Кража с кредитной карты

За махинации с картами и электронными деньгами посадят в тюрьму

С 4 мая 2018 года в уголовном кодексе появились изменения по поводу интернет-мошенничества и платежных карт. За вывод денег с чужих карт и электронных кошельков будут наказывать строже, чем раньше. А раскрывать эти преступления будет проще. Раньше можно было отделаться штрафом и статьей за мошенничество, теперь за это светит реальный срок. Еще снижен порог для крупного и особо крупного размера.

Кража с банковских карт и электронных кошельков: до 6 лет

Если украсть деньги с чужой карты, теперь это такое же преступление, как кража в крупном размере.

Кража — это когда карту подделали или украли, вставили ее в банкомат и сняли деньги. То есть тайно завладели чужим имуществом или хотели сделать это незаметно. Тогда наказывали по ст. 158 УК , но учитывали сумму. Если ущерб был небольшим, можно было получить штраф или несколько месяцев лишения свободы.

Теперь кража с банковской карты или электронного кошелька — это особо квалифицированная кража. За нее могут дать до 6 лет, как за кражу из квартиры, — сумма не имеет значения. Хуже только особо крупный размер.

Если украсть из квартиры недорогой фотоаппарат, можно попасть в колонию на 2,5 года, потому что было незаконное проникновение в жилище. Так же теперь и с картами. Но только если нет признаков мошенничества — за него другое наказание, тоже серьезное.

Мошенничество с картами: теперь не штраф, а срок

Мошенничество — это тоже хищение чужого имущества, но не тайное, как в случае с кражей, а с помощью обмана или злоупотребления доверием. Вытащить из сумки карту и снять с нее деньги — это кража. Когда официант берет карту и запоминает ее защитный код, чтобы потом оплатить этой картой что-то в интернете, — это мошенничество. Если кто-то звонит бабушке и говорит, что ее «внуку» срочно нужны деньги и надо перевести их с карты, — это тоже мошенничество, хотя бабушка перевела деньги сама. Когда звонят якобы с сайта объявлений, как будто чтобы снять квартиру, и хитростью выпытывают одноразовый пароль для доступа в интернет-банк — это мошенничество.

В уголовном кодексе была отдельная статья за мошенничество, но только с картами. Электронные деньги и платежные средства там не упоминались. Получалось, что вывести деньги обманом с банковского счета — это мошенничество, а с кошелька в платежной системе — вроде бы и нет.

Наказание за мошенничество в любом случае было небольшим — штраф, принудительные работы или арест на несколько месяцев. Теперь по ст. 159.3 УК накажут за махинации не только с картами, но и с любыми электронными средствами платежа. Максимальное наказание по этой статье — 3 года лишения свободы. Но только если нет крупного размера — тогда наказание строже.

С крупным размером тоже изменения. Раньше для мошенничества с картами это был миллион, а теперь 250 тысяч рублей. Для крупного размера теперь достаточно с помощью обмана узнать у кого-то данные карты или пароль от кошелька и оплатить мощный Макбук с аксессуарами или немного криптовалюты. Если повезет, оштрафуют или назначат принудительные работы, но могут и посадить на шесть лет. Особо крупный размер тоже уменьшили в разы — теперь это 1 млн рублей.

Мошенничество в интернете: наказание как за крупный размер

В уголовном кодексе есть статья о мошенничестве в сфере компьютерной информации. Это как бы отдельный вид мошенничества, когда деньги похищают с помощью программ и интернета. Например, когда мошенники маскируются под налоговую, чтобы получить данные вашей карты.

За такие преступления тоже ужесточили ответственность. Если кто-то удаленно или с помощью вируса похитил чьи-то деньги с карты или «Вебмани», наказание будет как за крупный размер или с использованием служебного положения. Максимальный срок — 6 лет.

Раньше отдельно мошенничество в интернете именно с картами не квалифицировали. Наказывали как за любое другое мошенничество с помощью компьютеров и программ. Сумма ущерба имела значение, а теперь нет. Даже за небольшой ущерб можно получить реальный срок.

Подготовка к хищению с карт — это уже преступление

Хищение с карт и электронных кошельков — это теперь тяжкое преступление. Его подготовка — это уже статья УК . А раньше за такое было сложно привлечь к ответственности: иногда вообще сделать было ничего нельзя. Теперь оперативники могут начать работать, если деньги еще не похитили, но есть информация, что это могут сделать.

Зачем эти ужесточения?

Мошенники становятся изобретательными. Каждый год они похищают с карт обычных людей миллиарды рублей. Иногда мошенники не особо боятся наказания, потому что за мошенничество с картами их даже не сажали в тюрьму, а штраф мог быть сильно меньше похищенных сумм. Теперь наказывать будут строже, а у оперативников будет больше инструментов для поиска преступников.

