме. Для этого клиент должен обратиться в банк с заявлением, в котором необходимо детально описать сложившуюся ситуацию, обязательно указав свои ФИО, адрес и контактный телефон. Подразделение банка, уполномоченное проводить расследования по признакам мошенничества (как правило, это отдел безопасности), проводит расследование. Запрашиваются все документы по кредиту (сделанная на пункте продажи фотография клиента, получившего кредит, проводятся беседы с менеджером, оформившим кредит, и контрагентами). Сравнивается достоверность фото в паспорте клиента с лицом, получавшим кредит, подписи в документах. После таких действий становится ясно, насколько высока вероятность мошенничества.

В успешности проведения расследования большую роль играет отношение руководства банка к таким ситуациям. Если в банке серьезно относятся к таким сигналам, то существует четко налаженная процедура получения и обработки сигналов о признаках мошенничества. Пункты продаж оснащены необходимым оборудованием и программными продуктами, отлажена процедура верификации при андеррайтинге с использованием независимых источников перепроверки и т. д. Обязательно клиент должен быть предупрежден об ответственности за предоставление заведомо неправдивой информации.

Как показывает практика, большинство сигналов оказывается или ложными, когда клиент сам забыл об оформлении кредита, или клиенты сами отзывают свои заявления и быстро закрывают кредит, когда в ходе расследования выясняется, что кредит оформляли их близкие родственники (супруги, дети) без их ведома.

Алексей Вуйко
директор департамента по работе с проблемными активами физических лиц VAB Банка

Если на определенного человека кредит был оформлен мошенническим путем, то в таком случае ему необходимо обратиться в правоохранительные органы, поскольку в отношении этого лица совершено преступление.

Еще не так давно заемщики довольно часто сообщали о том, что они кредитный договор не заключали, ничего не подписывали и т. п. Из нашей практики могу сказать, что такое поведение наблюдалось в основном со стороны тех должников, которые попросту всячески старались затянуть время и уклониться от выплат по кредитным обязательствам. Банк, как правило, не может проверить достоверность фактов, изложенных в подобных заявлениях. В случае, если заемщик все-таки настаивает на опровержении легитимности кредита, этот спор передается в суд, и в случае необходимости судья назначает судебную экспертизу, которая может опровергнуть либо подтвердить факт заключения кредитного договора.

«Липовая» справка о доходах

Дмитрий КОПЫЛОВ, Дмитрий САТИН

Сотрудник вашей фирмы решил взять кредит. Но вот проблема: «белая» зарплата работника не соответствует требованиям банка. Чтобы получить справку с большими доходами, работник может использовать не только просьбы, но и угрозы. И какое бы вы ни приняли решение, вас могут ждать неприятности. Если выдадите «липовую» справку, можете подставить и себя, и фирму. Если откажетесь, пойдете на конфликт с работником.

Где это может всплыть

Для начала разберемся, когда может всплыть факт выдачи «липовой» справки.

Практически у каждого банка есть своя служба безопасности. Задача ее работников – отсеивать будущих неплательщиков. «Белая» зарплата будет для банка дополнительной гарантией. Ведь если заемщик вовремя не выплатит кредит, банк пару-тройку месяцев его поуговаривает, а потом обратится в суд. Проштрафившийся заемщик будет выплачивать долг по исполнительному листу. Но судьи учтут только «белые» заработки. А значит, банк, если и получит свои деньги, то достаточно нескоро. Поэтому работники банка и стараются проверить, соответствуют ли доходы, показанные в справке, действительности.

О том, каким образом они делают это, нам рассказал Игорь Ефимов, сотрудник службы безопасности одного из московских банков: «Если сумма кредита выше пяти тысяч долларов, сотрудники банка скорее всего изучат деятельность фирмы, где работает потенциальный заемщик. Сначала они просто позвонят вам, чтобы проверить, действительно ли человек, нуждающийся в кредите, ваш сотрудник. Возможно, даже попросят его подойти к телефону. При большой сумме кредита сотрудники банка могут попросить о встрече с руководством компании. Они пожелают изучить финансовые документы вашей фирмы, чтобы понять, насколько реальны доходы вашего сотрудника, указанные в справке. Это могут быть баланс, отчет о прибылях и убытках, платежки по ЕСН, НДФЛ, обороты по счетам. Также они могут попросить регистрационные документы – из них они узнают, как долго работает фирма. Кроме того, их будет интересовать трудовой договор фирмы с сотрудником, в котором будет в том числе указано время его работы в компании. Если банк не получит нужных сведений, в кредите работнику фирмы могут отказать».

