Иск к банку об оспаривании кредитного договора

Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным

Банки и кредитные организации могут поставить клиентов в заведомо невыгодные условия, поэтому в таких ситуациях пригодится исковое заявление о признании кредитного договора недействительным. Составлять подобный иск следует очень внимательно. Истец должен не только доказать недействительность того или иного условия кредитного договора. Но и проверить соблюдение сроков исковой давности.

Если есть основания, можно обратиться с иском о признании договора незаключенным. Например при несоблюдении простой письменной формы договора (в случае получения кредитной карты по почте без указания на существенные условия кредитного договора и др.). И это тоже должен учесть истец, намереваясь обратиться в суд. Составляет ли он исковое заявление о признании кредитного договора недействительным, или признает сделку незаключенной.

Поскольку признание любых договоров недействительными, в т.ч. кредитных, регулируется специальными нормами ГК РФ, консультация юриста поможет разобраться во всех нюансах. Консультация доступна круглосуточно на сайте.

Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным

Пример искового заявления

Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным

14.12.2022 г. истец и ответчик (в лице филиала ПАО «АлтайкредитЮнибанк» в г. Рубцовске) заключили кредитный договор № 14524/22, по которому мне выдан потребительский кредит в размере 300 000 руб. на 3 года под 12 % годовых.

Одним из условий договора, а именно п 1.1.11, установлена обязанность истца выплатить Ответчику комиссию за открытие счета. Оплату комиссии в размере 2 % Банк произвел 14.01.2022 г. автоматически с выданной мне карты. Полагаю, что указанное условие кредитного договора является недействительным по следующим причинам. Положением Центрального банка России от 26.03.2007 г. № 302-П установлено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Из системного толкования норм ГК РФ, Законов «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: открытие и ведение счета – это обязанность банка не перед заемщиком, а перед ЦБ РФ. Ссудный счет не предназначен для расчета, поэтому это не самостоятельная банковская услуга. А значит за нее я платить не должен платить. Аналогичная позиция отражена в постановлении Президиума от 17.11.2009 г. № 8274.

Так как условие о выплате комиссии является недействительным, оно не влечет правовых последствий. Ответчик обязан вернуть выплаченные мной денежные средства, а также неустойку, расчет которой на 14.03.2022 г. составляет: 60 дней*6000*60*7,75/365=76,44 руб. Моральный вред оцениваю в размере 10 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 131-132 ГПК РФ,

  1. Признать недействительным пункт 1.1.11 кредитного договора 14524/20 от 14.12.2022 г. между ПАО «АлтайкредитЮнибанк» и Пуштровым Александром Вячеславовичем
  2. Взыскать с Ответчика денежные средства в размере 6 076,44 руб. и компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.
  1. Копия кредитного договора
  2. Выписка со счета о списании денежных средств (за открытие счета)
  3. Расчет процентов по ст. 395 ГК РФ
  4. Копия претензии банку и ответ на нее
  5. Уведомление о вручении копии искового заявления и документов ответчику

14.03.2023 г. Пуштров А.В.

Основания признания кредитного договора недействительным

Заинтересованное лицо может требовать признать кредитный договор недействительным по общим и (или) специальным правилам. К общим относятся случаи, установленные параграфом 2 главы 9 ГК РФ:

  • нарушение закона, иных правовых актов, мнимость кредитного договора;
  • заключенная лицом, в отношении которого вынесено решение о признании недееспособным, ограниченно дееспособным; несовершеннолетним или малолетним (кроме эмансипированных лиц).
  • действие одной из сторон под влиянием заблуждения, обмана, угроз, насилия, стечения неблагоприятных обстоятельств и др. Более подробная информация в исковом заявлении о признании сделки недействительной.

К специальным случаям можно отнести требование об отмене уплаты комиссионного вознаграждения банку за ведение ссудного счета и иные (возврат комиссии по кредиту), запрета досрочного погашения кредита. Законность включения в кредитный договор таких оснований рассмотрена высшими судебными инстанциями. В результате чего в настоящее время в судебном порядке можно отменить соответствующие условия договора. Правовой основой такого иска станут разъяснения и письма Центрального банка России, нормы ГК и Закона о защите прав потребителя.

Как составить исковое заявление о признании кредитного договора недействительным

В большинстве случаев оспаривание условий кредитного договора производится гражданами РФ. Которые во взаимоотношениях с банками выступают потребителями. Поэтому до подачи иска в суд разумно направить претензию потребителя. Указанная претензия должна содержать требование к банку отменить условие договора или договор в целом. И, желательно, содержать правовое основание, на которое в дальнейшем истец будет ссылаться в суде. Копия претензии с отметками о вручении служащему банка, либо сведениями о факте направления в офис банка (заказным письмом с уведомлением), и ответ банка должны быть представлены суду.

Зачем составлять претензию? В случае обращения в суд и выигрыша дела ответчик обязан будет выплатить истцу штраф. За отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя. Но в исковое заявление о признании кредитного договора недействительным потребитель может требование и не включать. Суд обязан взыскать штраф это в силу закона. Но мы очень рекомендуем озвучить намерение получить штраф в заседании.

Для составления иска понадобится сам кредитный договор, дополнения к нему, расчет стоимости кредита, выписки со счета.

Истец – это тот гражданин, чьи права нарушены. В случаях, когда банк заключил договор с недееспособным лицом (ограниченно дееспособным), в суд обращается только его опекун (попечитель). Ответчик – банк, с которым был заключен кредитный договор.

Если требования истца вытекают из Закона о защите прав потребителя, помимо признания договора недействительным можно требовать возврата денежных средств с выплатой процентов по ст. 395 ГК РФ (подробнее – исковое заявление о взыскании неустойки), штрафа в размере 50 %, компенсацию морального вреда. Подготовив ходатайство о возмещении судебных расходов, можно возместить и денежные средства, потраченные на представителя.

Подача иска в суд

Исковое заявление подается в районный суд. Независимо от цены иска. Например, когда требуют возврата исполненного. Поскольку требование признать кредитный договор недействительным является неимущественным, иск подается в районный суд. Цена иска указывается, если взыскивается денежная сумма, выплаченная по недействительному договору, неустойка и иные денежные суммы (кроме морального вреда).

Подсудность дела, вытекающего из защиты прав потребителя, определяется по желанию истца. По месту нахождения ответчика, месту жительства истца или по месту заключения кредитного договора. Госпошлина при этом не оплачивается.

Если исковое заявление о признании кредитного договора недействительным подает предприниматель, то это другой суд. Такие дела рассматриваются только арбитражными судами.

Решение суда по исковому заявлению о признании кредитного договора недействительным вступает в силу после истечения срока апелляционного обжалования.