Пока непонятно, как это повлияет на самих мошенников. Возможно, продвинутые хакеры и не испугаются. Но те, кто ищет телефоны на сайтах, форумах и в соцсетях, чтобы похищать данные карт и личных кабинетов, как минимум задумаются: стоит ли обманывать пенсионера, чтобы получить 50 тысяч рублей и попасть на несколько лет за решетку.

А как у других?

Во Франции за мошенничество могут дать 7 лет и оштрафовать на 750 тысяч евро. В Китае за мошенничество с кредитными картами можно получить пожизненный срок и штраф 500 тысяч юаней, еще и имущество конфискуют. В США за мошенничество с банковскими счетами наказывают сроком от 10 лет, а если поймают еще раз, могут дать и 20.

Пластиковая отмычка

Пока холода еще хранят ваши сбережения, расскажем владельцам кредитных карточек о некоторых наиболее распространенных в мире способах нелегального “облегчения” личных счетов.

Начнем с того, что еще раз напомним каждому владельцу кредитки, что пин-код надо хранить в целости и сохранности, номер никогда и никому не давать и не показывать, а сам “пластик” беречь, как зеницу ока.

А теперь поговорим о самых распространенных способах мошенничества с картами. Как выясняется, даже простое снятие наличных денег в банкомате может закончиться плачевно.

Существуют по крайней мере семь уловок, с помощью которых аферисты в одночасье могут оставить вас с одним “пластиком” в кармане.

Зачастую мошенники используют устройства, которые, будучи установлены на банкомате, помогают им получить сведения о карточке. Это могут быть установленные на клавиатуры специальные “насадки”, которые внешне повторяют оригинальные кнопки. В таком случае владелец карты снимает деньги со счета без всяких проблем, но при этом поддельная клавиатура запоминает все нажатые клавиши – естественно, в том числе и пин-код. Совет: внимательно изучите клавиатуру незнакомого банкомата, прежде чем снять деньги со счета.

Другое устройство – то, что англичане еще называют lebanese loops. Это пластиковые конверты, размер которых немного больше размера карточки, – их закладывают в щель банкомата. Хозяин кредитки пытается снять деньги, но банкомат не может прочитать данные с магнитной полосы. К тому же из-за конструкции конверта вернуть карту не получается. В это время подходит злоумышленник и говорит, что буквально день назад с ним “случилось то же самое”. Чтобы вернуть карту, надо просто ввести пин-код и нажать два раза на Cancel. Владелец карточки пробует, и, конечно же, ничего не получается. Он решает, что карточка осталась в банкомате, и уходит, чтобы связаться с банком. Мошенник же спокойно достает кредитку вместе с конвертом при помощи нехитрых подручных средств. Пин-код он уже знает – владелец (теперь уже бывший) “пластика” сам его ввел в присутствии афериста. Вору остается только снять деньги со счета.

Технически сложно, но можно перехватить данные, которые банкомат отправляет в банк, дабы удостовериться в наличии запрашиваемой суммы денег на счету. Для этого мошенникам надо подключиться к соответствующему кабелю и считать необходимые данные. Учитывая, что в Интернете соответствующие инструкции легко обнаружить в свободном доступе, а технический прогресс не стоит на месте, можно утверждать: такой вариант будет встречаться все чаще.

Для того чтобы узнать пин-код, некоторые аферисты оставляют неподалеку миниатюрную видеокамеру. Сами же они в это время находятся в ближайшем автомобиле с ноутбуком, на экране которого видны вводимые владельцем карты цифры. Вводя пин-код, прикрывайте клавиатуру свободной рукой.

Дорогостоящий, но верный на все сто способ. Бывают случаи, когда мошенники ставят в людном месте свой собственный “банкомат”. Он, правда, почему-то не работает и, естественно, никаких денег не выдает. Зато успешно считывает с карточки все необходимые данные. А потом выясняется, что вы вчера уже сняли все деньги со счета и почему-то не хотите этого вспомнить!

В свое время мошенники из ОАЭ устанавливали в отверстия для кредиток специальные устройства, которые запоминали все данные о вставленной в банкомат карте. Злоумышленникам оставалось только подсмотреть пин-код либо вышеописанными способами первым и четвертым, либо банально подглядывая из-за плеча. Ну, понравилось местному аборигену ваше кольцо, или ваши часы, или что-то там еще.

Бороться с ним нельзя. Можно лишь смириться. Здесь уже ничто не зависит от вашей внимательности, осторожности или предусмотрительности. Бывает, что в сговор с мошенниками вступают те люди, которым добраться до ваших кредиток и так очень просто: служащие банков, например. Это случается очень редко, но от таких случаев не застрахован никто.