Заметим, что такую строгую проверку служба безопасности проводит далеко не всегда. Иногда ее сотрудники ограничиваются несколькими звонками на работу, и удостоверившись в том, что фирма реальная и заемщик там действительно работает, дальше уже не «копают». В этом случае недостоверность справки они скорее всего не выявят. А значит, «липовая» справка пойдет в дело и работник получит по ней кредит.

В чем угроза?

Значит, все закончится хорошо? – спросите вы. Да, но только в том случае, если ваш работник будет аккуратно платить по обязательствам. А гарантировать этого, естественно, никто не может.

«Если заемщик не будет платить по кредиту, банк подаст на него в суд, – говорит Игорь Ефимов. – И на процессе обязательно всплывет справка о доходах, подписанная вами. Вот тут-то и выяснится, что официальные доходы вашего сотрудника не соответствуют указанным в справке».

В этом случае вас как главного бухгалтера могут оштрафовать по статье 292 «Служебный подлог» Уголовного кодекса. Максимальное наказание за это нарушение – лишение свободы на два года. «Правда, для этого судьи должны доказать вашу личную заинтересованность, – прокомментировал нам эту уголовную статью юрист Александр Вековищев. – Таковой в данном случае судьи могут посчитать, например, дружеские отношения или благодарность». Но даже если вас не осудят, нервотрепка с судебными делами навсегда отобьет у вас охоту выдавать «липовые» справки.

А теперь представьте такую ситуацию: работника уволили, неважно по каким причинам. Если при этом ему еще и не выплатили часть зарплаты, – шансы конфликта увеличиваются. Такой работник вполне может подать в суд, решив отомстить и получить с фирмы деньги. И чтобы доказать свою реальную зарплату, он может использовать справку, выданную для банка. А на ней – ваша подпись и печать фирмы.

Читайте также:  Оспорить вступление в наследство

«Кстати, юристы по трудовым спорам для того, чтобы доказать в суде реальную или даже завышенную зарплату, советуют работникам получать с работодателя именно справку по форме № 2-НДФЛ, – говорит Александр Вековищев. – Один из способов убедить работодателя выдать справку с нужной суммой зарплаты – это сказать, что она нужна для получения кредита».

Кроме того, «обиженный» работник может подать заявление и в правоохранительные органы. Кстати, то же самое могут сделать и пострадавший банк, и судьи. Неприятности, которые может доставить милиция, описывать не надо. Для бухгалтера подобный «стук» может закончиться уголовным делом по статье 199 Уголовного кодекса.

Заговариваем зубы

Избежать всех этих проблем можно только одним способом: надо убедить работника в том, что, «липовая» справка ему вовсе не нужна. При этом можно использовать такие аргументы.

  1. Незаконное получение кредита карается по закону. Хоть штраф и невелик, всего 1–2 тысячи (ст. 14.11 КоАП), эту сумму сотрудник должен будет заплатить из собственного кармана.
  2. Большая сумма зарплаты в справке – не единственный способ доказать свою кредитоспособность. Банк учтет и другие доходы. Например, от работы по совместительству, сдачи квартиры в аренду, проценты по депозитам и другие. Многие банки учитывают и доход «второй половины» заемщика. Если это ценный работник, вы можете использовать для увеличения его «белых» доходов схему с векселем (о ней читайте в апрельском номере «Расчета» на стр. 80).
  3. Конечно, маленькая сумма зарплаты не позволит работнику получить большую сумму кредита. Но только в одном банке. Ничего не мешает ему пойти в другой и тоже взять там кредит. На сегодняшний момент у банков нет возможности обмениваться между собой сведениями о выданных кредитах.
  4. Многие банки выдают кредит и под «черную» зарплату. Для этого потенциальные клиенты заполняют многостраничные анкеты, по данным которых работники банка оценивают их социальное положение и реальную кредитоспособность.
  5. Подтвердить свои доходы работник может и в том случае, если регулярно перечисляет «черные» деньги в банк. Например, кладет их на свою кредитную карту. Выписка со счета подтвердит ежемесячные доходы работника.
  6. Если работник подходит под «Портрет идеального заемщика» (см. заметку), его шансы получить приличный кредит увеличиваются.