Уточняющие вопросы по теме

взял кредит на сумму 300000р. в графике погашения за первый месяц основной долг 0,00р. и уплата процентов 3600р. общая сумма платежа 3600р. и остаток основного долга прежний 300000р., хотя в пояснении написано ,что график состоит из платежа основного долга и суммы начисленных процентов?

В кредитном договоре стороны вправе предусмотреть любой график погашения кредита. Если стоит ваша подпись о согласии с представленным графиком, то оснований для признания договора недействительным не имеется.

Мой сын несколько лет болеет шизофренией, имеет 2 группу инвалидности бессрочно. В период обострения он взял кредит 150 тыс. рублей в сбербанке. Мы (родители) хотим подать исковое заявление на признание договора недействительным. Что для этого нужно?

У вас сейчас нет права на предъявление такого иска. Признать кредитный договор недействительным по этим основаниям может только он сам или банк. Вы можете оспорить договор только в случае признания его недееспособным и назначения вас опекуном. Последствием признания кредитного договора на основании статьи 177 Гражданского кодекса РФ ( “1. Сделка, совершенная гражданином, хотя и дееспособным, но находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими, может быть признана судом недействительной по иску этого гражданина либо иных лиц, чьи права или охраняемые законом интересы нарушены в результате ее совершения. 2. Сделка, совершенная гражданином, впоследствии признанным недееспособным, может быть признана судом недействительной по иску его опекуна, если доказано, что в момент совершения сделки гражданин не был способен понимать значение своих действий или руководить ими.”) будет необходимость немедленно вернуть банку всю сумму займа.

Спасибо. Что нужно сыну, чтобы подать иск?

Сыну нужно составить исковое заявление о признании договора недействительным. К иску нужно будет приложить соответствующую медицинскую документацию.

Здравствуйте, в марте 2017 года оформил кредит в почта банке под 26.9% годовых, также в договоре есть услуга кредитное информирование которая подключается автоматически при несвоевременном платеже и стоит она 500 рублей, то есть при несвоевременном платеже мне падает, помимо не устойки еще пятьсот рублей вследствие чего у меня увеличивается срок кредитования. Неоднократно обращался в банк что бы мне эту услугу отключили но каждый раз получал отказ. Как мне повлиять на банк что бы мне её отключили.

Если банк отказывается выполнить ваши условия, нужно обращаться в суд.

Можно ли вернуть навязанную банком страховку, если прошло 1,5 года?

Вы можете требовать признания недействительными отдельных условий кредитного договора, в том числе о страховании, если без этого условия банк не выдавал вам кредит. Для того чтобы признать недействительным условие договора о страховании, вам нужно подать иск в суд по представленному образцу. При составлении искового заявления учитывайте, что вам нужно обосновать, что договор мог быть совершен и без соответствующего условия. В иске необходимо четко сформулировать основание признания условия о страховании в договоре недействительным.
Срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора и о признании такого условия недействительным составляет три года. По общему правилу он начинает течь со дня, когда началось исполнение ничтожного условия.
Учитывайте ,что последствия недействительности отдельных пунктов кредитного договора имеют особенности: договор сохранит силу, за исключением недействительного условия.

Добрый день. Могу ли я расторгнуть договор с банком по ст. 450 и 451гкрф. Договор от 2013года. В 2014 году сын заболел онкологией, лечились несколько лет. Сейчас коллекторы через суд требуют по частям оплаты. При этом сумма в 5 раз больше. Брали кредит на 3года, до болезни успели оплатить 10 платежей.

Если есть решение суда, то расторжение договора ничего не даст. Нужно будет все равно выполнять решение.

здравствуйте вопрос=под бабушку без её ведома компания комфорт плюс за установку ей евро окон взяла потребителъский кредит,хотя бабка в банке не была,можно ли податъ на эту компанию в суд чтоб признали договор и кредит недействителъным?

Если бабушка не ставила нигде подписи и не платила по договору, то договор является незаключенным, то есть признавать его недействительным не нужно.

Здравствуйте! Я являюсь опекуном недееспособного инвалида (признан судом 10.06.2016г). У моего опекуна жена брала кредит в Тинькофф банке в 2014г..а 10.01.2016г она умерла. и не погасила кредит банку. Так как недееспособен,психически не уравновешен и не осмысливает значение суть всех вопросов ( по заключению суд.мед экспертов), не знал да и не мог знать о кредитном договоре и может ли мой подопечный выплачивать долг за умершую жену. О кредитном договоре мы узнали в июле 2019г от Первого коллекторского бюро.Я обратилась к судебным приставам. где мне пояснили.что сумма долга составляет 20400.00рублей и исполнительный сбор 1428.00рублей.и что мне нужно обратиться в суд с заявлением. Для моего подопечного эта сумма неподсильная и в исковом заявлении кого мне выделить в ответчики. Спасибо.

Оплачивать долг за умершую жену ваш подопечный должен только в случае, если принял оставшееся после нее наследство. Размер долга при этом не должен превышать стоимости наследственного имущества.

Банк выставляет задолженность, Договор банком утерян.

В зависимости от Вашего намерения и оснований возникновения задолженности, Вы можете обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора, о признании кредитного договора не заключенным или недействительным.

Пишем заявление в суд на банк — образец и дальнейшая инструкция

Судебные споры с банками – не такая уж редкость, поскольку конфликт с организацией может принести серьезные последствия для потребителя. Основные причины подачи иска – это нарушение компанией прав потребителей и законодательства о банковской деятельности, а также условий оформленного договора по кредиту. Конечно, инициатором обращения в суд может стать и сам банк, подав иск против должника по займу.

Так как же поступить, если именно банк нарушил ваши права при оформлении и обслуживании кредита? Можно ли оспорить договор, расторгнув его или добившись изменения условий? Об этом мы расскажем в нашей статье, а также дадим вам подробный план действий о том, как подать заявление в суд на банк.

Споры с кредитной организацией

Если банк нарушает права своего клиента, который является потребителем, то урегулировать конфликт можно несколькими способами. При невозможности мирного решения спора заемщик или вкладчик компании имеет право обратиться в суд. На практике иске потребителей могут быть связаны с кредитами, возвратами вкладов или залогового имущества, ошибками банка.

Оспаривание условий договора

Одна из причин для подачи заявления в суд на банк – это несогласие с условиями оформленного ранее кредитного договора. Несмотря на то что порядок кредитования определен Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» нередко организации нарушают требования, обманывая или вводя в заблуждение потребителя.

Так почему же кредитный договор может быть оспорен в суде:

  • Банк в одностороннем порядке изменил условия уже оформленного кредитного соглашения;
  • Условия договора кабальные и нарушают законодательство;
  • Был выявлен факт обмана со стороны банка и его сотрудников при оформлении сделки, сокрытия части важной информации.