Читайте также:  Как можно воспрепятствовать судебным приставам во вселении одного из жильцов квартиры

Но страдают не только владельцы карточек. Страдают и крупные фирмы, магазины, банки. Причем здесь убытки уже исчисляются сотнями тысяч долларов. А иногда миллионами.

Специалисты из правоохранительных органов многих стран мира считают, что преступления, совершенные с использованием пластиковых платежных средств, можно отнести к одним из наиболее опасных экономических преступлений. Причем совершаются они не только в компьютерной банковской системе, но и через Интернет.

По некоторым данным, на сегодняшний день насчитывается около 30 видов незаконных операций с карточками через Всемирную паутину. Наиболее распространенные из них – оплата несуществующими картами, создание фальшивых виртуальных магазинов, электронное воровство, фальшивая оплата в игорных заведениях.

Появился даже специальный термин – кардинг. Это незаконное использование банковских карточек для покупки товаров или услуг через Интернет. Занимаясь кардингом, можно либо получить информацию о реальной карте, либо сгенерировать все эти данные, но так, что все системы будут принимать фальшивку за реальную. Интересующиеся могут свободно найти ссылки на сайты, которые открыто торгуют ворованными кредитками. Стандартная цена за карточку – от 40 центов до 5 долларов. Большинство продавцов находится в бывшем СССР, покупатели, напротив, концентрируются на Дальнем Востоке, жертвы – в основном граждане США и Европы. По заявлению ФБР, Украина и Россия уже снискали себе репутацию стран, в которых живут самые квалифицированные хакеры.

Виртуальные базары устроены почти как настоящие биржи, цены колеблются в зависимости от спроса. Располагаются же они на взломанных страницах и поэтому недолговечны – большинство таких страниц живут лишь пару дней. Эксперты сходятся во мнении, что центром мирового кардинга является Санкт-Петербург, где кредитки уходят с прилавка партиями по 500-5000 штук по цене 1 доллар за штуку.

Добываются же кредитные карты путем взлома крупных финансовых фирм. Например, в 2003 году после отказа платить хакерам деньги за молчание известная финансовая фирма CD Universe призналась в утере базы данных из 300 000 карт. Одна только Англия потеряла на кардинге в 2003 году 411 миллионов фунтов. В 2005 году эта цифра выросла до миллиарда. Поэтому на борьбу с киберпреступностью были ассигнованы 25 миллионов фунтов.

Кстати, в России в начале 90-х годов одним из первых пострадал Внешэкономбанк. Путем простейшего взлома компьютерной сети отечественные хакеры “облегчили” его сейфы на 130 тысяч долларов.

Всего же “электронные шерлоки холмсы” разделяют 9 основных видов киберпреступлений.

1. Операции с поддельными картами.

2. Операции с украденными/утерянными картами.

3. Многократная оплата услуг и товаров.

4. Мошенничество с почтовыми/телефонными заказами.

5. Многократное снятие со счета.

6. Мошенничество с использованием подложных слипов.

7. Мошенническое использование банкоматов при выдаче наличных денег.

8. Подключение электронного записывающего устройства к POS-терминалу/банкомату (Skimming).

9. Другие виды мошенничества.

Расскажем только о некоторых, наиболее часто встречающихся.

Операции с поддельными картами

На этот вид мошенничества приходится самая большая доля потерь платежной системы.

Механизм мошенничества может быть различным: мошенник получает в банке обычную карточку в законном порядке, вносит на специальный карточный счет минимально необходимую сумму. Затем он добывает необходимую информацию о держателе пластиковой карточки этой же компании, но с более солидным счетом, и вносит полученные таким образом новые данные в свою карточку. Для реализации такого способа мошенничества преступник должен добыть информацию о кодовых номерах, фамилии, имени, отчестве владельца карточки, об образце подписи и т.д.

Осуществить такую подделку можно по-разному:

– изменив информацию, имеющуюся на магнитном носителе;

– изменив информацию, эмбоссированную (выдавленную) на лицевой стороне;

– проделав и то, и другое;

– подделав подпись законного держателя карточки.

При подделке подписи используется несколько вариантов, но при этом учитывается то, что стереть образец подписи нельзя, так как при попытке это сделать в поле подписи проступит слово VOID – “недействительна”. Поэтому ее часто просто закрашивают белой краской.

Один из самых опасных приемов подделки пластиковых карточек – производство полностью фальшивых карточек. Наибольшее распространение метод полного копирования получил в некоторых странах Юго-Восточной Азии. Такой способ чаще всего используется организованными преступными группами, в которые, как правило, входят работники ресторанов и иных сервисных заведений. Последние используются для сбора информации о кредитных карточках, которые попадают им в руки при оплате ресторанных и иных услуг.