Портрет идеального заемщика

Итак, шансы получить кредит у работника будут выше, если:

  1. У него перспективная профессия, хороший послужной список, должность в солидной фирме, есть высшее образование. Эти данные банк будет учитывать в первую очередь;
  2. Ему 25–45 лет. Чем он ближе к пенсионному возрасту, тем на меньший срок ему выдадут кредит;
  3. Он производит впечатление хорошего семьянина и у него есть дети. Принято считать, что такие люди с большей ответственностью подойдут к возврату кредита в срок;
  4. У него есть солидное имущество: машина, квартира, дача;
  5. Он когда-либо брал кредит и аккуратно расплатился по нему. Это называется «положительная кредитная история».

Пенсионерка год платила банку за липовый кредит-КАК ИЗБЕЖАТЬ ПОДОБНОГО

Ровно год ушел у пенсионерки из Хакасии на то, чтобы доказать, что она не брала кредит, возврата которого от нее требовали банковская служба безопасности, приставы и коллекторы. Все это время женщина исправно платила по чужим долгам, при этом добиваясь справедливости. Сейчас банк от претензий отказался. Теперь иск в суд с требованием моральной компенсации готовится подать сама жертва обмана.

Целый год ушел у жительницы Черногорска Светланы Литвинцевой на то, чтобы доказать, что она не брала кредит в 300 тыс. рублей. СМС с угрозами, опись имущества и потраченные нервы — таким оказался ушедший 2013-й для Светланы Васильевны. Зато под Рождество случился долгожданный хеппи-энд: банк признал свою ошибку, списал с пенсионерки все долги и извинился.

Теперь настала ее очередь предъявлять претензии. Светлана Васильевна Литвинцева сейчас раздумывает: стоит ли подавать в суд иск с требованием компенсации морального ущерба? Светлана Васильевна уверена, что она далеко не единственная жертва мошенников, оформляющих кредиты на чужое имя. Только не все готовы отстаивать свои права так же, как она, — многим проще оплатить чужие долги.

Я в свое время взяла в «Альфа-банке» кредит на стиральную машинку. Платежи были небольшие — порядка тысячи в месяц, я рассчитывалась аккуратно и к началу 2013 года практически полностью погасила кредит. Ровно год назад — как сейчас помню, 12 января — я получила СМС от банка с просьбой внести платеж около 9 тыс. рублей. Поначалу я решила, что это остаток кредита — я подумывала о том, чтобы выплатить его досрочно, и обращалась с этим в банк. Но все-таки сумма показалась мне неподъемной — это практически вся моя пенсия. И я решила рассчитываться дальше потихоньку, в прежнем режиме. Вскоре я получила второе сообщение с требованием внести деньги. Потом — третье, уже с угрозами: мне обещали неприятности за просрочку платежа, испорченную кредитную историю и все такое. В этом СМС был указан контактный телефон, я позвонила.
Светлана Литвинцева, жительница Черногорска, SmartNews

В контактном центре банка Светлане Васильевне сообщили, что она оформила товарный кредит на приобретение кухонного гарнитура на сумму почти в 300 тыс. рублей. Поскольку платежи по кредиту не поступали, с учетом штрафов долг быстро достиг полумиллиона. Как пенсионерка ни доказывала, что к этому кредиту никакого отношения не имеет, — все бесполезно.

Я обращалась и в сам банк, и в местное отделение полиции — всюду мне от ворот поворот. Вернуть долг от меня начали требовать и коллекторы, и приставы — уже и имущество собирались описывать, — когда наконец удалось службе безопасности выйти на след этих мошенников.
Светлана Литвинцева, жительница Черногорска, SmartNews

После того как на пенсионерку посыпались угрозы от служб безопасности банка и коллекторов, она начала рассчитываться по чужим долгам. Но свои права решила все-таки отстоять.

Деваться мне было некуда, и я начала платить по кредиту, который не брала.
Светлана Литвинцева, жительница Черногорска, SmartNews

Как оказалась, некая красноярская брокерская фирма, располагающая клиентской базой нескольких банков, отправляла в Москву, в их головные офисы, заявки на оформление товарных кредитов по чужим данным. Деньги по одобренным займам перечислялись на счет конторы. Перед банками ее владельцы отчитывались поддельными товарными чеками. Дело было поставлено на поток.