Как правило, именно эти причины являются основанием для подачи иска в суд с целью привлечь банк к ответственности и восстановить приемлемые условия кредитования. Оспорить можно дополнительные комиссии, например, за проведение платежа, навязанные страховые услуги, необоснованные начисления штрафов и пеней.

Через суд заемщик может добиться не только изменений условий текущего кредитного договора, но и его расторжения. Разумеется, с возвратом ранее полученной суммы от банка. Какой именно будет процент на пользование деньгами – определит суд исходя из законодательства. Чаще всего, оспариваются кабальные условия по микрозаймам «до зарплаты», поскольку их ставка может достигать до 1000 процентов в год.

Процедура подачи иска против банка

Итак, как же подать заявление в суд на банк, если вы не согласны с действиями кредитной организации? Есть несколько этапов: подготовка к процессу и попытка досудебного урегулирования, составление иска и участие в процессе. Об этом мы сейчас расскажем вам подробнее.

Читайте также:  Раздел приватизированного земельного участка

Есть вопрос по составлению заявления в суд в банк?

Задайте его опытному кредитному юристу в рамках БЕСПЛАТНОЙ консультации!

Горячая линия в Москве: 8 (495) 131-95-79

Помощь в других регионах: 8 (800) 550-74-53

Подготовка документов

Запомните самое важное правило решения вопросов в суде: одного заявления недостаточно. К делу всегда нужно прилагать доказательства своих слов, нарушений ответчика. Нередко приходится обращаться к помощи свидетелей. Итак, что нужно для суда по кредиту:

  1. Оригинал кредитного договора, а также все дополнительные соглашения по нему, чеки и квитанции об исполнении обязательств (внесении платежей).
  2. Доказательства нарушений банка. Например, детальный анализ договора на соответствие законодательству, бумаги о том, что организация навязала вам дополнительные услуги.
  3. Ответы из банка на ваши досудебные претензии или заявления об изменении условий кредитного договора.


Перед тем как обращаться с заявлением в суд на банк помните: напишите в организацию претензию на имя руководителя с жалобой о нарушениях или просьбой о снижении требований с учетом вашей ситуации. Как правило, дела решаются именно на этом этапе, без привлечения надзорных органов.

Образец искового письма

Заявление в суд составляется в трех экземплярах, по одной копии для госоргана и сторон. Что в нем нужно писать? В заявлении в суд на банк следует указать следующую информацию:

  1. Сведения о сторонах процесса (реквизиты организации, данные о заявителе, стоимости иска).
  2. Информацию о заключенном договоре по кредиту или приобретенному банковскому продукту.
  3. Описания нарушений банка, их законное основание и доказательства.
  4. Требования заемщика.

Информацию о кредите и действиях банка для суда нужно описать максимально подробно: когда и где был заключен договор (напишите его номер, дату и место оформления, условия), какие были нарушения и последствия.

При отказе в предоставлении выписки о вашем кредите требуйте у банка письменный документ о том, что компания не согласна вам выдать нужные справки. Для суда такие бумаги будут полезны. Укажите факт отказа оформления документов в иске для суда.

Направление в судебный орган

Отправить иск вы можете как в суд по месту регистрации ответчика, так в госорган по месту вашей регистрации. Даже если в кредитном договоре указана подсудность, заемщик, в соответствии со статьей 17 закона «О защите прав потребителей», имеет право обратиться в суд по месту своего жительства.

Поступает дело в производство в течение пяти дней с момента его принятия в суд, если претензий со стороны органа не возникло. Как правило, первое слушание может быть уже через месяц, а сам процесс может затянуться на срок до полугода в зависимости от ситуации и действий ответчика (банка).

Полезное видео

Заключение

Если вы столкнулись с тем, что банк нарушает условия кредитного договора или ваши потребительские права, то смело подавайте иск в суд при невозможности мирного решения спора. Вместе с заявлением, которое можно подать в госорган по месту жительства, подготовьте документы о кредите и доказательства нарушений. Как правило, суды всегда на стороне потребителя, если нарушения банка были доказаны.

Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным

Образец искового заявления о признании кредитного договора в части установления комиссии за ведение ссудного счета недействительным, с учетом последних изменений действующего законодательства.

В ________________________________
(наименование суда)
Истец: ____________________________
(ФИО полностью, адрес)
Ответчик: __________________________
(наименование банка полностью, адрес)
Цена иска: _________________________
(сумма из требований,
без учета морального вреда)

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ

о признании кредитного договора в части установления комиссии
за ведение ссудного счета недействительным,
взыскании платы за обслуживание ссудного счета,
процентов за пользование чужими денежными средствами,
компенсации морального вреда

«___»_________ ____ г. между мной и _________ (наименование банка) был заключен кредитный договор, по условиям которого банком предоставлен мне кредит в сумме _______ руб., на срок до ____ г., под ___ % годовых.

Кредитным договором предусмотрено открытие ссудного счета, за обслуживание ссудного счета заемщик должен уплатить кредитору единовременный платеж не позднее даты выдачи кредита. Единовременный платеж был выплачен мной в сумме _______ руб. «___»_________ ____ г.

Считаю, что взимание ответчиком единовременного платежа незаконно и не обосновано, Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителя.

Поскольку недействительная сделка не влечет юридических последствий ответчик обязан вернуть мне сумму _______ руб., уплаченную за открытие ссудного счета.

В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Согласно моему расчету за период с даты оплаты банку суммы комиссии «___»_________ ____ г. по день предъявления иска в суд «___»_________ ___ г., размер процентов составляет _______ руб., расчет прилагается.

Действиями ответчика нарушены мои права потребителя, причинен моральный вред, который состоит из _________ (указать в чем заключаются переживания и нравственные страдания истца), сумма компенсации морального вреда определена мной в размере _______ руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 131—132 Гражданского процессуального кодекса РФ,

  1. Признать недействительными условия кредитного договора № ___ от «___»_________ ____ г., между _________ (наименование банка) и _________ (ФИО истца) в части установления платы за обслуживание ссудного счета.
  2. Взыскать с _________ (наименование банка) в мою пользу _______ руб., уплаченных за обслуживание ссудного счета.
  3. Взыскать с _________ (наименование банка) в мою пользу _______ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами.
  4. Взыскать с _________ (наименование банка) в мою пользу ______ руб., компенсацию морального вреда.

Перечень прилагаемых к заявлению документов (копии по числу лиц, участвующих в деле):

  1. Копия искового заявления
  2. Копия кредитного договора
  3. Документ, подтверждающий оплату за обслуживание ссудного счета
  4. Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами
  5. Доказательства, подтверждающие наличие морального вреда

Дата подачи заявления «___»_________ ____ г. Подпись истца _______

Скачать образец заявления:

Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным

24 комментария к “ Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным ”

Если я обращаюсь с исковым заявлением в суд с тем, чтобы банк отменил штрафные санкции по поводу просрочки платежа по кредиту в связи с тем, что я расторгла договор страхования. А банк игнорировал все мои обращения и продолжал начислять и проценты и суммы страхования. Также обращаюсь в суд о возмещении морального вреда, причиненного действиями сотрудников банка. Является ли данный иск по решению вопроса о защите прав потребителя? И нужно ли платить госпошлину и какую?