Кредитная информация, используемая при изготовлении поддельных кредитных карточек, может собираться в различных странах мира. Наиболее часто используются данные из Канады, Соединенных Штатов Америки, стран Европы, а также из азиатского региона.

Операции с украденными или утерянными картами

Мошенническое использование украденных кредитных карточек остается наиболее распространенным преступлением. Методы противодействия кражам и мошенническому использованию пластиковых карточек совершенствуются годами, однако в настоящее время компании предпочитают выпускать недорогие карточки с целью уменьшения суммы возможных убытков от их незаконного использования. Когда суммы убытков резко возрастают, компании предпринимают усилия по введению новых мер безопасности.

В случае похищения карточки при пересылке ее по почте особенность мошенничества заключается в том, что владелец не знает об утрате карточки. Предотвратить хищение при этом способе мошенничества очень сложно.

Преступники располагают многочисленными способами использования украденных карточек. Организованные преступные группы платят от 100 до 500 долларов США за украденную карточку в зависимости от того, подписана она или нет, как давно украдена, находится ли она в списках украденных, как долго она использовалась законным владельцем, вычерпан ли лимит, есть ли дополнительные документы, удостоверяющие личность.

Украли кредитную карту. Что делать?

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ У ВАС УКРАЛИ КРЕДИТНУЮ КАРТУ?

Кредитная карта – очень хороший способ расширить свои финансовые возможности. Однако она часто становится объектом мошенничества. Поэтому при пользовании картой необходимо соблюдать определенные меры предосторожности. Если вы потеряли кредитку, необходимо предпринять ряд действий, чтобы сохранить деньги, хранящиеся на ней.

Обнаружив пропажу, как можно быстрее свяжитесь с банком по телефону «горячей линии», указанному на карте либо, если у вас подключено смс-оповещение, можете блокировать карту, отправив смс-сообщение нужной формы (обязательно сохранив его). Можно заблокировать карту самостоятельно через Интернет-банкинг. При блокировке карты через «горячую линию» обязательно фиксируйте фамилию оператора, принимавшего ваш звонок.

Своевременно заблокировав карту, вы избежите потери денежных средств с вашего счета. Если деньги на карте оказались нетронутыми, вы без труда восстановите ее, написав заявление в любом отделении банка, выпустившего вашу карту (не обязательно обращаться именно туда, где вы ее получали). Вам изготовят новый «пластик», при этом ваш счет в банке останется прежним, поменяются только номер карты и ПИН-код. Как правило, новую карту выдают в течение четырнадцати дней с момента подачи заявления.

Гораздо больше проблем у вас возникнет в случае, если мошенники успели воспользоваться вашими деньгами до того, как вы заблокировали карту. Получить деньги через банкомат им, скорее всего, не удастся, если только вы любезно не предоставили им ПИН-код, храня его вместе с картой. А вот расплатиться вашей картой в магазине мошенники вполне могут. Кассиры в магазинах не часто обращают внимание на автограф на обороте карты, и уж точно не сравнивают с подписью на чеке.

Что делать, если украли кредитную карту?

Однако вернуть деньги все же можно. Для этого следует сообщить в полицию о краже карты и написать заявление в банк о возврате средств, украденных с карты. Банк, выпустивший карту, обязательно проводит расследование обстоятельств, при которых произошло списание денежных средств с вашего счета, отслеживает произведенные транзакции, выясняют точки, где произошло списание и карта использовалась не самим владельцем. Если со стороны держателя карты не было никаких нарушений, банк восстановит деньги на карте. Учитывая время, необходимое для расследования, деньги на вашу карту вернутся не раньше, чем через 3-4 недели.

КАК ЗАЩИТИТЬ СЕБЯ ОТ КРАЖИ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ?

Итак, обязательные и очень простые меры предосторожности, которые вы должны соблюдать при пользовании кредитной картой:

  • Тщательно охраняйте ПИН-код карты – не храните их вместе;
  • Вводя ПИН-код в банкомате, прикрывайте панель ввода рукой;
  • Не держите карту на виду и не оставляйте без присмотра;
  • Всегда имейте при себе телефон колл-центра для срочной блокировки карты.

Кредитная карта, принадлежащая гражданину на правах держателя, в один прекрасный день может оказаться утерянной или украденной, – что, в принципе, одно и то же. Как поступить в данном случае, чтобы максимально обезопасить деньги на карточном счету? Ведь в данной ситуации дело решают даже не часы, – минуты…

В первую очередь, необходимо заблокировать свой карточный счет. Для этого нужно сделать срочный звонок в службу поддержки клиентов банка-эмитента карты или осуществить блокировку с помощью интернет-бэнкинга. Можно также отправить в банк смс-сообщение. Сотрудники кредитной организации сделают невозможным проведение операций по счету украденной карты, дабы злоумышленники не смогли ей воспользоваться. Но при первой же возможности нужно посетить банк, и подтвердить письменным заявлением свое устное сообщение об утрате кредитной карты. Возможен экстренный перевыпуск карты по просьбе клиента. Это потребует написания отдельного заявления и займет несколько дней.