Как я поняла, я далеко не единственная жертва этих «посредников», просто не все будут, как я, свои права отстаивать, многие лучше по кредиту заплатят, чем время на выяснение тратить. У меня-то просто выхода не было — если по этому долгу платить, то мне бы пришлось не пить и не есть, а всю пенсию целиком на кредит отдавать.
Светлана Литвинцева, жительница Черногорска, SmartNews

При этом брокерская контора работала практически в открытую — были известны ее контакты, реквизиты и даже имена лиц, оформивших кредит на Светлану Васильевну (владелец фирмы — Хубаев, кредитный менеджер — Козырева).

Однако возбуждение уголовного дела затянулось: к началу разбирательств оба «предпринимателя» находились за границей, и опросить их следствию оказалось невозможно. Затем уголовное дело было все-таки возбуждено — не в отношении конкретных лиц, а по факту. Сейчас, как сообщили SmartNews в краевом УВД, дело ведется и в отношении Хубаева и Козыревой.

Сейчас по факту кредитного мошенничества возбуждено уголовное дело, подозреваемыми по которому проходят сотрудники посреднической фирмы Хубаев и Козырева. Следствие на данный момент еще не завершено.

По предварительным данным, мошенники подали более десяти заявок в коммерческие банки по подложным документам, и не менее чем в четырех случаях кредиты были одобрены. Факт подлога впервые был выявлен после того, как служба безопасности одного из банка занялась проверкой крупной просрочки по полученному там кредиту.
Владимир Юрченко, заместитель начальника пресс-службы МВД поКрасноярскому краю, SmartNews

Не секрет, что и по утраченным, и по поддельным паспортам мошенникам удается получать кредиты (в основном в точках потребительского кредитования). При обращении заявителя с претензией на мошеннически оформленный на него кредит банк проводит расследование с привлечением департамента экономической безопасности. При положительном результате (то есть если в результате расследования подтвержден факт мошенничества) кредит аннулируется, кредитная история чистится. Но бывают и отказы, когда клиент пытается имитировать мошенничество в отношении него.
Жанна Каплун, специалист национальной пресс-службы ОАО «Альфа-Банк»,

Практически в годовщину всей этой истории — едва ли не день в день — Светлана Литвинцева наконец-то получила сообщение от банка: претензий к ней нет, за допущенную ошибку и причиненное беспокойство банк приносит свои извинения. Но пока это только слова, ведь деньги пенсионерке еще не вернули. Сейчас Светлана Васильевна раздумывает — не попытаться ли ей привлечь банкиров к ответственности?

Пока я иск в суд не подавала, но думаю над этим. С юристами еще надо посоветоваться. У меня, можно сказать, нервотрепка весь год длилась, и на всю страну они меня опозорили с этой подпорченной кредитной историей. Уж если не это моральный ущерб, так что же тогда? В общем, пока не решила я ничего, но, может, если иск подать, банки хоть в дальнейшем аккуратнее будут кредиты раздавать?
Светлана Литвинцева, жительница Черногорска, SmartNew
s

Экспертное мнение-Евгений Нестеров, юрист, SmartNews

— У Светланы Васильевны, безусловно, есть шансы добиться компенсации. В последнее время довольно часто суды (и красноярский краевой в том числе) удовлетворяют подобные иски. Другое дело — трудно с определенностью сказать, каков будет размер возмещения ущерба.

По закону при определении размеров компенсации суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Однако минимальные и максимальные размеры выплат нигде не определены, и зачастую получается, что в абсолютно идентичных ситуациях размеры компенсации могут отличаться в разы. Если попросту говорить, запрашивать компенсацию можно какую угодно — окончательное решение все равно останется за судом. По-человечески могу посоветовать требовать побольше. Если что, в суде вас поправят.

Кредитные мошенники становятся все изобретательнее. Причем практика показывает: чем больше «посредников» при получении кредита, тем больше вероятность нарваться на злоумышленников.

Купи авто себе и кредитному менеджеру
Видео: BankiRu/YouTube

Прислал-Антон Слепицин
хорошо банкиры сработали — так запугали человека, что он начал оплачивать чужой кредит. надеюсь, компенсация за моральный ущерб и такая «слава» окажутся достаточно значимыми, чтобы заставить банкиров задуматься и, может быть, что-то поменять в своей работе

Прислал-Максим Ращупкин
Ужасная история… А ведь сколько людей попросту испугались и не стали доказывать свою правоту, а просто молча заплатили. Таких мошенников, как эти брокеры, надо наказывать по всей строгости закона, чтобы им подобным такое вытворять неповадно было.