Светлана, требования к банку о признании недействительными условий кредитного договора в части выплаты сумм по договору страхования регулируются нормами Закона «О защите прав потребителя». Поэтому Вы можете подать иск по своему месту жительства, не платите госпошлину, можете требовать с банка компенсацию вреда, штраф в размере 50 % от взысканной судом суммы. Сначала обратитесь к банку с претензией, в которой просите пересчитать размер начислений. Устное обращение не считается и судом учитываться не будет.

Погасила через судебных приставов кредитную карту, через год мне звонят из коллекторского агенства и говорят, что у меня задолженность в 25000 рублей. Обратилась в банк и оказалось, что после оплаты через приставов они сняли ежемесячный процент в размере 60 рублей, и потом пошли штрафы, и сообщили через год о задолженности в 25000 рублей. Что мне делать?

Пусть коллекторское агенство предъявляет иск в суд, в суде заявите о несоразмерности штрафов нарушенному обязательству, а возможно и самого обязательства уже нет. Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При основном долге 60 руб. штраф максимум может быть процентов 20 от этой суммы за год., а это всего 12 руб. Даже если вы заплатите 72 рубля, это никак не 25000 руб.

Какое исковое заявление необходимо подать в суд, если банк требует от меня оплаты по кредитному договору, оформленному на меня в прошлом году? В договоре с банком указаны данные из паспорта, который был похищен у меня три года назад (справка из милиции о краже паспорта есть). Сам кредитный договор банк мне не предоставляет, но служба безопасности банка требует выплаты долга по договору — навязчиво звонит и присылает смс-сообщения (телефонные разговоры с банком записаны на диктофон, смс сохранены в телефоне).

Дождитесь предъявления иска в суд, после чего будете признавать кредитный договор недействительным. Если самого кредитного договора у Вас нет, то что Вы будете оспаривать? По поводу звонков — обратитесь с заявлением в органы внутренних дел, сообщите о том, неизвестные люди по телефону вымогают у Вас деньги.

Оформление договора кредитного Банк произвел с физ. лицом. Оформление договора возложено на кредитного инспектора открытого филиала, который копию договора подписала, печать не поставила, /имеет ли право ставить на свою подпись?/ вручила мне копию со своей подписью, мною договор не подписан, так как не ознакомилась, для Банка я подписи поставила. Она своей рукой поставила Галочки в графах — ДА — согласия на страховую сумму… Вообщем, и пером не опишешь… Разобравшись, через 8 дней я пришла за возвратом страховой суммы — мне отказали по причине отсутствия инспектора. Считаю, что договор мой недействителен — оформлен с грубейшими нарушениями, навязана страховая сумма.

Оформляйте исковое заявление о признании кредитного договора недействительным.

Уже в растерянности и не знаю, что делать. Ситуация у меня такая. В сербанке взяла кредитную карту, два месяца не проплачивала, соответственно накопились пени и штрафы. После чего у меня стали снимать деньги с зарплатной карты (тоже сбера) все подчистую и детское пособие тоже, т.к в данный момент я еще сижу по уходу, но работаю на полставки. Когда оформляла кредит, договор мне не дали, но дали «Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО СБЕРБАНК РОССИИ» и сказали, что по кредитным картам у них договоров нет. В этом соглашении я не нашла, что банк вправе забирать все деньги. А в данный момент мою зарплатную карту вообще ввели в минус на 10 тыс. Что делать, совсем не знаю. Мне говорят подавать в суд. А как прописать исковое заявление — я вообще представления не имею?

Для начала нужно понять, с каким иском идти в суд и какие действия банка обжаловать. Для получения такой информации обратитесь на имя управляющего местным отделением Сбербанка России. В заявлении подробно опишите всю ситуацию, потребуйте дать письменный ответ и представить документы, подтверждающие законность действий банка. Возможно, Вы подписали поручение банку, в котором дали разрешение списывать денежные средства с других счетов в этом банке, тогда достаточно будет Вашего заявления о прекращении таких действий. Пишите заявление, обязательно на 2 экземпляре заявления поставьте отметку о принятии у Вас заявления.

На какие статьи законодательных актов лучше ссылаться, если возникла такая ситуация: знакомая оформила обманным путем на меня кредит. Пообещав и написав расписку о том, что в течении недели она закроет этот кредит, договорилась со знакомыми в банке, те составили кредитный договор, первые две страницы которого мною даже не подписаны. Меня привезли туда по факту, показали график погашений, я его подписала. И вот уже полгода она не закрывает полностью кредит. Хочу подать исковое заявление в суд. Не знаю, на какие конкретно ссылаться законы и чем апеллировать.

Для начала Вам нужно определиться, по каким основаниям будете признавать договор недействительным. Вы пишите, что кредитный договор был оформлен на Вас обманным путем, а в чем заключается обман и с чьей стороны? Договор Вы заключали с банком ведь? Посмотрите по сделкам и основаниям признания их недействительными здесь: https://vseiski.ru/category/iski/grazhdanskie-spory/sdelki

25.03.14 брала авто кредит в автосалоне, в ООО «С…» банке оформили мне договор. В соответствии с условиями договора я всё оплатила вовремя и птс сдала вовремя, о чём имеются документальные подтверждения. Через четыре дня после моей оплаты сотрудники банка стали звонить мне с угрозами, что я не заплатила по кредиту и они начисляют мне пени за просрочку. Посылают мне смс ужаснейшего содержания, что если я не оплачу то пострадают мои родственники и близкие. Стала выяснять, в чем же причина (потратив на это дней пять точно, потратив кучу денег на звонки в их банк главный офис которого находится в Москве), сотрудники банка переключают меня с одной линии на другую и ничего пояснить не могут, кроме того, что я злостный неплательщик. С большим трудом выясняется, что номер договора, который я заключила с банком, не соответствует номеру договора, который находится в банке, и номер счета, на который я должна вложить деньги за кредит тоже не соответствует, т.е получается по вине кредитного эксперта совершенно не законно, не предупредив меня создала новый договор, который сейчас числится в банке, про который я ничего не знала, и более того, я его не подписывала. Даты договоров совершенно разные, номера договора и счета тоже. Сейчас они требуют, чтобы я им подписала договор тот, который они создали не законно. Мошенничество чистой воды… Подскажите, как правильно поступить, и какое исковое заявление нужно написать?