Читайте также:  Присутствие практикантов на осмотре и родах

Ситуация выглядит менее оптимистично, если одновременно с кредитной картой у человека украли и российский паспорт. Целый ряд банков доверяет в вопросах идентификации личности только паспорту. И никакие другие документы, – например, водительские права, – не помогут снять денежные средства со счета и заказать перевпуск карты. Придется ждать восстановления паспорта.

Если утрата карты была обнаружена владельцем не сразу, а лишь спустя время (несколько часов или даже дней), то в этом случае очень сложно будет оспорить произведенные транзакции (в особенности, если средства были сняты через банкомат). Банкиры настаивают на том, что клиенты сами должны нести ответственности за сохранность кредитной карты, и не допускать утечки информации о пин-коде, – все это закреплено в договоре.

Но если клиенту удастся доказать, что он не виноват в утечке информации, а спорная транзакция была все же проведена злоумышленниками, то кредитная организация может пойти ему навстречу и компенсировать утрату.

Возможно, операций с украденными кредитными картами было бы значительно меньше, если бы в каждом банкомате стояли мощные камеры видеонаблюдения, позволяющие фиксировать не только силуэт человека, но и идентифицировать мелкие детали его внешности; если в магазинах и сервисных службах, где обслуживают по кредитным картам, в обязательном порядке для проведения оплаты требовали бы удостоверение личности.

Украли деньги с кредитной карты. Как вернуть?

Не редко банковские клиенты сталкиваются с ситуацией, когда деньги с кредитной карты украли. Сбербанк, и иные крупные компании не могут дать точной гарантии безопасности. Ведь электронные средства могут похитить не только по вине банка, но и по халатности заемщика. И если такое случилось, то стоит сохранить спокойствие. Решение такой проблемы обязательно найдется.

Что делать, если с пластиковой карты украли деньги?

Заявка на кредитную карту на нашем сайте Заполнить

Как только вы заметили, что произошло несанкционированное снятие денег, стоит немедленно обратиться в банк, которому принадлежит карта, и в полицию. Так вы сможете не только вычислить мошенников, но и привлечь их к ответственности с помощью правоохранительных органов.

При этом если ваша кредитка была утеряна, но деньги с нее не исчезали, нужно проделать такие же процедуры. Во многих случаях, средства с потерянных карт оперативно снимаются. Злоумышленники ловко подбирают ПИН-коды и пользуются рассеянностью жертвы.

После обращения в указанные структуры, стоит четко сформулировать свою позицию. Ведь вам придется доказывать, что к похищению денег вы отношения не имеете. Иногда, сами клиенты инсценируют воровство, чтобы получить в банке ложную компенсацию. Все обращения о краже тщательно проверяются.

Когда украденные с карты деньги можно вернуть?

Если ваши деньги с карты украли, то вернуть их можно в следующих случаях:

  • Клиент обратился в банк с просьбой заблокировать карту до снятия денег;
  • Клиент смог доказать, что деньги сняли без его согласия;
  • Полиция смогла найти злоумышленников.

При обращении в банк после снятия денег компенсацию будет получить невозможно, даже если ваша карта была утеряна. Если средства были похищены после атаки хакеров, то шанс на их возврат есть. Но для этого, “кибер гениев” нужно найти.

Обстоятельства похищения денег с карты могут быть разными: подсматривание или подбор ПИН-кода, ложный банкомат или подставное платежное устройство, атака хакеров. Независимо от обстоятельств стоит обращаться в банк и в полицию. Это повысит шансы на установление справедливости.

Когда банк отказывается вернуть украденные деньги, можно обратиться в суд. Для этого необходимо собрать доказательства и проконсультироваться с опытным юристом. Число банков, которых можно “напугать” судом минимальное. Необходимо готовиться к серьезному юридическому противостоянию.

Стоит отметить, что при наличии доказательств вины самого клиента, его могут привлечь к ответственности. Пытаться обмануть финансовые компании не стоит.

Что делать, чтобы избежать кражи?

Почти каждый современный человек оплачивает картой многие товары. При осуществлении таких процедур соблюдайте простые правила безопасности:

  1. Не носите с собой ПИН-код;
  2. Не изменяйте ПИН-код на более простой, чем предлагает банк;
  3. Всегда следите за балансом при помощи мобильного банка;
  4. Проводите оплату с кредитки только в вашем присутствии;
  5. Проверяйте наличие карты после прихода из магазинов, кафе, банков и тд.