Прислал-Рафаєль В. Макаров-
После таких перипетий пенсионерке действительно надо требовать с банка по максимуму (сумму «уплаченного» кредита в полном объёме, материальный ущерб и полную компенсацию всех судебных издержек). Некоторые банки уже обнаглели. Пора их приводить «в чувство».

Прислала-Гузель Крылова

Пенсионерке советую направить письменное требование банку вернуть ей денежные средства на основании статьи 1102 ГК РФ «Обязанность возвратить неосновательное обогащение». И не забыть упомянуть положения ст.1107 ГК РФ о том, что на сумму несновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ) с того времени, когда банк узнал (хотя бы дата признания и извинений перед пенсионеркой) о неосновательности получения денежных средств.

Направить лучше ценным письмом с уведомлением. В описи вложения обязательно более-менее подробно указать, что именно она отправила. Например, «требование о возврате неосновательного обогащения денежными средствами в сумме такой-то на основании ст.ст.395,1102,1107 ГК РФ». Смущает правда п.4 ст. 1109 ГК РФ. Но наверняка в городе из юристов есть кому помочь пенсонерке, почитать материалы. Вслепую сложно что-то конкретнее советовать.

Долги из третьих рук

На сегодняшний день неизвестно, сколько подобных липовых кредитов было выдано, точнее приписано гражданам. Статистики об обманом оформленных кредитах не существует. Но в полиции, в судах и со слов финансового омбудсмена Павла Медведева, новая разновидность обмана распространяется по стране со скоростью лесного пожара в ветреный день. Полиция и суды таким отдельным подсчетом не занимались. А финансовый омбудсмен сообщил журналистам, что уже каждая четвертая жалоба к нему – о кредите, которого заявители не просили.

“Пальма первенства” в таких обманах, безусловно, у микрофинансовых организаций. Собственно, с них все и началось. Первые мошенничества с кредитами на посторонних граждан обкатали в конторах, которые выдают крохотные займы под чудовищные проценты и практически не требуют документов от заемщиков.

В “Российскую газету” обратилась жительница Волгограда, которой испортили жизнь коллекторы. Она как-то в сложной жизненной ситуации взяла маленький кредит в такой микрофинансовой организации и вовремя его отдала.

Но спустя полгода ей стали чаще всего по ночам названивать взыскатели долгов. Они хамили и угрожали, требуя вернуть якобы полученный, но невыплаченный кредит. Присылали СМС, что пора собирать вещи – за ней уже выехали полицейские, чтобы арестовать.

Попытки связаться с этой микрофинансовой организацией, кстати, расположенной в Москве, ничего не дали. На том конце провода, недослушав абонента, грубо кричали, что деньги надо возвращать и бросали трубку.

Пожилой женщине в местной полиции не помогли – заявление взяли, но отдали участковому, который признаков преступления “не усмотрел”.

Справиться с безнадежной ситуацией пенсионерке помогло лишь вмешательство “РГ”. В официальном ответе редакции микрофинансовая организация сообщила, что проверила факт и выяснила, что на второй день, после того как гражданка погасила заем, кто-то от ее имени заполнил еще один бланк заявления на кредит. Подпись заемщицы даже подделывать не стали – просто поставили другую. Это женщину и спасло. Финансовая контора ответила редакции, что вопрос закрыт, но кто совершил подлог – неизвестно.

Число таких подписанных неизвестно кем просьб о кредите растет, признали сами руководители этой конторы. Они предпочли не отвечать на вопрос корреспонденту “РГ”, чужой человек это сделал или свой сотрудник.

Еще опаснее ситуация с организациями, которые дают кредиты онлайн. Для таких займов от гражданина нужно лишь сканированное фото паспорта. А ваш он или нет – уже неважно. Одному подмосковному доктору потребовался год, чтобы разобраться с 15(!) кредитами, оформленными на нее за двое суток. Откуда у мошенников взялся скан ее паспорта, врач не смогла выяснить – за последнее время копию документа у нее просили в собесе, страховой компании и домоуправлении. В полиции заявление от врача приняли, но ничего делать не стали.