В этой ситуации суд Вам не нужен, не представляю, какие требования Вы можете заявить. Обращайтесь на имя директора банка с заявлением, чтобы кредитного эксперта привлекли к дисциплинарной ответственности. По поводу угроз в смс обращайтесь в полицию, пусть привлекут виновных лиц к уголовной ответственности. По поводу звонков — Вам не было необходимости звонить в банк, это были их проблемы. Вы должны соблюдать условия договора, который находится у Вас на руках, остальное Вас не касается.

Подавали иск на банк о возврате страховки. Суд отказал, сейчас подали апелляцию. Если суд второй инстанции откажет, могу я снова подать иск в первый суд, но заменив в нем ответчика? Вместо банка указать страховую. Суд не признает такой иск тождественным, если страховая до этого привлекалась как третье лицо, но не появилась и никаких документов не представила?

Суд может отказать в принятии искового заявления только если исковые требования Вы предъявите к тому же ответчику. Об этом говорится в статье 134 ГПК РФ.
При обращении с иском к страховой компании внимательно посмотрите, в какие договорные отношения Вы вступали с этим юридическим лицом.

Читайте также:  Возврат квартиры покупателю

Со страховой компанией заключен договор страхования (через банк, по кредиту). Физическое лицо было застраховано по тарифу малый и средний предприниматель. Свидетельства о регистрации в качестве предпринимателя или юрлица застрахованный не предоставлял. Можно признать договор недействительным и заключенным в силу обмана или под действием заблуждения?
В этом же договоре страхования, указан срок оплаты — 5 дней, после чего договор считается незаключенным. Застрахованный перевел оплату через 10 дней. Договор страхования у застрахованного на руках.
Как лучше поступить при подаче иска в суд — признавать договор страхования недействительным или незаключенным?

При подаче такого иска Вам нужно просить суд взыскать со страховой компании уплаченные Вами деньги. В основание иска можете сослаться на все допущенные, по Вашему мнению, нарушения при заключении договора. Обращаю Ваше внимание, что такие отношения кроме ГК РФ регулируются и специальными законами, в том числе «О защите прав потребителей». Если в судебном заседании суд установит, что допущены нарушения Ваших прав, деньги будут взысканы независимо от того, заявите ли Вы требования о признании договора недействительным или незаключенным. То есть достаточно положить эти доводы в основание иска, попросив вернуть уплаченные деньги. Подробней ответить по тем исходным данным, которые указаны в вопросе нельзя, нужно изучать документы. На практике требования о признании кредитного договора недействительным, в том числе в связи с включением в него условий о страховании, подаются к банку, а не страховой компании.

Заключила жена договор с академией красоты. Пока была на процедуре у трихолога, у неё взяли паспорт и сняли копию и сами подсунули ей уже готовый договор с банком трёхсторонний. Всё было готово, оставалось только подпись поставить. В общем задурили голову настолько, что ей показалось, что придётся заплатить только 1 раз 4500. А получилось, что кредит на 2 года на общую сумму 110 тысяч рублей. Она вообще в декретном отпуске и своего источника дохода не имеет. Её спросили, сколько она получала зарплату до декрета, и вот эту сумму они вписали в договор как ныне выплачиваемую. Получается и жену в заблуждение ввели, и банк обманули. Теперь отказываются принимать товар обратно, а он даже не распечатывался. Что нам делать?

На практике расторгнуть кредитный договор с банком по указанным Вами доводам практически не возможно. Его все равно придется выплачивать. Можно посмотреть на условия договора с салоном, возможно есть нарушения прав потребителей. При расторжении договора купли-продажи можно взыскать с продавца все убытки, в том числе и банковские проценты.

Муж оформил кредит, а меня приписали как поручителя, попросив у него только копию моего паспорта, и пояснив, что раз у вас есть супруга, ее документы тоже должны быть. Никакой договор поручительства я не подписывала, С каким иском мне обратиться в суд о признании кредитного договора недействительным. Ведь получается и моего мужа ввели в заблуждение и меня непонятно каким образом вписали, да еще и подпись в договоре поставили?

Вы можете подать исковое заявление о признании договора поручительства незаключенным, поскольку Вы его не подписывали. Однако, пока банк не предъявляет лично к Вам претензий, оснований для подачи такого искового заявления нет. Ненадлежащее оформление договора поручительства не влечет признания всего кредитного договора недействительным.

Банк уже подал в суд о взыскании задолженности по кредитному договору. Пишу встречное о признании условий договора недействительными — о взыскании комиссии за зачисление средств на счет и страховку. Но в банк в досудебном порядке с претензией обращаться некогда. Можно ли, минуя претензию, сразу обратиться в суд?

Можно обратиться в суд с требованиями о признании условий договора частично недействительными. В этом случае нельзя требовать взыскать штраф за отказ от добровольного удовлетворения требований потребителя в досудебном порядке. Вы можете вручить в банке претензию, установив срок исполнения 10 дней, после чего заявить указанные исковые требования в общем порядке. В этом деле можете сослаться на недействительность условий договора в этой части в своих возражениях. При оспаривании условий о страховке обязательно укажите, что банк не предоставил Вам возможности заключить кредитный договор без страхования и (или) возможности выбора другой страховой компании.

Как оспорить кредитный договор или признать его недействительным?

Кредитные правоотношения и обязательства порождаются договором, а поскольку любой договор при наличии достаточных оснований, предусмотренных законом, может быть оспорен, то и в части кредитных договоров нет препятствий для этого.

В подавляющем большинстве случаев оспаривание кредитного договора преследует цель признания его недействительным в полном объеме или в части отдельных положений. Более того, зачастую к необходимости оспаривания кредитного договора приводят неспособность заемщика обслуживать долг и его желание снизить таким образом долговую нагрузку либо избавиться от нее. Учитывая это, следует понимать:

  1. Оспаривание кредитного договора, независимо от оснований и целей, не освободит от необходимости возвращать банку полученные заемщиком денежные средства.
  2. При намерении оспорить договор или его отдельные положения важно внимательно оценить перспективы. Вы можете потерять намного больше, чем приобрести, либо дополнительно к кредитным обязательствам получить обязанность погасить судебные издержки.

В связи с изложенным, обязательно необходимо понимать содержание оснований признания кредитного договора недействительным и принимать меры к оспариванию, когда на то есть весомые причины, подкрепленные аргументами и доказательствами. Кроме того, следует различать оспаривание договора и споры с банком. В последнем случае условия договора не оспариваются, а напротив – будут доказательствами незаконности действий и решений банка.