Некоторые банки позволяют совершать не более одной операции по кредитной карте в час. Это является сдерживающим фактором для мошенников.

Вернуть украденные деньги с карты помогут новые технологии. В обиход постепенно входят карты с чипом, оснащенным микро профессором. Они значительно надежнее аналогов с магнитной полосой. С них сложнее похитить средства при помощи технического вмешательства из вне.

Когда у вас украли деньги с кредитной карты делать нужно решительные действия. Попытайтесь вернуть средства с помощью банка. Сотрудничайте с полицией, чтобы отыскать преступников. Даже если шансов на возвращение средств нет, борьба не должна прекращаться. Активные потерпевшие всегда большая проблема для правонарушителей.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Мошенничество с кредитными картами | Что делать, если украли кредитную карту

У меня украли кредитную карту, и уже сняли с нее деньги, довольно приличную сумму, что делать теперь? Говорят, что придется самой все выплачивать, но у меня нет такой возможности, так как у меня двое несовершеннолетних детей на иждивении, да и другие кредиты тоже есть. Прошу, помогите в этом вопросе.

Екатерина Михайловна, индивидуальный предприниматель, г. Москва

У меня украли кредитную карту, и уже сняли с нее деньги, довольно приличную сумму, что делать теперь? Говорят, что придется самой все выплачивать, но у меня нет такой возможности, так как у меня двое несовершеннолетних детей на иждивении, да и другие кредиты тоже есть. Прошу, помогите в этом вопросе.

Екатерина Михайловна, индивидуальный предприниматель, г. Москва

Ответ

Уважаемая Екатерина Михайловна, ваша проблема достаточно неприятна, но разрешима. Случай это не единичный и имеет свое решение. Мы с вами, безусловно, свяжемся и постараемся помочь.

В развитии же темы скажем следующее.

Довольно распространенный в наше время вопрос: — «Украли кредитную карту, и сняли с нее деньги, что делать?». Ситуация одна из неприятнейших — ничего не подозревающий человек, утратив, тем или иным образом, банковскую карту, вдруг обнаруживает, что с его карты пропали деньги, а терять свои деньги никому не хочется. Еще хуже, когда пропадает дебетовая карта с возможностью взять у банка в долг, в случае нехватки средств, — так называемый овердрафт. В этом случае, как и в случае с кредитной картой, грозит не только потеря своих денег, но и можно еще остаться должным кредитному учреждению.

Что делать, если украли кредитную карту?

Главный вопрос, мучающий человека: как вернуть деньги, которые были украдены с карты? И хоть сделать делать это не так просто, но все же возможно. Самый сложный случай, если операции производились с вводом пин-кода. Как утверждают банки, в этом случае операции считаются проведенными по правилам и являются действительными.

Когда карта украдена, но деньги еще на месте, нужно просто заблокировать её и обращаться в банк для урегулирования вопроса. Поскольку сама по себе банковская карта, как предмет, являющийся простым куском пластика, ценности не представляет, то и обращаться в полицию не имеет смысла — ввиду малозначительности деяния, дело о краже возбуждено не будет. Если, конечно, одновременно с картой не было украдено еще что-нибудь — к примеру, украли кошелек или сумку, где была карта, деньги и прочее.

Если у вас украли кредитную карту, а впоследствии с нее еще и сняли деньги, все равно есть шанс их вернуть.

В первую очередь надо незамедлительно звонить в банк и заблокировать карту. Это нужно сделать, даже если преступники уже успели снять все деньги, но у вас карта с овердрафтом. Затем обращаемся в полицию, где вам должны выдать справку, что ваше заявление зарегистрировано. По результатам проверки будет возбуждено уголовное дело в связи с кражей, либо в связи с мошенничеством — если карта использовалась при оплате товаров и услуг в реальных магазинах.

В банк следует написать с заявление о том, что кредитная карта была украдена, и вами операции не совершались. К заявлению приложите копию документа из полиции о принятии заявления о преступлении.

Обращаем ваше внимание, что на этапе обращения в банк вы, прежде всего, должны доказать свою непричастность к совершению спорных банковских операций. Как правило, это и является самым сложным моментом. Иногда, даже если операция была совершена в другой стране (в то время, как вы находились в России), банк все равно может отказаться возместить деньги.

После того, как вы обратитесь в банк с заявлением, банк начнет внутреннее расследование. Там выяснят, где, когда и каким образом производились операции. Вы в свою очередь должны представить все возможные документы, которые будут подтверждать вашу непричастность к операциям. Если их совершение проводилось в другой стране надо приложить заграничный паспорт (если таковой имеется). Если операции совершались в другом городе, можно представить справку с места работы, что в день совершения операций вы находились на рабочем месте.