Работают такие фирмы просто – данную в кредит небольшую сумму переводят на карточку нового клиента в один из крупных банков. Тот мошенник, который отправил в микрофинансовую организацию скан чужого паспорта и номер своей карточки, деньги снимает и исчезает. А гражданин, на которого оформлен кредит, узнает о долге тогда, когда сумма из-за штрафов за невозврат становится огромной и просроченный кредит попадает к коллекторам.

Становится опасным даже реальный и уже выплаченный кредит. Его документы мошенники могут “пристроить” в другой банк и по ним получить деньги.

Так, менеджеру фармацевтической фирмы пришел “привет” из службы судебных приставов с требованием погасить долг перед банком, о существовании которого он не догадывался. Его семья действительно взяла кредит на строительство дачи и его выплатила. Но спустя год пришло письмо от приставов.

Оказалось, что копия договора о крупном кредите и все нужные документы попали неведомым образом из одного банка в другой банк. Неизвестно кто вполне профессионально поменял в документах лишь даты и название кредитной организации. Новый банк так и не смог объяснить, кто “одобрил” этот кредит и кому выдали деньги. А семья вынуждена была платить за экспертизу “нового” займа и нанимать адвоката на судебное разбирательство. Которое, к слову, еще не завершилось. Банк категорически отказывается помогать обманутым людям. Полиция отправляет их в суд.

Второй отряд пострадавших от чужих долгов – это те граждане, которые потеряли документы или у них украли паспорт или водительское удостоверение. (По нему микрофинансовые кредиты тоже выдаются.) У кредитных мошенников такой канал использования настоящих документов отлажен великолепно – кредиты по краденым документам оформляются буквально в течение суток. Этот вид обмана опасен тем, что здесь суммы кредитов куда внушительнее. Банки в таких случаях категорически отказываются идти навстречу обманутому человеку, уверяя, что у кредитной организации нет ни полномочий, ни сил, ни времени заниматься расследованием.

Возможно, такая позиция связана с тем, что, по оценке экспертов, в абсолютном большинстве случаев в подобном мошенничестве замешаны сами сотрудники банка. У них есть все реквизиты гражданина, включая скан паспорта и образец подписи. Они даже в суде будут клясться, что лично видели клиента у себя в офисе при подписании договора.

На моей памяти лишь однажды гражданин смог опровергнуть такую ложь, когда предъявил суду свой загранпаспорт с отметкой пограничников, что в день, когда он якобы брал кредит, его в стране не было, и лично приехать в банк он никак не мог.

Как действовать, если на вас оформлен чужой кредит?

Некоторые юристы дают “общие” советы типа бережно относиться к документам и персональным данным. Но это рекомендация из области фантастики. Копии паспортов у гражданина сегодня требуют в огромном количестве предприятий и организаций. Наши персональные данные остаются в страховых конторах, поликлиниках, магазинах при оформлении скидочных карт, в собесах, в управляющих компаниях. Так что тут не уследить. Но вот бежать в полицию при пропаже паспорта надо обязательно. И чем быстрее, тем лучше.

Очень серьезно надо относиться к повесткам или звонкам о долге, даже если точно знаете, что на вас не “висят” невозвращенные кредиты. Обязательно проверяйте такую информацию. Сэкономите нервы и деньги.

В случае если подобное несчастье с липовым кредитом случилось, обязательно обратиться в банк с заявлением в письменном виде, что вы деньги у них не брали. Отправить письмо надо с уведомлением. Оставить у себя копию и квитанцию, что банк получил письмо. Пусть банк не ответит, но это доказательство в суде. Надо бить во все колокола – полицию, прокуратуру.

Бежать с жалобой к приставам, которые начали забирать ваши деньги, накладывать арест на имущество, бесполезно – они исполняют вступившее в силу решение суда. Так что в битве за честное имя обойти суд не получится. Только здесь могут принять решение, что никаких договоров человек не подписывал и кредитов не брал.

Credit-Lk или NKOPremium – липовые кредитные организации

МАКСИМАЛЬНЫЙ РЕПОСТ!

Credit-Lk или NKOPremium

Получите кредит не выходя из дома или прямо с мобильного устройства в любое время. Обратитесь к одному из наших кредитных экспертов и они помогут подобрать Вам выгодный вариант кредитования в кратчайшие сроки!