Основания недействительности кредитного договора

В каких случаях кредитный договор можно признать недействительным? К кредитным договорам применимы общие основания признания сделок недействительными (ничтожными или оспоримыми), но с поправкой на особенности данных правоотношений. Таких оснований много:

  • нарушение договором требований нормативно-правовых актов или противоречие им;
  • заключение договора лицом, не имевшим на это право, например, ограниченно дееспособным, недееспособным либо несовершеннолетним;
  • несоблюдение при заключении договора установленного порядка (не получено согласие супруга, родителя, когда оно обязательно, и т.п. обстоятельства);
  • действие под влиянием заблуждения, насилия, угрозы, обмана;
  • совершение сделки в условиях стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальный договор);
  • мнимость или притворность сделки;
  • другие основания.

На практике кредитные договора наиболее часто оспариваются в следующих ситуациях:

  1. Несоблюдение письменной формы договора и другие нарушения при его оформлении.
  2. Оформление договора заемщиком, который не имел на это право или был в нем ограничен. Аналогичное применимо и к кредитным организациям, которые могут не иметь или быть лишенными лицензии на момент заключения договора.
  3. Заключение договора под влиянием обмана.
  4. Нарушение условиями договора положений нормативно-правовых актов, в частности, касающихся защиты прав потребителей финансовых услуг, а также нарушения запретов и ограничений на применение тех или иных условий в рамках кредитных договоров.
  5. Кабальность условий договора. Это основание, хотя и кажется заемщикам логичным к применению при оспаривании кредитного договора, используется довольно-таки редко. Более-менее реальным для возможности оспаривания это основание выглядит применительно к микрозаймам МФО, но не к банковским кредитам. Его крайне сложно доказывать применительно к кредитным правоотношениям, поскольку кредит всегда является бременем.
  6. Нарушения, допущенные при изменении условий кредитного договора. Как правило, здесь речь может идти об одностороннем изменении банком условий, которые в результате ухудшили положение должника, а также о нарушении банком порядка внесения изменений. Кроме того, это основание может быть применено к договорным условиям, появившимся в рамках реструктуризации кредита.

Как оспорить кредитный договор в банке

​Оспаривать действительность кредитного договора в банке, используя процедуры досудебного урегулирования, не имеет смысла, поскольку признание недействительности оспоримой сделки отнесено к исключительной компетенции суда, а для ничтожного договора – не требуется вовсе.

Вместе с тем, следует различать случаи оспаривания действительности кредитного договора и случаи появления спорных ситуаций, которые могут быть разрешены путем обращения в банк. При наличии спора с банком применяется претензионный порядок урегулирования, в рамках которого можно обратиться к кредитору с требованиями:

  • расторгнуть договор;
  • пересмотреть и изменить его условия;
  • заключить новый договор, расторгнув предыдущий.

Заявление (претензия) оформляются в письменной форме. Их направление не ограничивает право заемщика на судебную защиту, равно как и получение из банка отказа в удовлетворении заявленных требований.

Как оспорить кредитный договор в суде

Оспорить кредитный договор, признав его положения недействительными в полном объеме или в части конкретных условий, можно только в судебном порядке. Судебный порядок факультативно используется и для разрешения других спорных ситуаций.

Обратиться в суд можно как по месту заключения кредитного договора (нахождения ответчика), так и по месту своего жительства. Споры разрешаются в порядке искового производства. Подготовить иск и приложения к нему целесообразно с помощью юриста, специализирующегося на кредитных правоотношениях и защите прав заемщиков.

При обращении в суде следует учесть:

  • уверенности в своей правоте недостаточно – необходимо грамотно подготовить свою правовую позицию, аргументировать ее и убедительно донести до суда;
  • суд исходит только из тех оснований, который указаны в законе, поэтому надуманные причины оспаривания кредита будут попросту отвергнуты;
  • важно быть готовым к длительному и непростому процессу, особенно если банк уже рассматривал претензию по этому же поводу и отказал в ее исполнении;
  • вероятность выигрыша процесса против банка крайне невелика, если истца не представляет компетентный юрист или нет бесспорных оснований признать договор недействительным;
  • суд – это судебные издержки, порой очень значительные, они будут покрыты за счет ответчика, только если он проиграет процесс, поэтому надо разумно подходить к оценке своих требований и перспективы их удовлетворения.

Как оспорить кредитный договор после реструктуризации

Реструктуризация может протекать в разных формах и на различных условиях. Порядок ее проведения серьезно влияет на возможность оспаривания условий первичного кредитного договора:

  1. Если реструктуризация проведена путем изменения условий действующего кредитного договора (сроков, процентов, графика платежа и других положений), что обычно осуществляется путем оформления допсоглашения, кредитный договор (и до, и после изменений) может быть обжалован в общем порядке.
  2. Если реструктуризация привела к заключению нового кредитного договора – это означает расторжение первичного договора по соглашению сторон. Оспорить его затруднительно. Зато можно оспорить новый договор, правда, в этом не всегда есть смысл. Наиболее оправданным можно счесть оспаривание нового договора в ситуациях, когда его условия по факту оказались не такими уж и лояльными, как рассчитывал заемщик, идя на реструктуризацию. Многие банки «грешат» включением в объем подлежащего реструктуризации обязательства все, что только можно включить: основной долг, проценты, штрафы, неустойки, комиссии, платежи за отдельные услуги. В результате сами условия могут быть и лояльными, но объем задолженности серьезно увеличен, а заемщику будут начисляться проценты исходя из совокупной суммы фактически нового кредита. Оспариванию подлежат и такие условия реструктуризации и, соответственно, нового договора, которые нарушают закон.

Как оспорить кредитный договор, если долг уже передан коллекторам

Передача долга коллекторам по договору цессии или в целях оказания услуг по содействию во взыскании задолженности не препятствует оспариванию кредитного договора. Кроме того, если имела место уступка прав требования, можно попытаться оспорить и договор цессии. Обратите внимание, что если договором кредитования передача долга (цессия) прямо запрещена, договор цессии недействителен. Привлечение коллекторов для взыскания долга не влечет изменения условий кредитного договора, поэтому его можно оспорить в общем порядке.

Помимо оспаривания действительности договора, чаще возникают споры по поводу размера переданного коллекторам долга. Такие споры разрешаются в рамках досудебного урегулирования с привлечением банка и коллекторского агентства либо в судебном порядке.

Как оспорить кредитный договор умершего

По долгам умершего отвечают его наследники. Разумеется, только в случае принятия наследства. Перемена лиц в обязательстве наделяет наследников правами заемщика, в том числе в части оспаривания кредита.

Наследники могут оспорить кредит по тем же самым основаниям, что и заемщик. На практике они часто пытаются доказать недееспособность или ограниченную дееспособность заемщика, кабальность кредитной сделки, а также возможное изменение кредитором условий после смерти заемщика, что привело к увеличению задолженности. Также споры с банками зачастую возникают по причине незаконного начисления излишних санкций за просрочку платежей и в силу желания наследников снизить до минимума совокупный объем задолженности. Подобного рода споры не затрагивают действительность договора, но возникают намного чаще, чем споры в части отдельных или всех положений договора.