Читайте также:  Продажа квартиры с несовершеннолетним

Если вам наотрез отказывают в возмещении денежных средств, пропавших (украденных) с банковской карты, то в этом случае остается один выход — нужно обращаться в суд. По данному вопросу уже сформировалась определенная судебная практика, и если пострадавший от действий преступника по краже денег с кредитной карты все сделает правильно, то шанс по возврату денег через суд есть. Даже в случаях, когда преступником был использован пресловутый пин-код. Между тем, стоит знать, что практика судов, казалось бы, по одному и тому же вопросу, в разных регионах бывает различной. Поэтому перед обращением в суд не помешало бы её изучить. Оптимальный вариант — обратиться за помощью к юристу.

Для справки:вы будете обращаться в суд как потребитель, права которого нарушены и поэтому вы можете обратиться в суд не по месту нахождения банка (филиала банка), а по месту вашего жительства. Это право вытекает в силу закона «О защите прав потребителей». Также вы будете освобождены от уплаты госпошлины.

Сущность искового заявления должна заключаться в следующем: — банк, не проинформировав вас о возможных рисках, оказал вам небезопасную услугу, которая имеет недостатки. Недостаток услуги, ее риск, состоит в том, что завладеть данными карты могут третьи лица даже при условии соблюдения клиентом правил использования банковской карты, куда входит — не давать карту третьим лицам, не сообщать никому пин-код и пр. Не многие банки проводят со своими клиентами инструктаж о рисках, связанных с возможностью при использовании их банкомата нарваться на скимминговое оборудование. Можно сказать, что почти никто этого не делает. А если вы являетесь держателем зарплатной карты, то при её получении вы могли даже не контактировать с банком. Тем не менее, существует Письмо ЦБ РФ за № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании», от 07.12.2007 года. При написании искового заявления на него нужно обязательно ссылаться. В документе описаны возможные способы мошенничества с банковскими картами, и указано на необходимость предупреждения клиентов банков о возможных неправомерных действиях. Все банки, являясь кредитными организациями, точно знают о существовании этого письма и о всех рисках, связанных с использованием банковских карт. Но, тем не менее, банки пренебрегают доведением до клиентов полной информацией об этом.

Основной посыл вашего искового заявления должен заключаться примерно в следующем: гражданину, действующему совершенно добросовестно, была предложена банковская услуга, при оказании которой данный гражданин в любой момент лишиться возможности распоряжаться денежными средствами, размещенных на его счете в указанном банке.

И, конечно же, исковое заявление должно быть подкреплено ссылками на соответствующие правовые нормы. Помощь юриста по кредитам будет тут весьма кстати.

Для справки: — вы вправе потребовать с банка компенсации морального вреда (она не будет большой, но несколько тысяч лишними не будут), законную неустойку за неисполнение законных требований потребителя, а также проценты за пользование вашими денежными средствами.

И еще раз повторимся, уже для всех пострадавших от действий мошенников с кредитными картами, если вы хотите вернуть свои деньги (а это действительно реально), вам понадобиться помощь квалифицированного юриста. Мы в свою очередь всегда готовы оказать такую помощь. Оставляйте заявку по форме «Обратный звонок» и наш юрист свяжется с вами в самое ближайшее время!

Верховный суд разбирался, кто вернет украденные с карты деньги

На телефон Елены Салимовой* пришло СМС-сообщение о том, что ее сбербанковская карта заблокирована и для ее «разморозки» нужно позвонить по номеру техподдержки. Она набрала телефон из СМС, по которому ей ответил якобы сотрудник отдела контроля Сбербанка Антон Сергеев*. Выясняя причину блокировки, Салимова сообщила Сергееву все сведения о карте, включая номер и кодовое слово. И тот пообещал клиенту банка провести контрольные операции по снятию и зачислению денег на ее счет. Но по факту со счета Салимовой через «Сбербанк-Онлайн» лишь списали 500 000 руб. Через 2 часа после этой операции ей позвонил уже реальный сотрудник службы безопасности Сбербанка, который сообщил клиенту о случившемся.

Салимова пошла в ближайшее отделение Сбербанка, где ей сообщили, что полмиллиона рублей с ее карты перевели на счет Анны Никитиной*. После чего часть средств злоумышленники перевели другим гражданам и сняли в банкоматах. В общей сложности – 413 000 руб. А оставшиеся на счету Никитиной 87 000 руб. банк успел заморозить. После произошедшего пострадавшая написала заявление в полицию с требованием возбудить дело по ст. 159 УК («Мошенничество»). По обращению Салимовой правоохранительные органы начали проверку, передавая ее материалы по подследственности из одного отделения в другое. В итоге заявление потерпевшей дошло до МВД по Гагаринскому району Москвы, где находится головной офис Сбербанка. Но и там пострадавшая ответа так и не дождалась. Тогда она решила в судебном порядке взыскать 500 000 руб. как неосновательное обогащение с Никитиной, на счет которой мошенники первоначально и перевели эту сумму.