Известные ссылки

Известные названия

Credit-Lk или NKOPremium – два брата-близнеца, оба лохотроны . Жулики создали идентичные сайты, обещая всем желающим выдать на выгодных условиях кредит. Только это ложь. На самом деле шарлатаны не выдают кредиты, а понемногу грабят своих клиентов. Схема мошенничества простая. Как они это делают, я поясню в своём обзоре.

E-mail адреса проекта

Внимание! мошенники очень часто меняют адреса своих лохотронов. Поэтому название, адрес сайта или email может быть другим! Если Вы не нашли в списке нужный адрес, но лохотрон очень похож на описанный, пожалуйста свяжитесь с нами или напишите об этом в комментариях!

Информация о проекте

Поскольку оба сайта практически одинаковые, я буду писать об одном – о Credit-Lk . В шапке можно прочитать легенду жуликов:

Получите кредит не выходя из дома или прямо с мобильного устройства в любое время. Обратитесь к одному из наших кредитных экспертов и они помогут подобрать Вам выгодный вариант кредитования в кратчайшие сроки!

ПОД МИНИМАЛЬНЫЙ ПРОЦЕНТ. СУММЫ ДО 5 000 000 РУБЛЕЙ !

Условия получения займа на первый взгляд кажутся простыми. Вот такой алгоритм действий написали аферисты:

  • Зарегистрируйте свой аккаунт на нашем сайте
  • Выйдите на связь с любым из наших кредитных экспертов
  • Заключите договор с кредитным экспертом. Наша команда поможет Вам подобрать необходимую сумму и выгодные условия получения и погашения кредита
  • Получите оговорённую сумму на любую удобную для Вас банковскую карту или электронный кошелёк

Жулики опубликовали свидетельства о регистрации кредитной организации в ассоциации региональных банков России. Нет никаких сомнений, что это подделка. Ибо реестр юридических лиц находится в свободном доступе. Никакой Credit-Lk в нём нет и быть не может. Согласно законодательству, название компании нужно указывать на русском языке.

Мошенники не постеснялись опубликовать фотографии так называемых кредитных экспертов. Я поискала по Гугл Картинкам и выяснила, что Антон Разов оказался никаким не Антоном, а Юрием. Мужчина пишет статьи для украинского турсайта turne.com.ua . Фото взято оттуда.

Оригинал снимка девушки, который мошенники подписали как КРИСТИНА ЕСТАФЬЕВА, мне найти не удалось. Полагаю, что он тоже стырен с просторов Интернета.

Регистрация на сайте простая. Нужно придумать логин/пароль и указать электронную почту.

В личном кабинете вы узнаете, что деньги можно не только получить в кредит, но и отправить свои собственные сбережения участнику системы. Не стоит этого делать!

Контакты проекта

Адрес: 107023, г. Москва, Семеновский пер., д. 15фейк

Телефон: 8 (495) 785-39-90 – не дозвонитесь

Домены сайтов зарегистрированы за пару-тройку месяцев до написания этого обзора

Разоблачение проекта

Мы уже разобрались, что компания фейковая и доверять мошенникам не стоит. Но как же они обманывают людей, которые им поверили? Всё просто. Аферисты придумали платную активацию аккаунта, без которой транзакции на сайте якобы невозможны.

Вот что они написали:

Требуется пополнение баланса Вашего аккаунта на сумму не менее ( 1 890 RUB ) или ( 30 USD ) с Вашей банковской карты, поддерживающей интернет переводы.

После успешного проведения операции пополнения Ваш аккаунт проходит проверку системой службы безопасности автоматически и Вы сможете совершать переводы другим пользователям нашего сервиса, а так же выводить средства на свою банковскую карту.

Это полный бред!

Мошенники просят переводить деньги через Киви. Так что есть надежда, что вернуть потраченное вы сможете. Если у вас есть скриншоты оплаты – шансы возрастают.

Возможные потери на проекте

  • Активация – 1890 рублей

Итого: калькуляция возможных потерь на проекте от 1890 рублей

Вывод о проекте

Credit-Lk, NKOPremium и все остальные клоны этих сайтов, которые могут появится в будущем, – лохотроны . Не платите за активацию аккаунта. Эта услуга фейк. Как и компания, которая якобы выдаёт кредиты.

Если вам нужны деньги, обратитесь в банк или МФО , у которой есть настоящая лицензия. Реквизиты финансового учреждения можно проверить на сайте налоговой или ЦБ РБ.

Ссылка на основную публикацию