Встречный иск к банку по кредитному договору

Стремясь заработать, кредитные организации нередко нарушают действующее законодательство и ущемляют заемщиков в их правах. Рассмотрим ситуации, в которых клиентам имеет смысл обращаться в суд для защиты своих интересов.

Основания для обращения в суд

Отношения между банками и их клиентами попадают под действие закона о защите прав потребителей. Вследствие этого такая государственная структура как Роспотребнадзор является стороной, которая в случае возникновения конфликтных ситуаций между банком и заемщиком занимается их разрешением.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

После проведения соответствующей проверки составляется заключение, где перечисляются все выявленные нарушения в рамках взаимоотношений между кредитором и клиентом. Также в документе указываются ссылки на действующее законодательство.

Встречные требования к кредитору, как правило, опираются на незаконные условия кредитного договора и подразумевают их аннулирование. Приведем несколько распространенных примеров и разберем их особенности:

Требования к банку

Особенности

Аннулирование условий, позволяющих банку списывать денежные средства со счетов клиента без его ведома.

Ситуации, в которых банк при наличии просрочки по займу списывает денежные средства с любых счетов должника очень распространена, хотя и идет в разрез с действующим гражданским законодательством. Так, в статье 854 ГК РФ сказано, что списание денежных средств со счетов клиента осуществляется только с его распоряжения. Стоит также отметить, что прописанная в законе возможность списания денег при наличии соответствующего договора, на правоотношения между кредиторами и заемщиками не распространяется.

Аннулирование пункта договора, который позволяет увеличивать процентную ставку без согласия заемщика.

Изменять процентную ставку в одностороннем порядке допускается в двух случаях:

  • если ставка снижается;
  • если заемщик был должным образом извещен.

Процентная ставка по кредиту является существенным условием кредитных договоренностей, поэтому ее изменение возможно только в письменной форме.

Признание ничтожным условия о включении клиента в программу коллективного страхования.

Страхование с недавних пор стало обязательным условием при кредитовании. Прямое навязывание этой услуги является нарушением законодательства в сфере защиты прав потребителей. Статья 16 упомянутого закона говорит о том, что обуславливать приобретение одних товаров приобретением других запрещено. Несмотря на то, что во всех таких договорах страхования между банком и клиентом существует пометка, что эта услуга не является навязанной, надзорные органы квалифицируют это как нарушение.

Читайте также:  Нужно ли доказывать родство, если есть завещание

Аннулирование условий, которые подразумевают открытие дополнительных счетов на имя клиента.

Навязывание кредитных карт и открытие дополнительных счетов в настоящее время также очень распространено при кредитовании. Таким образом кредитные учреждения улучшают статистику по открытию счетов, а клиент в свою очередь получает дополнительную нагрузку к оформляемому займу.

Как составить требование

Ответчику в гражданском процессе предоставляется два способа защиты своих интересов:

Каждый из способов имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Возражение или встречный иск

Возражение не является самостоятельным требованием, однако в ряде случаев является отличным средством для защиты своих прав. Разберем отличия между встречным иском и возражением:

  • при подаче возражения ответчик освобождается от уплаты обязательного государственного сбора;
  • доводы, указанные в возражении могут быть оставлены судом без ответа, в отличие от искового заявления;
  • формы подачи возражения различны (допускается устная и письменная);
  • правил в оформлении возражения не существует;
  • возражения подаются на различных стадиях процесса, тогда как встречный иск допускается подавать при рассмотрении дела судом первой инстанции;
  • не существует ограничений по количеству и предмету возражений.

Как составить иск к страховой компании? Читайте далее.

Для того чтобы выбрать правильный способ для своей защиты необходимо отталкиваться от особенностей судебного процесса и конкретной ситуации.

Правила и структура документа

Поскольку процедура подачи встречного иска ограничена вынесением решения судом первой инстанции, нет смысла затягивать этот процесс. Встречный иск по характеру должен соответствовать требованиям, которые предъявляет кредитор своему клиенту. Например, если кредитор подал иск о взыскании задолженности, заемщик должен основывать свои требования на имеющемся кредитном договоре.

По структуре этот документ схож с прочими исковыми заявлениями:

  1. Шапка документа, в которой указывается:
    • наименование судебной инстанции;
    • реквизиты истца;
    • сведения об ответчике.
  2. Основная часть заявления коротко и четко описывает суть проблемы или разногласий между сторонами. Каждый указанный аргумент подкрепляется ссылкой на нормативно-правовые акты.
  3. В конце основной части составляется список требований, предъявляемых банку и соответствующих рассматриваемому делу.
  4. Список обязательных приложений к заявлению. В качестве приложений должны фигурировать документы, являющиеся доказательствами, а также необходимые для рассмотрения дела по существу.
  5. Подпись и дата составления.

Решение суда об оспаривании кредитного договора в части № 2-2250/2017

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Кемерово «28» июля 2017 года

Заводский районный суд г.Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего: Агафонова Д.А.

при секретаре: Кошелевой С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пашкова Игоря Николаевича к Публичному акционерному обществу «ВТБ 24», ОО «Кузбасский» филиала №5440 и Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» об оспаривании кредитного договора в части

Пашков И.Н. обратился с иском к ПАО «ВТБ 24», ОО «Кузбасский» филиала №5440 и ООО «СК «ВТБ Страхование» об оспаривании кредитного договора в части.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Пашковым И.Н. и ПАО «ВТБ 24», ОО «Кузбасский» филиала № был заключен кредитный договор № на сумму – 487805 руб. под 16,994% годовых, срок возврата кредита – 01.12.2021 года.

Также 01.12.2016 года истец и ООО «СК «ВТБ Страхование» заключили договор страхования жизни и здоровья со страховой премией в размере 87805 руб. и имущества со страховой премией в размере 3900 руб.

При заключении кредитного договора, сотрудник банка сообщил, что обязательным условием получения кредита является включение в программу добровольного страхования жизни, здоровья и имущества. При оформлении договоров право выбора страховой компании по своему усмотрению заемщику не было предоставлено. Страховая премия была включена в полную стоимость кредита и уплачена единовременно, что подтверждается выпиской по счету.

Полагает, что в нарушение ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» ему навязали условия договора в которых он не был заинтересован.

Просит признать недействительным п.20 Согласия на кредит от 01.12.2016 года № 625/0040-0553191, а так же полисы страхования заключенные им с ООО «СК «ВТБ Страхование» на страхование жизни и здоровья №112277-62500400553191 и на страхование имущества №516700-0586142.

Взыскать с ПАО «ВТБ 24», ОО «Кузбасский» филиала №5440 страховую премию оплаченную по договорам страхования в размере 91705 руб.

Взыскать с ответчиков в равных долях судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 2500 руб. (л.д. 2-3).