Однако в суде ответчик заявила, что к случившемуся не имеет никакого отношения и сама является в этой истории пострадавшей: якобы она еще за 2 месяца до происшествия потеряла карту, на которую перечислили деньги Салимовой. Две инстанции поверили словам Никитиной и отказали в иске (дело № 2-1330/2017). Кроме того, суды не стали разбираться в вопросе о том, что делать с зависшими на счету ответчика 87 000 руб.

Позиция Верховного суда

Истец:Елена Салимова*

Ответчик:Анна Никитина*

Суд:Верховный суд

Суть спора:Когда и с кого деньги, похищенные мошенниками с карты, можно взыскать как неосновательное обогащение?

Решение:Дело направить на новое рассмотрение в апелляцию.

Не согласившись с выводами нижестоящих инстанций, истец обжаловала их в Верховном суде. На заседании в ВС адвокат Салимовой Марина Еремеева обратила внимание на то, что суды не исследовали вопрос о добросовестности поведения Никитиной в спорной ситуации. Защитник уверяла, что мошенники могли воспользоваться картой ответчика, только если бы та «потеряла ее вместе с паролем». Еремеева отметила и то, что Никитина почему-то не стала блокировать свою карту, когда заметила ее пропажу. Адвокат подчеркнула и то, что суды так и не определили судьбу тех 87 000 руб., которые остаются на замороженном счету ответчика: «Что делать с этими деньгами? Это ведь средства Салимовой, которые создают неосновательное обогащение на стороне Никитиной сейчас».

Представитель ответчика Наталья Барыкина возражала, что ее доверитель потеряла карту за 2 месяца до случившегося и не интересовалась ее судьбой, так как на счету отсутствовали деньги: «А тех людей, на счета которых в итоге перевели деньги Салимовой, мой доверитель не знает». Барыкина объяснила, что в части 87 000 руб. ответчик тоже не собирается признавать иск. Иначе Никитина автоматически подтвердит, что и 413 000 руб. тоже являются неосновательным обогащением, которые нужно вернуть.

Выслушав все доводы сторон, «тройка» судей ВС под председательством Вячеслава Горшкова удалилась в совещательную комнату и спустя час огласила резолютивную часть решения: акт апелляции отменить, а дело направить на новое рассмотрение обратно в апелляционную инстанцию.

Эксперты «Право.ru»: «Надо активизировать работу полицейских»

В этом деле важно было установить, получила ли ответчик фактически деньги или доступ к ним, объясняет Елена Легашова, управляющий партнер Юсланд Юсланд Региональный рейтинг группа Уголовное право группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции × . А Артем Гришин, советник Alliance Legal Consulting Group Alliance Legal Consulting Group Федеральный рейтинг группа Уголовное право группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Банкротство Профайл компании × , полагает, что зачисление денег на счет Никитиной уже само по себе подтверждает владение и возможность распоряжения этими средствами со стороны ответчика. Хотя Ольга Зеленая, руководитель практики разрешения споров МКА «Солдаткин, Зеленая и Партнёры» (SZP Law) МКА «Солдаткин, Зеленая и Партнёры» (SZP Law) Федеральный рейтинг группа Семейное/Наследственное право группа Трудовое и миграционное право группа Уголовное право группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции × , заявляет, что в спорной ситуации у ответчика не возникло неосновательного обогащения: «Гражданин предоставил все данные карты и фактически самостоятельно совершил платеж».

Гражданско-правовой путь защиты в этой ситуации неэффективный. Связь ответчика с лицами, завладевшими деньгами, и личность самих преступников не установлена. Поэтому будет неправильно возлагать ответственность на человека, который не причастен к преступлению.

Управляющий партнер Яблоков и партнеры Яблоков и партнеры Региональный рейтинг группа Уголовное право 14 место По количеству юристов 31 место По выручке × Вячеслав Яблоков

Партнер Романов и Партнёры Романов и Партнёры Федеральный рейтинг группа Уголовное право × Матвей Протасов обращает внимание на то, что в этой истории еще не завершена проверка по заявлению о преступлении. Так что в сложившейся ситуации необходимо активизировать усилия правоохранительных органов по поиску лиц, на чьи карты были перечислены деньги Салимовой, считает Валерий Волох, руководитель уголовной практики A-PRO A-PRO Федеральный рейтинг группа Уголовное право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры – high market) группа Банкротство × : «До этого момента ответчика нельзя считать недобросовестным приобретателем».

* – имена и фамилии участников спора изменены редакцией.

Ссылка на основную публикацию