Истец в судебном заседании требования поддержал в полном объеме, пояснил, что не изучал договоры при их заключении, поскольку доверился сотруднику банка, не знал о возможности отказаться от договоров страхования с условиям возврата страховой премии. Также пояснил, что сотрудник банка навязал условия о страховании, поскольку без этого кредитный договор не мог быть заключен. При заключении договора с ним вместе присутствовала его бывшая супруга, собственница квартиры, где он проживает и чью квартиру он застраховал в рамках спорных договоров.

В судебное заседание ответчик своего представителя не направил, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения относительно предъявленных требований согласно которым иск не признал в полном объеме.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав явившихся лиц, изучив письменные материалы дела, суд считает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 420 и ст. 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 16 ФЗ РФ №2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

В силу положений ч. 2 ст. 935 ГК РФ следует, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Как следует из ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела следует и установлено судом, что 01.12.2016 года между Пашковым И.Н. и ПАО «ВТБ 24», ОО «Кузбасский» филиала № был заключен кредитный договор № на сумму – 487805 руб. под 16,994% годовых, срок возврата кредита – 01.12.2021 года (л.д. 5-9).

Также 01.12.2016 года истец и ООО «СК «ВТБ Страхование» заключили договор страхования жизни и здоровья № со страховой премией в размере 87805 руб. (л.д. 10-14) и имущества № со страховой премией в размере 3900 руб. (л.д. 15-19).

Страховая премия была включена в полную стоимость кредита и уплачена единовременно, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20-22).

Судом установлено, что форма договоров страхования, как это предусматривает ст. 940 ГК РФ, соблюдена, в договорах содержатся все существенные условия поименованные в ст. 942 ГК РФ.

Между сторонами достигнуто согласие по всем существенным условиям и данный договор является заключенным. Условия о цене услуги – размере страховой премии доведено до истца путем указания в договоре страхования и в кредитном договоре в виде определенной суммы, которую истец поручил списать банку в счет уплаты страховой премии.

Согласно п.23 Согласия на получение кредита установлено, что Заключение договора производится заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита (л.д. 7)

Согласно условиям кредитного договора, банк предоставил истцу кредит на потребительские нужды и на оплату страховой премии (п.11 Кредитного договора) (л.д. 6). В соответствии с п.20 кредитного договора, заемщик дает поручение банку (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны Заемщика) в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита … составить платежный документ и перечислить с банковского счета денежные средства … ООО СК «ВТБ Страхование» (л.д. 7)

01.12.2016 года истец заключил договор личного страхования с ООО СК «ВТБ Страхование», страховая сумма 487805 руб., страховая премия 87805 руб. (полис страхования №112277-62500400553191 (л.д. 10). Также 01.12.2016 года истец заключил договор имущественного страхования с ООО СК «ВТБ Страхование», страховая сумма 600000 руб., страховая премия 3900 руб. (полис страхования №516700-0586142 (л.д. 15). Страховые премии были удержаны из суммы кредита, предоставленного банком заемщику в счет оплаты страховых премий по договорам страхования (л.д. 20-22).

Согласно положений кредитного договора, истец был ознакомлен со всеми условиями договора, а также суммами, включенными в сумму кредита, что подтверждается подписью истца на каждой странице договора.

Таким образом, истец на стадии обращения за кредитом (до заключения кредитного договора) располагает полной информацией о возможности добровольно застраховать жизнь, в том числе путем оплаты страховой премии за счет предоставленного кредита; добровольно принимает на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, в том числе определяет включение поручения о перечислении страховой премии в счет оплаты договора страхования жизни; добровольно заключает договор страхования.

Достоверные доказательства каких-либо угроз или предупреждения об отказе в предоставлении кредита в случае отказа в страховании жизни, в отношении истца со стороны работников банка в материалах дела отсутствуют.

В кредитном договоре не содержится условий, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным заключением истцом договора страхования жизни и здоровья.

Заключая кредитный договор истец был ознакомлен с условиями получения кредита, ему были разъяснены порядок и условия страхования и известна сумма страхового взноса. Подтверждая свое согласие с условиями получения кредита и заключения добровольного страхования, истец подписал кредитный договор и договор страхования. Данных свидетельствующих об обратном в материалах дела нет.

Из анализа положений ст. 329 и ст. 935 ГК РФ следует, что само по себе страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, в связи с чем, может использоваться в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения заемщиком кредитного обязательства при условии, что такое страхование является добровольным и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Согласно позиции ВС РФ, изложенной в п.4 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом ВС РФ 22.05.2013 года, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности; в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Своей подписью в Согласии на кредит истец так же подтвердил свое намерение на оплату страховой премии, размер которой указан и был известен истцу, путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с банковского счета истца.

В случае не согласия с условиями кредитного договора, в том числе о добровольном страховании жизни и здоровья, заемщик был вправе не принимать на себя данные обязательства. Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, истец от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил, иных страховых компаний не предложил.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец был в полном объеме проинформирован о существенных условиях кредитного договора, договора страхования, стоимости услуги и каких-либо возражений относительно предложенных ответчиком условий договора не заявил.

Судом не установлено нарушений требований закона при заключении оспариваемых договоров, в связи с чем, нет основания для признания данных сделок недействительными в силу ничтожности. Исковые требования удовлетворению не подлежат.

Доводы истца о том, что в момент заключения договора он был введен в заблуждение и ему навязали ненужные условия, не может быть принят судом и расценивается как голословный.

Доводы истца о том, что он не имел права страховать имущество, принадлежащее другому лицу также не могут быть приняты судом, поскольку основаны на не верном толковании норм права.

В процессе рассмотрения дела истец в соответствии со ст. 12, ст. 56 ГПК РФ не представил суду доказательств невозможности заключения кредитного договора без включения в него пунктов о личном страховании. Доказательств того, что отказ от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, суду не представлено и в материалах дела не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

В удовлетворении заявленных требований Пашкова Игоря Николаевича к Публичному акционерному обществу «ВТБ 24», ОО «Кузбасский» филиала №5440 и Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» об оспаривании кредитного договора в части – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Д.А. Агафонов

В окончательной форме решение составлено 31.07.2017 года.

РЕШЕНИЯ СУДОВ ПО СПОРАМ С БАНКАМИ:

Алёшин С.А. обратился в суд с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу Коммерческий банк «Уральский Банк Реконструкции и Развития» (далее – ПАО КБ «УБРР»), в котором указано, что между ним и банком был заключён договор потребительског.

Сережечкин Е.М. обратился в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк», в котором просит с учетом увеличения исковых требований взыскать с ответчика в свою пользу сумму страховой премии в размере 21600 рублей, неустойку в размере 57672 руб., штра.

Ссылка на основную публикацию